文：卡貝

100萬(wàn)罰單，落在了輕松保的頭上。

據(jù)銀保監(jiān)官網(wǎng)披露的信息來(lái)看，輕松保此次被罰緣起2019年宣傳的“首月0元保費(fèi)”與實(shí)際銷售情況不符，消費(fèi)者并未從中真正得到保費(fèi)優(yōu)惠。

【資料圖】

對(duì)此，輕松保回應(yīng)稱，公司已在第一時(shí)間進(jìn)行整改，且與之相關(guān)的兩款產(chǎn)品在2020年3月已下架，后續(xù)產(chǎn)品未出現(xiàn)此類問(wèn)題。

但事實(shí)是，截至目前，對(duì)于監(jiān)管屢次提及的低價(jià)誘導(dǎo)消費(fèi)者投保等問(wèn)題，輕松籌仍未整改。

在黑貓投訴上，關(guān)于輕松保的投訴高達(dá)1000多條，這其中多涉及自動(dòng)扣費(fèi)，變相增加保費(fèi)，以及低價(jià)誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買消費(fèi)產(chǎn)品等。

01

違規(guī)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，被罰130萬(wàn)

近日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)廣東輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（下稱：輕松保）處以罰款100萬(wàn)元，并對(duì)三名責(zé)任人分別警告并罰款10萬(wàn)元。

據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)官網(wǎng)披露，2019年1月至6月，輕松保銷售安心財(cái)險(xiǎn)承保的“安享一生尊享版”產(chǎn)品時(shí)對(duì)消費(fèi)者宣稱“首月0元”，真實(shí)情況卻是看似首月不收保費(fèi)，實(shí)則被平攤至后11個(gè)月。

無(wú)獨(dú)有偶，輕松保通過(guò)微信公眾號(hào)銷售的眾惠財(cái)險(xiǎn)承保的“年輕保·600萬(wàn)醫(yī)療保障”產(chǎn)品，也存在類似的問(wèn)題，即在宣傳時(shí)稱 “首月0.1元”“首月3元”，其實(shí)也是將全年應(yīng)交保費(fèi)扣除首月0.1元或3元后，剩余保費(fèi)平攤至后11個(gè)月。

因此，銀保監(jiān)認(rèn)定，輕松保在銷售安心財(cái)險(xiǎn)與眾惠財(cái)險(xiǎn)的過(guò)程中，與兩家保險(xiǎn)公司在銀保監(jiān)會(huì)備案的條款費(fèi)率不一致，存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的違法行為，對(duì)輕松保處以100萬(wàn)的罰款。

隨后，輕松保回應(yīng)，此次處罰是因?yàn)?019年平臺(tái)上曾銷售的兩款產(chǎn)品與備案情況存在出入，公司已第一時(shí)間進(jìn)行了內(nèi)部排查整改，并于2020年3月將涉及的兩款產(chǎn)品緊急下架，后續(xù)產(chǎn)品未出現(xiàn)此類問(wèn)題。

但其實(shí)，據(jù)WEMONEY研究室報(bào)道,2021年7月，依然有用戶在抖音上看到輕松保以“首月1元”的噱頭為產(chǎn)品引流，并可進(jìn)行購(gòu)買。

另今年7月22日，有用戶在黑貓投訴上稱，5月份在輕松籌捐款之后，跳出輕松保一元保單的廣告，且在購(gòu)買保險(xiǎn)后，被動(dòng)誤導(dǎo)接受扣款升級(jí)。

值得一提的是，對(duì)于監(jiān)管給出的違法判定，輕松保曾提出兩點(diǎn)陳述申辯意見(jiàn)，一是現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，公司已對(duì)違法行為及時(shí)糾正，且已對(duì)責(zé)任人員及時(shí)問(wèn)責(zé)，請(qǐng)求依法從輕或者減輕行政處罰；二是未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為同一個(gè)違法行為，請(qǐng)求給予一次罰款。

不過(guò)，銀保監(jiān)會(huì)經(jīng)復(fù)核后認(rèn)為，輕松保銷售安心財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的違法行為和銷售眾惠財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的違法行為，嚴(yán)重違反監(jiān)管要求，主觀故意明顯，屬于違反《保險(xiǎn)法》的同一規(guī)定，實(shí)施多次獨(dú)立的金融違法行為，因此，對(duì)輕松保的陳述申辯意見(jiàn)不予采納。

02

買保險(xiǎn)被強(qiáng)制要求自動(dòng)續(xù)費(fèi)

作為3000萬(wàn)家庭信賴的健康保障科技平臺(tái)，輕松集團(tuán)自稱始終將目標(biāo)聚焦在公眾健康保障領(lǐng)域，堅(jiān)持“只為用戶而生”的理念，但事實(shí)上，從用戶投訴來(lái)看，輕松保對(duì)于保險(xiǎn)消費(fèi)者而言，并不輕松。

首先是推卸責(zé)任，引發(fā)消費(fèi)者不滿。

據(jù)消費(fèi)者描述，2018年6月，通過(guò)輕松嚴(yán)選平臺(tái)同時(shí)給父親和母親投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，并設(shè)置了自動(dòng)續(xù)費(fèi)，2022年5月，父親去世，便同時(shí)取消了自動(dòng)續(xù)費(fèi)功能。不料，再次給母親續(xù)費(fèi)時(shí)，輕松保卻稱原來(lái)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)已下架，無(wú)法自動(dòng)續(xù)費(fèi)，若要續(xù)費(fèi)只能續(xù)保更新的保險(xiǎn)，且費(fèi)用由159.5漲價(jià)到297.6元。

