這幾年因為疫情的原因，各行各業的日子都不好過，但有個行業好像是個例外，那就是銀行。根據央行發布的數據顯示，2020年商業銀行的凈利潤依然高達1.94萬億，2021年的凈利潤更是同比增長了12.6%，達到了2.2萬億。

而銀行之所以在這種情況下，還能這么賺錢，主要原因有幾個方面，第一就是儲戶存款增加，受疫情的影響，很多人都改變了消費觀念，特別是一些年輕人，花錢不敢在大手大腳，都懂得存一點錢以備不時之需了。

根據央行發布的數據顯示，2020年全國居民新增存款為9.7萬億，2021年居民新增存款則為11.3萬億，2022年一季度居民新增存款為7.82萬億，也就是說光這2年3個月的時間，全國居民就存了28.82萬億人民幣，按照14億人口計算，差不多人均存了2萬。

第二就是存款利率不斷下降，這兩年存過錢的儲戶應該都發現了銀行存款利率一直在下跌，2019年銀行存款利率最高一度能達到6%，但如今超過4%的都屈指可數，國有銀行三年期存款利率最高甚至只有3.25%。

而銀行的利潤來源主要靠的就是息差，一邊從儲戶手中低息攬儲，另一邊又高息貸給個人或者企業，從中賺取利潤。這兩年因為存款利率不斷下降，但貸款利率卻沒怎么改變，再加上儲戶存款增加，此消彼長下銀行的利潤不增加才有問題。

如上圖所示，這是部分商業銀行2021年的營收利潤表，從圖中我們能發現這幾家商業銀行的凈利潤都出現了明顯的增長，增長幅度最低都達到了13.8%，增長幅度高的甚至已經超過了30%。而根據六大行發布的數據顯示，這些國有銀行也同樣賺得盆滿缽滿，2021年六大行的凈利潤達到了1.27萬億，折算下來相當于日賺35億，同比大增11.78%。

如果仔細觀察央行發布的數據，我們也能發現一個問題，那就是雖然銀行很賺錢，但并不是所有銀行都賺錢的，以2021年為例，2021年全國商業銀行的總利潤是2.2萬億，而六大行的利潤就高達1.27萬億，而我國商業銀行的數量有近4600家，也就是說其他4500多家銀行的總利潤還不到1萬億，如果在扣除掉招商、興業、光大、中信等12家股份制商業銀行的凈利潤，那么其他4500多家商業銀行的凈利潤也就只有四五千億。

從央行發布的數據我們就能看出來，也有很多商業銀行是不賺錢的，而這些不賺錢的商業銀行都是一些地方性的中小銀行。大銀行由于知名度和實力擺在那里，可以輕松的實現躺賺，但是中小銀行卻不行，生存可以說是相當艱難。

而中小銀行生存有多艱難，這個從近些年國內中小銀行的發展現狀我們就能看得出來，目前國內倒閉的銀行已經有3家了，而這三家銀行都屬于是地方性的中小銀行，它們分別是海南發展銀行、河北肅寧尚村農信社和包商銀行。

很多中小銀行為了能夠活下去，不得已也只能抱團取暖，走上合并重組的道路，根據數據顯示，目前我國已經有20多家中小銀行合并重組了，比如現在的四川銀行、山西銀行、中原銀行、遼沈銀行等新銀行都是由當地的中小銀行合并而來的。那這些中小銀行倒閉或者合并重組，儲戶的存款要怎么辦呢？

中小銀行倒閉，如果儲戶的存款沒有超過50萬，那么并不需要擔心，保險機構會進行賠付的，50萬以內本息都能得到賠償，超過50萬的部分則需要等銀行清算結束后再按照比例進行賠償。

如果中小銀行走的是合并重組，那么儲戶更不需要擔心了，錢依然在銀行，只是換了一個牌子而已，理論上來講你的存款反而更安全，因為重組之后，銀行的實力更強了，存取款到合并后的銀行辦理就可以了。

標簽： 3家銀行倒閉 20多家銀行合并重組 儲戶的存款會怎么處理