4月22日，上海銀行發布了2021年度報告。財報顯示，上海銀行實現營業收入562.30億元，同比增長10.81%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤220.42億元，同比增長5.54%。

然而，在亮麗的業績背后，上海銀行的貸款投向卻引發了投資者關注。在國家大力推動制造業貸款投放的背景下，上海銀行的制造業貸款竟然大幅下降。

財報數據顯示，上海銀行的制造業貸款由2020年底的765.81億元，壓降到2021年底的576.52億元，一年壓降了189億元。

上海銀行“逆向行駛”的背后，到底發生了什么？

爭議制造業貸款

財經眾議院發現，已經發布財報的上市銀行，大多在制造業貸款方面都有所增長，而且不少銀行是余額和占比雙雙增長。然而，上海銀行的做法卻顯得有些“另類”。

從數量上看，上海銀行制造業貸款在過去一年壓降189億；從占比來看，占貸款余額的比重也由6.97%下降到4.71%。

在財報中，上海銀行也未單獨明確對制造業的投放力度，只是稱將信貸投放聚焦實體經濟服務，重點發力“六大金融”和商投行聯動特色領域，加大對普惠金融、供應鏈金融、綠色金融、科創金融等重點領域信貸投放力度。

在業界看來，制造業的不良率上升，或許是上海銀行壓降這個行業貸款的誘因。數據顯示，上海銀行銀行制造業貸款的不良率，由2020年的0.77%，上升到2021年的1.08%。

上海銀行表示，將加快調優零售信貸業務結構，加大穩定、優質的零售中長期貸款配置，緊盯市場變化，積極發展住房金融和汽車金融等，收緊高風險業務與高風險客戶信貸投放，平衡好規模、收益和質量。

上海力推制造業

2021年7月，《上海市先進制造業發展“十四五”規劃》發布，《規劃》提出，到2025年保持與上海城市功能和高質量發展相適應的制造業比重，制造業發展速度力爭高于“十三五”時期，繼續發揮對全市經濟的支撐作用。

《規劃》指出了上海制造業發展也面臨著一些問題瓶頸。主要表現為：新增長動力有待激發，創新研發需持續加大投入力度，產業鏈仍需“補鏈固鏈強鏈”，土地、人才、資金、數據等要素保障有待強化，產業集群和領軍企業的國際競爭力尚需提升，制造業投資需保持有力增長。

而強化對制造業的金融財政支持是一項重要措施。《規劃》提出，持續擴大制造業中長期貸款規模，支持符合條件的制造業企業開展債券融資，加大政策性擔保基金對中小科技企業融資增信支持力度。

作為上海當地的銀行，上海銀行在制造業的信貸投放上卻出現了壓降，與政策導向顯得不太協調。

與扶持龍頭制造業不同，上海銀行加大了普惠型小微制造業的貸款。財報顯示，報告期末，普惠型小微企業制造業貸款較上年末增長67.92%。

不良率上升，撥備率下降

不僅是制造業貸款不良率上升，上海銀行的總體不良率也出現了上漲，由1.22%上升到1.25%。同時，撥備覆蓋率由321.38%下降到301.13%。

財經眾議院發現，在上海銀行的行業不良率分布中，信息傳輸、軟件和信息技術服務業貸款的不良率由0.26%飆升至13.15%。

上海銀行在財報中解釋稱，受到業務規模占比較小和個別大額業務風險暴露的雙重影響，信息傳輸、軟件和信息技術服務業不良貸款率較上年末上升，本集團已充分計提減值準備，整體風險可控。

而這個行業貸款不良率的上升，或許與北大方正有關。在財報中，上海銀行稱，報告期末，本集團逾期客戶貸款和墊款占比2.08%，逾期不良比166.14%，逾期60天以上貸款余額與不良貸款比例為116.27%，逾期90天以上貸款余額與不良貸款比例為110.37%，主要是由于北大方正系列大額逾期業務納入債委會統一管理，遵照債委會一致行動原則，共同推進重整事宜。

更令投資者關注的是，上海銀行的凈息差也出現了下降。報告期內，上海銀行凈息差1.74%，同比下降0.08個百分點，生息資產收益率承壓。

標簽： 壓降制造業貸款189億 上海銀行貸款投向惹爭議