錢存銀行的不得不防,太明目張膽了,剛剛有老人損失好幾萬!
- 來源: 騰訊網 2022-06-11 07:03:28
“我要買保險不曉得到保險公司去買啊,要到你銀行里來買?”發現2萬存款竟變成了保險,彭大媽面對銀行工作人員時,情緒非常激動。
去銀行存錢,卻“被買了保險”。這類“存款變保險”的新聞,網上比比皆是,而且“受害人”大部分都是老年人。
像這種存款變保險的套路在銀行是很常見的,原本這是銀行和保險之間的一項緊密合作關系,互惠互利,但在實際操作過程中,卻經常發生忽悠客戶將存款變成保單的情況。很多消費者不明就里,容易上當受騙。
這不,大媽又見一位老年人被忽悠了......
存單變保單,有錢取不出
據澎湃新聞報道,湖北彭大媽今年59歲,她自稱年輕時起就在中國郵政儲蓄銀行潛江市澤口營業所存錢,陸續存過三十多萬。近幾年給大兒子帶娃沒掙錢,去年沒帶孩子后,她給餐館洗盤子打工賺了點錢,原本存錢可以在自動提款機辦理,但是彭大媽不識字,不懂如何操作,就等待叫號到柜臺辦理。
彭大媽將2萬元交給工作人員,但銀行工作人員告知其存銀行與買保是一樣的,被引導稀里糊涂將錢“存”入了保險公司賬戶。后來,彭大媽想取出2萬元時,發現只能取回9000多元。
根據彭大媽出示的“存單”顯示,這實際并非“存款”,而是交錢買了一份保險,必須每年交2萬元,連續交三年,到第六年才能取回6萬元現金和5000多元利息。
給彭大媽辦理該保險業務的工作人員稱,“是客戶同意才給她辦理”,對于“存銀行和買保險是一樣”的說法,她稱沒說過,她當時的含義是指“存儲方式一致,都是到銀行去存”。
彭大媽稱“我來銀行是來存錢的,定期也好,活期也好,反正我不是來買保險的,你為什么不告訴我這是保險”。
彭大媽及其兒子不能接受這樣的“保險”,要求“退款”。
彭大媽家屬告訴媒體,郵儲銀行同意辦理退保,已將2萬元退還給彭大媽。不過,彭大媽同時被要求簽訂一份承諾書。
但是這起“存單變保單”事件卻不能就此結束。
其實,像大媽這樣的遭遇并非個案。銀行賣保險,已經成為一種普遍現象。
“彭大媽們”的被騙遭遇
把錢存成保險的不止一個,我們需要關注更多的“彭大媽們”。
2008年,江蘇省市民顧先生在當地郵政儲蓄辦理存款業務時,工作人員向其介紹了一款保險產品,存期5年。銀行工作人員稱,此產品比銀行利息高,每年還有分紅,5年下來得到的收益遠超定期利息。顧先生毫不猶豫就買了。不久后,顧先生存的保險到期去取錢,才發現,當時銀行承諾的利息和分紅遠沒有那么多,收益比預想的居然少了近一半。
2010年9月,鶴壁市民宋先生去銀行存款,經某工作人員熱情推薦,以3年存的年交方式,把30000元錢存到了保險公司,購買了一份超“劃算”的某保險公司理財產品。據工作人員稱,此產品不但可享受銀行同期利率,還能獲得額外分紅,另外還贈一份人身保險。
2014年12月份,因家中急需錢,宋先生前去辦理取款業務。卻被告知這是3年交6年取的一種兩全分紅保險,如果現在取錢屬于退保,3萬元只能取走28760元,再加上4年分紅,連本帶息共計31064.33元。年收益率為每萬元70元,分紅尚不確定。
圖片來源網絡
2012年2月,安徽省市民沐先生在當地郵政儲蓄銀行工作人員推薦下,存了一筆可獲贈保險的定期3萬元。結果當沐先生急需用錢,尚未到期便去銀行取錢。此時銀行方面卻稱,如果提前退款不但沒有利息還要扣10%的違約金。
......
