21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道央行副行長陳雨露日前接受新華社采訪時表示，下一步貨幣政策加大對實體經濟支持力度，要加大對銀行特別是中小銀行發行永續債的支持力度，支持提升銀行資本水平，增強銀行信貸投放能力。

自2019年永續債創設以來，包括較多的大行、股份行、城商行、農商行發行過永續債，且永續債的種類還有所創新（轉股型永續債），不過在民營銀行中僅網商銀行一家發行過永續債。

事實上，不止永續債，民營銀行自設立以來，補充資本渠道一直較窄，僅有利潤留存、股東增資等方式，而其他中小銀行還有上市、配股、可轉債、優先股、二級資本債等方式補充資本。

銀保監會數據顯示，截至2021年末，民營銀行資本充足率為12.75%，自2017年三季度以來不斷下降。與之形成對比的是，全部商業銀行資本充足率在這段時間走勢平穩的同時，還有微幅回升，并自2020年二季度首次超過民營銀行資本充足率，且維持至今。

具體來看，據21世紀經濟報道記者統計，截至目前，有18家民營銀行（華瑞銀行暫未發布）發布了2021年年報，其中有16家民營銀行在年報中披露了資本充足率數據，13家同時披露了核心一級資本充足率、資本充足率數據。

計算發現，16家民營銀行中有9家民營銀行資本充足率較2020年末有所下降，其中錫商銀行降幅最大，超過10個百分點；裕民銀行、梅州客商銀行、新網銀行、眾邦銀行降幅超過2個百分點。7家民營銀行資本充足率較2020年末有所提升，僅新安銀行升幅超過1個百分點，其他6家均低于1個百分點。

從核心一級資本充足率來看，則有10家民營銀行較2020年末有所下降，其中錫商銀行降幅最大，超過10個百分點；3家民營銀行有所提升。

相對于大行、股份行，民營銀行由于開業時間較短、業務簡單以及監管審慎等特點，當前影響民營銀行資本充足率變化水平的主要為貸款業務及貸款資產質量（錫商銀行開業時間較短，各項指標變化更大）。

以資本充足率變化較大的新安銀行、裕民銀行、梅州客商銀行、新網銀行為例，2021年新安銀行貸款余額僅增長1%，信用減值損失減少45.60%；而后三家銀行貸款余額分別增長47.31%、34.68%、41.90%，信用減值損失均有所減少。

21世紀經濟報道記者從多位民營銀行人士處了解到，當前外部資本補充渠道較窄是制約民營銀行進一步加大對實體經濟支持力度的重要制約因素之一，而2021年受整體經濟運行改善，民營銀行整體業績還不錯，利潤留存對資本提升有一定的貢獻。

“最近兩年民營銀行發展環境有所變化，股東進一步加大投入的能力和意愿有所減弱，因此必須加強外部資本補充能力，比如發行永續債、二級資本債等。”一位北方地區的民營銀行人士對21世紀經濟報道記者稱。例如，某民營銀行在2020年曾內部研究資金、資本補充渠道，探討打通二級資本債、永續債等多種資本補充路徑。

一位央行某分行行長曾建議，應支持民營銀行多渠道補充資本：一是支持民營銀行增資擴股，通過簡化審批流程、提高審批效率，調整持股比例等規定，多渠道多方式支持民營銀行增資擴股，鼓勵有實力、有意愿的民營企業加大對民營銀行發展的長期持續投入；二是可將部分條件相對成熟的民營銀行納入到發行永續債的目標銀行之中，鼓勵民營銀行通過發行資本補充債券等方式補充資本金；三是允許經營情況較好的民營銀行試點公開上市，適時放開民營銀行引入股權激勵機制，落實員工持股計劃。

據統計，截至目前僅包括微眾銀行、網商銀行、眾邦銀行、億聯銀行等民營銀行進行過增資擴股，僅網商銀行發行過永續債，暫無民營銀行發行二級資本債。

（統籌：馬春園）

標簽： 民營銀行資本充足率持續下滑 業內盼政策支持打通資本補充