“沒想到，藥品公司能跟綠色掛上鉤，并且獲得了企業‘健康碼’?！蹦玫劫J款以后，華康藥業財務人員表示，一批因資金問題擱置的配套項目建設有望順利上馬，改造后，每年至少能減少CO2排放量1.2萬噸。

華康藥業財務人員所提到的這筆貸款，來自浙商銀行的“碳易貸”，是該行依托碳賬戶創新推出的一項融資產品，也是浙商銀行發力綠色金融的一大利器。當前，為助力實現“雙碳”目標，綠色金融已成為各大銀行比拼的重要賽道，多家銀行積極探索綠色業務模式創新，豐富綠色金融產品供給。

對于銀行業而言，敏銳抓住節能減排、綠色金融發展帶來機遇具有重要的戰略意義。作為綠色金融先行者，浙商銀行已積累了諸多經驗，創新推出包括上述“碳易貸”在內的多種產品，和其他金融機構一同掀起“綠色風潮”。截至6月末，該行綠色貸款余額已超1200億元，較年初增長20.46%，以更大力度支持相關行業企業實現綠色發展。

(資料圖片僅供參考)

山區26縣“碳”產品先試先行

對于銀行業而言，在發力綠色金融過程中，傾斜信貸資源是主要方式。不少銀行積極優化信貸結構，加速銀行信貸資產的“綠色化”轉型，同時持續提升綠色金融業務市場占有率。作為綠色金融的堅定踐行者，浙商銀行依托自身業務優勢，在信貸投放上已有諸多創新。

在浙江山區26縣，頗受業內關注的一項創新就是，浙商銀行以衢州綠色金融改革創新試驗區建設的契機，配合衢州市人行開展金融支持工業碳賬戶體系建設點，專門設計的碳賬戶專項貸款——“碳易貸”業務。

該業務主要對接人行衢州中支發布的列入工業碳賬戶及農業碳賬戶等多元碳賬戶名單內的企業，將企業碳排放數據作為信貸決策參考，為企業在節能、降碳、減排等技術改造提升、配套設施建設過程以及日常生產經營流動資金提供融資服務。

據介紹，針對碳排放不同等級的企業，人民銀行衢州市中心支行利用采集的數據，為其賦予健康碼，分為深綠、淺綠、黃、紅四個標簽，鼓勵金融機構提高對“深綠”和“淺綠”企業的融資可得性，并給予不同程度的貸款利率優惠。

在業內人士看來，這種依托碳賬戶的信貸投放，不僅可以加快推動綠色金融改革從產業向企業、從定性到定量的轉變，還大大降低了企業技改的融資成本，提振了其實施節能減排的信心和決心。

而且，對于金融機構而言，在進一步擴大金融場景應用的同時，也可通過“碳賬戶”及時了解企業的信息，并相應得調整風險管控措施，可以說是一舉多得。數據顯示，截至2022年6月末，浙商銀行已落地49筆“碳易貸”碳金融創新業務，累計投放12.50億元。

除了創新推出“碳易貸”外，在原有的優勢業務——供應鏈金融上，浙商銀行上也積極布局，致力做大綠色低碳產業鏈。此前浙商銀行創新推出“區塊鏈+供應鏈”金融服務模式，與核心企業合作構建供應鏈、產業鏈、價值鏈和生態圈，幫助企業降杠桿、降成本、增效益、提效率、活要素。

在綠色轉型之下，浙商銀行將上述優勢與綠色產業結合，圍繞“風光水電核、發輸儲運造”等綠色產業，幫助綠色新材、固廢利用、新能源等領域企業盤活應收賬款，突破資金瓶頸，有效破解核心企業上下游中小企業融資“難、貴、慢”的痛點和堵點。

以浙江省光伏設備龍頭企業正泰集團為例，該行為其下游小微企業農戶量身定制“光伏貸”產品，無需提供抵押物和其他擔保，大大降低了農戶參與光伏發電項目的門檻，并且借款期能有效覆蓋成本回收期，使農戶多了“陽光收入”，從而推動節能減排實現良性循環。浙商銀行相關人士透露，截至2022年6月末，該行已累計向1萬余名農戶投放10億元“光伏貸”。

北京綠色金融與可持續發展研究院特邀高級研究員葛興安表示，在產業和金融的融合發展下，聚焦“綠色”，不僅可以實現企業的產業升級與綠色發展，也能促進經濟效益和社會效益雙循環發展。而浙商銀行在綠色供應鏈金融的發力有望引領供應鏈金融的新一輪創新發展。

