文：卡貝

100萬罰單，落在了輕松保的頭上。

據(jù)銀保監(jiān)官網(wǎng)披露的信息來看，輕松保此次被罰緣起2019年宣傳的“首月0元保費”與實際銷售情況不符，消費者并未從中真正得到保費優(yōu)惠。

【資料圖】

對此，輕松保回應(yīng)稱，公司已在第一時間進行整改，且與之相關(guān)的兩款產(chǎn)品在2020年3月已下架，后續(xù)產(chǎn)品未出現(xiàn)此類問題。

但事實是，截至目前，對于監(jiān)管屢次提及的低價誘導(dǎo)消費者投保等問題，輕松籌仍未整改。

在黑貓投訴上，關(guān)于輕松保的投訴高達1000多條，這其中多涉及自動扣費，變相增加保費，以及低價誘導(dǎo)消費者購買消費產(chǎn)品等。

01

違規(guī)銷售保險產(chǎn)品，被罰130萬

近日，銀保監(jiān)會對廣東輕松保保險經(jīng)紀有限公司（下稱：輕松保）處以罰款100萬元，并對三名責任人分別警告并罰款10萬元。

據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)披露，2019年1月至6月，輕松保銷售安心財險承保的“安享一生尊享版”產(chǎn)品時對消費者宣稱“首月0元”，真實情況卻是看似首月不收保費，實則被平攤至后11個月。

無獨有偶，輕松保通過微信公眾號銷售的眾惠財險承保的“年輕保·600萬醫(yī)療保障”產(chǎn)品，也存在類似的問題，即在宣傳時稱 “首月0.1元”“首月3元”，其實也是將全年應(yīng)交保費扣除首月0.1元或3元后，剩余保費平攤至后11個月。

因此，銀保監(jiān)認定，輕松保在銷售安心財險與眾惠財險的過程中，與兩家保險公司在銀保監(jiān)會備案的條款費率不一致，存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的違法行為，對輕松保處以100萬的罰款。

隨后，輕松保回應(yīng)，此次處罰是因為2019年平臺上曾銷售的兩款產(chǎn)品與備案情況存在出入，公司已第一時間進行了內(nèi)部排查整改，并于2020年3月將涉及的兩款產(chǎn)品緊急下架，后續(xù)產(chǎn)品未出現(xiàn)此類問題。

但其實，據(jù)WEMONEY研究室報道,2021年7月，依然有用戶在抖音上看到輕松保以“首月1元”的噱頭為產(chǎn)品引流，并可進行購買。

另今年7月22日，有用戶在黑貓投訴上稱，5月份在輕松籌捐款之后，跳出輕松保一元保單的廣告，且在購買保險后，被動誤導(dǎo)接受扣款升級。

值得一提的是，對于監(jiān)管給出的違法判定，輕松保曾提出兩點陳述申辯意見，一是現(xiàn)場檢查結(jié)束后，公司已對違法行為及時糾正，且已對責任人員及時問責，請求依法從輕或者減輕行政處罰；二是未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率，應(yīng)當認定為同一個違法行為，請求給予一次罰款。

不過，銀保監(jiān)會經(jīng)復(fù)核后認為，輕松保銷售安心財險保險產(chǎn)品的違法行為和銷售眾惠財險保險產(chǎn)品的違法行為，嚴重違反監(jiān)管要求，主觀故意明顯，屬于違反《保險法》的同一規(guī)定，實施多次獨立的金融違法行為，因此，對輕松保的陳述申辯意見不予采納。

02

買保險被強制要求自動續(xù)費

作為3000萬家庭信賴的健康保障科技平臺，輕松集團自稱始終將目標聚焦在公眾健康保障領(lǐng)域，堅持“只為用戶而生”的理念，但事實上，從用戶投訴來看，輕松保對于保險消費者而言，并不輕松。

首先是推卸責任，引發(fā)消費者不滿。

據(jù)消費者描述，2018年6月，通過輕松嚴選平臺同時給父親和母親投保百萬醫(yī)療險，并設(shè)置了自動續(xù)費，2022年5月，父親去世，便同時取消了自動續(xù)費功能。不料，再次給母親續(xù)費時，輕松保卻稱原來的百萬醫(yī)療險已下架，無法自動續(xù)費，若要續(xù)費只能續(xù)保更新的保險，且費用由159.5漲價到297.6元。