據保險業內人士表示,銀行員工之所以會積極向你推銷這種保險,主要是因為和保險公司有合作,每賣出去一筆會拿到較高的提成,比辦理一筆存款要強多了。
很多老年人去存錢的時候,被銀行的工作人員一忽悠,把存款變成了保險或理財。雖然說收益高,但是風險也比存款高一些。去銀行存錢時一定要注意。
類似的違規事件仍時有發生,除“存單”變“保單”外,購險加速貸款發放、夸大保險收益和保障范圍、將網貸與投保綁定等亂象,也在誘導著消費者往“坑”里跳。
銀行里的那些“誤導”套路
根據相關數據顯示,2021年第一季度的消費者投訴事件高達78414件,其中大部分投訴問題都和誤導儲戶有關,因此儲戶往銀行存款時,要謹防三種常見套路,已有儲戶上當資金被套。
存款變保險
近幾年,銀行利率逐漸下滑,工作人員趁機誤導銷售,用這種存錢方法的利息會更高之類的銷售術語,把保險產品當成存款來講述,實際上保險產品和存款產品還是有本質區別的,保險產品一般缺少靈活性,投資期限也更久。
存款變理財產品
很多老百姓去銀行只想安穩存錢,有的工作人員就會誤導儲戶,告知購買理財收益會更高,其實這兩者也是有本質區別的。
存款的特性是確定的本金確定的利息,而理財產品打出的收益率要高于存款,但是最后能否拿到完全不在掌控之中,可能會賺更多利息也可能會損失本金。
以高利誘惑推薦存期拉長
我們把錢存入銀行時,期限選多久是不能根據利率高低來選擇的,根據這筆錢的用途周期來選期限才是核心。
比如一筆一兩年就要用的錢,你推薦人家存五年期,利率確實是高了,但是當儲戶用錢時存期未到,這就會套住儲戶資金,提前動支吧利息損失太大,放著等到期的話又眼前遇到的問題沒辦法解決,最終可能是損失利息收場了。
天上掉餡餅?當心是陷阱!
“有定期利息,還免費贈送保險”
“這個給您存定期儲蓄,還有健康保障功能”
“這是一個存款產品,類似零存整取,還有分紅”
銀行工作人員通常會使用這些套路“忽悠”老年人
保險業務的推廣,從整體情況而言,是一件不錯的事情。但是,如今的保險推銷已經進入了極端的境地,這種現象多發生在老年人群身上,他們對銀行一直非常信任,才更容易被銀行員工忽悠,而大爺大媽們在不知情的情況下購買了保險。
怎樣防止存款變保險?
1、不貪圖小便宜
貪心一直都是投資理財中最容易上當受騙的主要原因,這也使得以高利率為誘餌的理財騙局屢試不爽。雖然銀行工作人員推薦買保險產品還稱不上是騙客戶,但明顯存在以高利率誤導客戶之嫌。
2、使用自助存款機存錢
小額存款在ATM機上方便又快捷,更不可能有保險產品或其他理財產品出現,保守起見,沒必要去柜臺存。
3、存款、保險、理財本質不同
銀行存款是比較安全的產品;而理財就比較復雜了,購買起點和期限方面比存款產品有更多的變化,風險也相對較大;而保險產品,銀行只是作為銷售,對保險的收益、保障等不做任何承諾。
老年人防騙指南
以下幾點要認真分辨,提防偷梁換柱
1. 混淆概念:謊稱保險為銀行存款,保險是免費贈送。
2. 期限不準:十年期保險謊稱三年,六年期限謊稱一年。
3. 虛假承諾:大部分銀行保險不能保意外,但銀行員工可能謊稱能保。
4. 夸大收益:銀行保險到期收益并不能預期,但銀行工作人員可能會按照保險公司人員的授意,擅自夸大收益,承諾高回報,混淆客戶視聽。
5. 隱藏真相:保單上現金價值應該會打印在保單背后,粘貼于背面,以防客戶看清楚內容要求退保。
根據中國銀保監會相關規章文件的要求,商業銀行開展代理保險業務,應當遵循公開、公平、公正的原則,充分保護客戶利益,不得對客戶進行誤導。
同時也明確,銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。
把“存錢變保險”這起事件的調查,不能止于“彭大媽是如何受騙的”,而是如何“讓彭大媽不再受騙”。
銀行該存錢就存錢,糊弄式營銷套路客戶,受到監管處罰事小,透支公眾信任事大。
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