作者 | 傅碧霄

來源 | 華夏時報

網商銀行一則公告引發熱議，該行稱，自2022年4月21日起，將逐步暫停支付寶轉入網商銀行II類銀行賬戶業務。對此，網商銀行一位人士于4月19日對《華夏時報》記者表示，網商銀行基于業務規則調整，逐步停止支付寶余額轉入的功能，同時，僅支持本人綁定的銀行賬戶轉入。

而網商銀行與支付寶同屬螞蟻集團旗下，此項業務調整自然備受關注。本報記者了解到，此事主要是與網商銀行本身的賬戶設置有關。網商銀行是一家互聯網銀行，沒有線下網點，完全通過互聯網為用戶提供服務，因而只有II類銀行賬戶，沒有I類銀行賬戶，而II類銀行賬戶本就有很多限制。

博通咨詢金融業資深分析師王蓬博接受本報記者采訪時分析，此次通道關閉可能和更嚴格落實相應的政策相關，同時也可能會間接導致一條對普通C端用戶的大額免費提現通道關閉。

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暫停支付寶轉入網商銀行II類戶

近日，網商銀行發布公告稱“自2022年4月21日起，我行將逐步暫停支付寶轉入網商銀行II類戶業務。”

對此，網商銀行一位人士于4月19日對本報記者表示：“網商銀行基于業務規則調整，逐步停止支付寶余額轉入的功能，同時，僅支持本人綁定的銀行賬戶轉入。”

這位網商銀行人士透露，如果商家需將支付寶余額提現，并轉入網商銀行，可以先提現至本人的其他銀行卡，再從該銀行卡轉賬至網商銀行。目前，收錢碼商家將支付寶余額提現至銀行卡，是無需支付手續費的。

博通咨詢金融業資深分析師王蓬博分析稱，按照央行規定，銀行賬戶分為三類，每一類的開戶方式和功能以及轉賬金額都有相應的限制，網商銀行作為互聯網銀行，此次通道關閉可能和更嚴格落實相應的政策相關，同時也可能會間接導致一條對普通C端用戶的大額免費提現通道關閉。

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三類賬戶管理

對銀行賬戶進行分類管理，是出于強化銀行賬戶管理、防范資金風險、滿足存款人差異化支付服務等需要。

2015年12月，央行發布《關于改進個人銀行賬戶服務，加強賬戶管理的通知》提出，建立銀行賬戶分類管理機制，增加銀行賬戶種類，將個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶。

《關于改進個人銀行賬戶服務，加強賬戶管理的通知》規定，銀行可通過Ⅰ類銀行賬戶為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務；通過Ⅱ類銀行賬戶為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、限定金額的消費和繳費支付等服務；通過Ⅲ類銀行賬戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務。銀行不得通過Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶為存款人提供存取現金服務，不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發放實體介質。

三類賬戶的開戶方式也有所不同，Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶或Ⅲ類銀行賬戶都可在銀行柜面開戶，但如果銀行工作人員未現場核驗開戶申請人身份信息，或通過網上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行只能為客戶開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。另外，通過遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具受理銀行賬戶開戶申請，銀行工作人員現場核驗開戶申請人身份信息的，銀行可為其開立Ⅰ類戶。

2016年，央行又發布關于個人銀行賬戶分類管理通知，對II類銀行賬戶和III類銀行賬戶的限額進行了規定。如II類銀行賬戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元；消費和繳費，向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。

《華夏時報》記者在業內了解到，由于網商銀行是互聯網銀行，沒有面簽，所以一直只有II類戶，而沒有I類戶。相較于I類戶來說，II類戶的功能有很多限制。

網商銀行于2016年6月正式開業，是螞蟻集團發起成立的民營銀行。純互聯網方式運作是網商銀行的一大特色。

4月11日網商銀行發布的《2022年同業存單發行計劃》顯示，截至2021年9月30日，螞蟻集團是網商銀行第一大股東，持股30%，網商銀行資產總額為3746.4億元，不良貸款率為1.48%。2021年前三季度，網商銀行營業收入為100.83億元，凈利潤為17.89億元。

文中觀點系作者自身觀點，

不代表消金界平臺觀點。

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