作者 | 科金君

來源 | 科技金融在線

2021年，是金融行業貫徹“十四五”規劃有關“加快數字化轉型”戰略部署的開局之年。

從近期各大銀行披露的年報可以發現，“積極應用金融科技推進數字化轉型”成為了各家銀行年報中的高頻語句。為此，銀行在信息科技以及科技人才方面的投入不斷加大。

當然，伴隨著銀行金融科技能力的增強和自身數字化轉型的深入推進，意味著銀行的一些普通人力將在數字化浪潮中被淘汰，銀行線下網點的數量也隨之慢慢縮減。

近期，剛剛出爐的六大國有銀行2021年年報印證了這一點，通過梳理數據發現，相比上一年末，六大行2021年末的線下營業網點數和員工總數幾乎全在裁減，去年營業網點合計關閉574個，員工總人數合計減少近1.18萬人。

與之對應的是，在金融科技化浪潮之下，六大行的手機銀行客戶數紛紛實現高速增長，去年新增客戶數合計達1.73億戶，平均增幅一度超過10%。

01

一年近1.18萬銀行人“消失”

柜員成“重災區”

年報顯示，截至2021年末，六大國有銀行員工數量合計約183.1萬人，相比2020年末的184.28萬人，減少了11764人。

其中，六家國有銀行中，只有建設銀行的員工數較上年末相比是增加狀態，一年增加了1581人。其余5家大行的員工人數紛紛減少。

聲稱“宇宙行”的工商銀行，無疑是員工減少最多的銀行，一年時間減少了5698人，員工人數由2020年末的439787人變成434089人，下降幅度為1.3%，降幅最大。

農業銀行的員工減少數量僅次于工行，員工一年減少了3826人，員工數量下降至455174人，降幅為0.83%。

中國銀行、郵儲銀行、交通銀行三家國有行去年員工數量也分別減少2762人、581人、478人，降幅分別為0.89%、0.3%、0.53%。

值得一提的是，相比其他大行，農業銀行在年報中對員工結構的披露更為細致，可以清楚地看出各種職位上員工人數的變化情況。

數據顯示，2021年，農行人數減少排在前三的職位分別為銀行柜員、技能人員和財務人員；人數增加排在前列的職位有營銷人員、其他人員和科技人員。

毫無疑問，柜員無疑是農行去年人數減少最多的崗位，一年就減少了8693人，相比上年末的下降幅度高達10.48%，降幅最大。

對比之下，由于銀行對金融科技的重視，科技人員盡管不是人數增加最多的職位，但增幅卻是所有崗位中最大的，一年新增人數為1003人，增幅高達12.45%。

從農行的情況或可窺一斑而知全豹，在銀行推行數字化轉型的大潮之下，銀行員工人數的增減呈現出結構性變化——科技型人才和營銷人員是銀行發力的重點，這與當下銀行推行金融科技化、數字化的戰略不謀而合；而銀行柜面人員、財務人員等人力成本則成為銀行裁減的重點對象。

02

關閉營業網點574個

當然，柜面人員等一般人力減少最直接的原因，是銀行在發力線上渠道后，對線下營業網點的數量有所裁撤。

統計發現，2021年，六大行的營業網點數量較上年末相比紛紛出現下降，一年時間合計關閉了574個。

截至2021年末，建設銀行是營業網點關閉數量最多的國有銀行，去年一年營業網點減少了231個，營業網點數降至14510個。同時營業網點的降幅也最大，下降幅度為1.57%。

建行年報顯示，其持續優化網點布局建設，重點保障京津冀、長三角、粵港澳大灣區等國家重大戰略規劃區域及重點城市渠道建設資源投入；同時，建行推進低效網點整治，加大城區低效密集網點撤并遷轉，拓展城市規劃新區和縣域網點覆蓋。

農業銀行線下營業網點的減少數量僅次于建設銀行，較上年末減少了131個。同時，農行是線下營業網點最多的銀行，截至2021末有營業網點數22807個。

中國銀行的營業網點數量由2020年末的11550個減少至11452個，一年時間減少了98個；郵儲銀行減少了41個，營業網點數降至8140家。

交行銀行和工商銀行的營業網點數也分別較上年末減少了40個和33個。

03

手機銀行客戶數新增1.73億戶

眼下，銀行業正處于金融科技變革關口，銀行線下營業網點和員工數量下降的背后，是銀行電子渠道分流、離柜業務率的走高。特別是近兩年在疫情影響下，更是加速了銀行金融科技線上化布局的進程。

通過梳理2021年年報也能發現，2021年五家國有大行手機銀行客戶數紛紛實現增長（交行未披露這一數據），合計新增客戶數超過1.73億戶。

其中，工行新增手機銀行客戶數0.53億戶，是五家大行中去年新增手機銀行客戶數最多的銀行，也是手機銀行客戶總數最多的銀行。

工行年報顯示，其創新推出個人手機銀行7.0版，實現財富陪伴、云端陪伴、專屬陪伴、賬單陪伴、權益陪伴“五大智能陪伴”，提升手機銀行用戶體驗。截至2021年末，工行個人手機銀行客戶4.69 億戶，成為首個實現MAU破億的銀行系App，移動端月活超過1.5億戶。

農業銀行去年新增手機銀行客戶數僅次于工行，為0.4億戶。截至2021年末，農行手機銀行注冊客戶超過4億戶，月活客戶超過1.5億戶。

建設銀行、郵儲銀行、中國銀行2021年手機銀行客戶數也分別增加0.29億戶、0.27億戶和0.24億戶。

建行年報顯示，其個人手機銀行開啟財富化經營轉型，全新改版基金投資、理財產品等投資理財服務，提升財富管理用戶體驗。同時，建行是業內在手機銀行首推全國公積金服務的銀行，主要為客戶提供公積金賬戶信息、提取明細、異地轉移接續辦理等服務。

截至2021年末，建行個人手機銀行用戶數4.17億戶，月均月活用戶數1.49億戶，交易量573.53億筆，交易額92.18萬億元。

文中觀點系作者自身觀點，

不代表消金界平臺觀點。

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