近期重慶銀行發(fā)布了2021年年報(bào)，至此重慶兩家上市銀行相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)均披露了出來。

這兩家銀行貸款余額占全重慶貸款余額的約19%左右；存款占24%左右。

也就是說重慶人民約四分之一的存款和約五分之一的貸款由這兩家銀行提供服務(wù)，他們對(duì)重慶金融體系的重要性不言而喻。

重慶銀行總資產(chǎn)6189.54億元，凈利潤(rùn)46.64億元；重慶農(nóng)商行總資產(chǎn)1.26萬億，凈利潤(rùn)95.60億元。

兩家銀行的凈利潤(rùn)基本符合預(yù)期，總資產(chǎn)收益率在0.8%左右，重慶農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模較大，取得更高資產(chǎn)收益率的難度也更大，因此重慶農(nóng)商行的資產(chǎn)收益率略低于0.8%。

資產(chǎn)收益率一般能反映出一家銀行的總體經(jīng)營(yíng)水平，在我國(guó)直接融資體系還處于大力推進(jìn)過程當(dāng)中，銀行為代表的間接融資體系依舊占據(jù)主導(dǎo)地位，銀行的貸款流向哪些行業(yè)就成為了經(jīng)濟(jì)的晴雨表。

信貸投向哪里？

重慶銀行貸款余額3159.56億元，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)占比15.27%、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)14.75%、制造業(yè)7.1%；

重慶農(nóng)商行貸款余額5821.67億元，水利、環(huán)境和公共設(shè)施 管理業(yè)占比11.44%、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)10.99%、制造業(yè)9.75%；

制造業(yè)貸款是兩家銀行的重要投向，但兩家機(jī)構(gòu)對(duì)制造業(yè)貸款的余額和占比均出現(xiàn)了一定下降。

分行業(yè)看，貸款資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)漲跌不一，更多是銀行自身風(fēng)險(xiǎn)控制能力的反映，但在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，兩家機(jī)構(gòu)均出現(xiàn)了不良余額和不良率雙升，一定程度上反映該行業(yè)的經(jīng)營(yíng)困境。

有機(jī)構(gòu)解釋：租賃及商務(wù)服務(wù)業(yè)不良貸款有所上升，主要涉及個(gè)別實(shí)體企業(yè)的集團(tuán)母公司、商場(chǎng)管理公司等商業(yè)管理型企業(yè)，受宏觀環(huán)境、招商延遲等因素影響，導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)困難。

同時(shí)，在房地產(chǎn)調(diào)控的大背景下，兩家銀行對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的貸款也都呈現(xiàn)余額和占比雙降的情況。

重慶農(nóng)商行房地產(chǎn)貸款余額46.87億元，占比下降0.31個(gè)百分點(diǎn)，余額下降9.89億元；重慶銀行房地產(chǎn)貸款余額115.34億元，占比下降1.53個(gè)百分點(diǎn)，余額下降30.22億元，其房地產(chǎn)貸款壓降更多。

除對(duì)公貸款外，對(duì)個(gè)人的零售貸款越來越被銀行重視，特別是重慶農(nóng)商行，零售貸款占比為47.33%，占比上升了4.69個(gè)百分點(diǎn)，余額達(dá)到2755.55億元，可以發(fā)現(xiàn)重慶農(nóng)商行在戰(zhàn)略上更重視零售貸款業(yè)務(wù)，市民從該行獲取零售貸款的可能性更高。

重慶銀行零售貸款占比也達(dá)32.24%，余額1018.49億元。且零售貸款的資產(chǎn)質(zhì)量較為優(yōu)良，兩家銀行零售貸款不良率均不超過0.9%。

零售貸款中，按揭貸款一般占比較高，重慶銀行個(gè)人按揭貸款余額428.43億元，較上年末增加73.12億元；重慶農(nóng)商行個(gè)人按揭貸款余額1009.80億元，增加96.43億元。增幅較高，為人民群眾住房金融需求提供了有力支持。

房貸利率真的高嗎？

近期，一則短視頻較為火爆，其內(nèi)容是我國(guó)按揭利率較其他世界主要經(jīng)濟(jì)體均高出不少，并列舉了一系列的例子，如德國(guó)房貸利率1.88%、日本1.39%等等。

要知道世界主要經(jīng)濟(jì)體的存款利率基本上接近0利率，甚至有存款負(fù)利率，即收取存款保管費(fèi)的現(xiàn)象。

銀行是通過存款利率與貸款利率的差價(jià)之間賺取利差的，且生息資產(chǎn)和計(jì)息負(fù)債之間有差額，也就是說不是所有負(fù)債都能拿來房貸，還需要繳納存款保證金等。

重慶銀行貸款平均收益率是5.56%，存款平均成本率2.85%，凈利差1.93%；重慶農(nóng)商行貸款平均收益率是5.2%，存款平均成本率1.98%，凈利差2.01%。

也就是說，在重慶銀行存款可以獲得約2.85%的存款利率，在重慶農(nóng)商行存款將獲得約1.98%的存款利率，不難發(fā)現(xiàn)，房貸利率基本與貸款平均利率趨近，如果我們的銀行業(yè)是0利率或者負(fù)利率水平，包括房貸在內(nèi)的貸款利率也可以下降。

同時(shí)，試想一下，在儲(chǔ)蓄依舊是老百姓理財(cái)主要方式，存款率較高的當(dāng)下，你愿意接受0利率或者負(fù)利率嗎？

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主編 | Alex

編輯 | 希南

標(biāo)簽： 重慶兩大銀行 去年錢投向了哪些行業(yè) 重慶銀行