對(duì)此，上述人士認(rèn)為父親去世后，由兩個(gè)人的自動(dòng)續(xù)改為一個(gè)人的自動(dòng)續(xù)保，便不能續(xù)費(fèi)原來(lái)的保險(xiǎn)只能續(xù)費(fèi)更新后價(jià)格更高的保險(xiǎn)，既不合理，又存在變相漲價(jià)的嫌疑。不僅如此，在溝通續(xù)費(fèi)的過(guò)程中，輕松保客服多次強(qiáng)調(diào)輕松保只是平臺(tái)，具體問(wèn)題還需要找保險(xiǎn)公司，無(wú)疑甩鍋。

其次，投保人在不知情的情況下被不間斷自動(dòng)扣款也是保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴的主要內(nèi)容。

據(jù)消費(fèi)者投訴，父親于2020年5月11日晚在微信上被輕松保的低價(jià)保險(xiǎn)所誘惑，分別給他自己和母親購(gòu)買了1元錢的輕松出行意外險(xiǎn)，此后，每個(gè)月便被莫名其妙的扣費(fèi)，截至2022年5月22日，自動(dòng)扣款金額已高達(dá)11472元，致電平臺(tái)理論后，雖成功退回2988元，但剩余8484元仍舊未退回。

相較于主動(dòng)購(gòu)買保險(xiǎn)，被自動(dòng)扣費(fèi)的保險(xiǎn)消費(fèi)者而言，另一類消費(fèi)者則更無(wú)辜。

有保險(xiǎn)消費(fèi)者表示只是不小心點(diǎn)了輕松保的廣告鏈接免費(fèi)領(lǐng)取了保險(xiǎn)產(chǎn)品，之后便被按月扣費(fèi)。

在黑貓投訴上，有用戶稱輕松保以0.99元為噱頭誘導(dǎo)其母親點(diǎn)開(kāi)廣告后，平臺(tái)直接綁定了微信免密支付，之后兩個(gè)月時(shí)間便被轉(zhuǎn)走了249元。另有用戶稱，并沒(méi)有購(gòu)買保險(xiǎn)的需求，但不知道是在哪里點(diǎn)擊了廣告或鏈接，便被自動(dòng)扣費(fèi)了近一年。

事實(shí)上，用戶總是在無(wú)意中被續(xù)保，是有原因的。

據(jù)北京商報(bào)報(bào)道，用戶在購(gòu)買輕松保嚴(yán)選時(shí)，會(huì)被要求同意自動(dòng)續(xù)費(fèi)，如不同意，便無(wú)法進(jìn)行付費(fèi)，購(gòu)買保險(xiǎn)。這意味著，用戶在第一次購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，就可能在不知不覺(jué)中被強(qiáng)制簽訂了自動(dòng)續(xù)費(fèi)功能，以至于此后在沒(méi)有被通知的情況下，便被劃扣了資金。

對(duì)此，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中分析指出，付款時(shí)默認(rèn)開(kāi)通續(xù)費(fèi)，且扣費(fèi)金額不明確，存在違規(guī)嫌疑。這樣的“套路”可能侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)，違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》有關(guān)要求。另有保險(xiǎn)行業(yè)律師表示，這樣的操作涉嫌侵犯消費(fèi)者的自主選擇權(quán)。

03

監(jiān)管之下，亂象仍在

過(guò)去幾年，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道的快速發(fā)展，利用互聯(lián)網(wǎng)引流，導(dǎo)流的行為成為常態(tài)，這就滋生了一些行業(yè)亂象。其中，“首月0元”、“零首付”、“免費(fèi)保障”“抽獎(jiǎng)獲取”等營(yíng)銷模式尤為猖獗。

而針對(duì)這些亂象，監(jiān)管部門已多次發(fā)文，以整治互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中銷售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售和誘導(dǎo)銷售、違規(guī)經(jīng)營(yíng)和用戶信息泄露等突出問(wèn)題。

2020年6月底，銀保監(jiān)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銷售過(guò)程管理等方面都作出具體要求。

同年12月《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》發(fā)布，重申互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定義，明確四類可經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，且強(qiáng)調(diào)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得比較產(chǎn)品、提供咨詢等“五不得”。

2021年1月發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知(征求意見(jiàn)稿)》，旨在從源頭重點(diǎn)解決互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)非理性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、銷售不規(guī)范、服務(wù)效能不高等問(wèn)題。

同年8月25日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于專項(xiàng)整治北京地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳有關(guān)問(wèn)題的通知》，全面叫停保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在京發(fā)布存在過(guò)度營(yíng)銷、誘導(dǎo)消費(fèi)問(wèn)題的營(yíng)銷宣傳廣告。包括但不限于“首月1元”、“1元升級(jí)”、“免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)”、“實(shí)物抽獎(jiǎng)”、“限時(shí)停售”等誘導(dǎo)、誤導(dǎo)性的內(nèi)容，以及存在廣告標(biāo)識(shí)不清晰、關(guān)閉按鈕不顯著、整屏誘導(dǎo)點(diǎn)擊等問(wèn)題的廣告。

隨后11月，水滴經(jīng)紀(jì)、微醫(yī)經(jīng)紀(jì)還曾涉及用“首月X元”進(jìn)行宣傳，存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的違法行為遭監(jiān)管處罰。

不過(guò)，盡管監(jiān)管層層遞進(jìn)，但亂象依然存在。具體到輕松保，雖對(duì)外宣稱已下架不合規(guī)產(chǎn)品，但從消費(fèi)者投訴來(lái)看，低價(jià)誘導(dǎo)購(gòu)買保險(xiǎn)、在消費(fèi)者不知情的情況下自動(dòng)續(xù)費(fèi)等問(wèn)題依然沒(méi)有得到改善。

標(biāo)簽： 被罰130萬(wàn) 輕松保仍在以低價(jià)誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)