全力打造綠色金融服務體系

除了基于碳賬戶和供應鏈金融的創新外，為了惠及更多企業，浙商銀行還不斷健全綠色產品服務體系，充分運用特色產品及場景創新模式，針對小微企業、科創企業等定制專屬產品，持續加大資源配置力度。

在我國，中小微企業約占市場主體的90%，是實體經濟的毛細血管，也是銀行踐行普惠金融的“主陣地”。浙商銀行聚焦小微企業不斷創新綠色低碳金融產品，一方面，圍繞高端裝備及綠色智能制造產業鏈，創新推廣“智造貸”專屬產品，滿足小微企業智能技術研發、設備制造、生產以及采購更新的綠色融資需求；另一方面，優化推廣“標準廠房貸”產品，著力將“金融活水”引向綠色、低碳、新興產業為主導的小微園區，提高綠色融資的可獲得性。

為了幫助小微企業“增信”，浙商銀行積極探索針對小微企業的綠色信貸擔保創新，持續優化“余值貸”“信用通”“國擔擔保貸”等擔保創新產品；另在完善小微企業體驗感方面，浙商銀行持續深化互聯網、大數據等前沿金融科技與綠色小微金融業務的融合，提升小微綠色金融線上化應用能力。比如，加快現有線下流程的電子化、無紙化改造，在減少客戶成本、保障服務精準度的同時全力推動小微綠色金融全流程提檔加速。

不僅是小微企業，科創企業也是浙商銀行關注的重心。由于“輕資產、重技術”的特征，科技企業融資難、融資貴是公認的難題。對此，浙商銀行定向扶持綠色產業鏈中科創型企業，創新推動人才銀行服務，助力碳達峰碳中和相關產業高層次人才創新創業，為環保、綠色科技創新型企業做大做強提供金融助力。數據顯示，截至2022年6月末，人才銀行已服務能源環境相關高科技企業45家。

在傾斜信貸資源的同時，浙商銀行還通過多種方式為企業開辟直接融資渠道。比如，幫助上海申能融資租賃有限公司發行碳中和綠色債券23.29億元，預計每年可減少33.06萬噸碳排放；幫助國電電力發展股份有限公司發行綠色中期票據8億元，是銀行間市場第三單用于海上風電項目的藍色債券。

值得一提的是，在中央結算公司的指導下, 該行近日分別與溫州銀行和日照銀行成功開展市場首批綠色債券“同業擔保品”業務，進一步拓寬了綠色債券二級市場盤活渠道，豐富了擔保品業務在商業銀行領域的應用范圍，助力綠色金融高質量發展。

步履堅定向綠色銀行邁進

不管是“碳易貸”的推出、綠色供應鏈的創新，還是針對科創企業、小微企業定制的綠色專屬產品，上述種種均是浙商銀行邁向“綠色銀行”之路中結下的果實。2021年，該行出臺《浙商銀行支持碳達峰碳中和行動方案（2021-2025年）》，明確雙碳行動總體規劃，提出五個方面28項具體措施，由此吹響綠色低碳加速轉型的號角。

浙商銀行行長張榮森在2021年業績發布會上表示，未來該行將在七個方面進行重點投入加速轉型，其中之一就是發展綠色金融?！耙鷮崒嵶龊没A客戶群建設，把外向型經濟特色這個牛鼻子抓好，擴大和深入研究、實踐雙碳經濟在浙商銀行的業務占比。”

目前來看，浙商銀行正朝著這一目標邁進。數據顯示，截至2022年6月末，該行綠色貸款余額1255.74億元，較年初增加213.30億元，增速20.46%；全行清潔能源產業貸款余額98.97億元，較年初增加19.92億元，增速25.21%，綠色貸款增速和清潔能源產業貸款增速均高于全行各項貸款增速。

實際上，不只是在信貸產品和服務上“植綠”，浙商銀行在自身運營中也積極加大自身碳中和力度。一方面，開展綠色低碳運營，實行辦公節能、綠色采購，積極發展金融科技，持續推廣無紙化和線上化辦公管理應用，不斷優化在線開戶功能，電子銀行渠道替代率達99.7%；另一方面，加強綠色樓宇管理。在辦公用房的設計裝修上充分體現綠色、低碳設計理念；再者，加強綠色金融理念宣傳教育，倡導員工綠色出行、“光盤”行動等。

在浙商銀行相關人士看來，發展綠色低碳金融是銀行落實“雙碳”目標的必然要求，也是銀行尋求新的利潤增長點、培育新的增長動力的必然選擇。

可以預見的是，“雙碳”背景下，銀行業將迎來新一輪發展機遇。對于浙商銀行而言，未來也將在綠色金融這一新增長極持續發力，更多創新和成長值得期待。

標簽： 布局低碳綠色金融多點開花 浙商銀行綠色貸款超1200億