對此，上述人士認為父親去世后，由兩個人的自動續(xù)改為一個人的自動續(xù)保，便不能續(xù)費原來的保險只能續(xù)費更新后價格更高的保險，既不合理，又存在變相漲價的嫌疑。不僅如此，在溝通續(xù)費的過程中，輕松保客服多次強調(diào)輕松保只是平臺，具體問題還需要找保險公司，無疑甩鍋。

其次，投保人在不知情的情況下被不間斷自動扣款也是保險消費者投訴的主要內(nèi)容。

據(jù)消費者投訴，父親于2020年5月11日晚在微信上被輕松保的低價保險所誘惑，分別給他自己和母親購買了1元錢的輕松出行意外險，此后，每個月便被莫名其妙的扣費，截至2022年5月22日，自動扣款金額已高達11472元，致電平臺理論后，雖成功退回2988元，但剩余8484元仍舊未退回。

相較于主動購買保險，被自動扣費的保險消費者而言，另一類消費者則更無辜。

有保險消費者表示只是不小心點了輕松保的廣告鏈接免費領(lǐng)取了保險產(chǎn)品，之后便被按月扣費。

在黑貓投訴上，有用戶稱輕松保以0.99元為噱頭誘導(dǎo)其母親點開廣告后，平臺直接綁定了微信免密支付，之后兩個月時間便被轉(zhuǎn)走了249元。另有用戶稱，并沒有購買保險的需求，但不知道是在哪里點擊了廣告或鏈接，便被自動扣費了近一年。

事實上，用戶總是在無意中被續(xù)保，是有原因的。

據(jù)北京商報報道，用戶在購買輕松保嚴選時，會被要求同意自動續(xù)費，如不同意，便無法進行付費，購買保險。這意味著，用戶在第一次購買保險時，就可能在不知不覺中被強制簽訂了自動續(xù)費功能，以至于此后在沒有被通知的情況下，便被劃扣了資金。

對此，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中分析指出，付款時默認開通續(xù)費，且扣費金額不明確，存在違規(guī)嫌疑。這樣的“套路”可能侵犯了消費者的知情權(quán)，違反《消費者權(quán)益保護法》有關(guān)要求。另有保險行業(yè)律師表示，這樣的操作涉嫌侵犯消費者的自主選擇權(quán)。

03

監(jiān)管之下，亂象仍在

過去幾年，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道的快速發(fā)展，利用互聯(lián)網(wǎng)引流，導(dǎo)流的行為成為常態(tài)，這就滋生了一些行業(yè)亂象。其中，“首月0元”、“零首付”、“免費保障”“抽獎獲取”等營銷模式尤為猖獗。

而針對這些亂象，監(jiān)管部門已多次發(fā)文，以整治互聯(lián)網(wǎng)保險中銷售誤導(dǎo)、強制搭售和誘導(dǎo)銷售、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。

2020年6月底，銀保監(jiān)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》，對保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銷售過程管理等方面都作出具體要求。

同年12月《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》發(fā)布，重申互聯(lián)網(wǎng)保險定義，明確四類可經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險的機構(gòu)，且強調(diào)非保險機構(gòu)不得比較產(chǎn)品、提供咨詢等“五不得”。

2021年1月發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知(征求意見稿)》，旨在從源頭重點解決互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)非理性價格競爭、銷售不規(guī)范、服務(wù)效能不高等問題。

同年8月25日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于專項整治北京地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳有關(guān)問題的通知》，全面叫停保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)在京發(fā)布存在過度營銷、誘導(dǎo)消費問題的營銷宣傳廣告。包括但不限于“首月1元”、“1元升級”、“免費贈險”、“實物抽獎”、“限時停售”等誘導(dǎo)、誤導(dǎo)性的內(nèi)容，以及存在廣告標識不清晰、關(guān)閉按鈕不顯著、整屏誘導(dǎo)點擊等問題的廣告。

隨后11月，水滴經(jīng)紀、微醫(yī)經(jīng)紀還曾涉及用“首月X元”進行宣傳，存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的違法行為遭監(jiān)管處罰。

不過，盡管監(jiān)管層層遞進，但亂象依然存在。具體到輕松保，雖對外宣稱已下架不合規(guī)產(chǎn)品，但從消費者投訴來看，低價誘導(dǎo)購買保險、在消費者不知情的情況下自動續(xù)費等問題依然沒有得到改善。

標簽： 被罰130萬 輕松保仍在以低價誘導(dǎo)消費者購買保險