人身保險產品信息披露將面臨更加嚴格的監管要求。

8月2日，銀保監會網站發布《人身保險產品信息披露管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），向社會公開征求意見。

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在受訪專家看來，《辦法》通過在售前、售中、售后全過程提出更加嚴格的信息披露要求，將有助于更好地保護保險消費者合法權益，推動行業規范健康發展。

險企需披露產品費率表

此次發布的《辦法》明確，保險公司為產品信息披露主體，所應披露的保險產品信息包括保險產品目錄、保險產品條款、保險產品費率表、一年期以上的人身保險產品現金價值表、一年期以上的人身保險產品說明書等。

其中，要求保險公司披露產品費率表的內容備受關注。對此，首都經貿大學保險系副主任李文中在接受《金融時報》記者采訪時表示：“保費是消費者購買保險產品所需要支付的對價。披露完整的保險產品費率表，有利于消費者更好地理解產品，幫助消費者更好地判斷所支付的保費是否合適。”

此外，《辦法》還提出，保險公司銷售一年期以上的人身保險產品，應當在銷售過程中以紙質或電子形式向投保人提供產品說明書。產品說明書應當結合產品特點，按照監管要求制定。保險公司通過產品組合形式銷售人身保險產品的，應當分別提供每個一年期以上的人身保險產品對應的產品說明書。

李文中表示：“一年期以上的保單相對更復雜，對消費者權益的影響更大。但是，由于保險條款注重嚴謹性，結構安排和語言比較晦澀難懂，不便于消費者理解。提供產品說明書的出發點在于方便消費者更好地理解產品，從投保需知、保險費、保險責任（責任免除）、投資賬戶、賬戶管理、費用收取、收益演示、投保人的其他重要權益等方面，用相對更容易理解的語言對保險產品作出說明，使消費者對其購買的保險產品有更全面、更準確的認識。”

對轉保作出詳細規定

為了禁止誘導轉保等不利于客戶利益行為的發生，《辦法》還對保險公司應向投保人披露的相關轉保信息作出了詳細的規定。

具體來看，對購買一年期以上的人身保險產品且有轉保需求的客戶，在經雙方協商一致且保險公司同意進行轉保后，保險公司應向投保人披露的信息包括但不限于“確認客戶知悉對現有產品轉保需承擔退保或保單失效而產生相關利益的損失”“確認客戶知悉可能會因年齡、健康狀況等變化導致轉保后新產品保障范圍的調整”“確認客戶知悉因轉保后的年齡、健康狀況、職業等變化而產生相關費用的調整”等內容。

李文中表示：“首先，對于長期保單而言，在保險期限內投保人的交費能力有可能發生變化，被保險人面臨的風險也有可能發生變化，因此確實有部分投保人（被保險人）有轉保的需求。其次，轉保在很多時候意味著投保人（被保險人）需要承擔一定損失或者保障受限的風險，因此消費者應當謹慎申請轉保。再次，實踐中，一些保險銷售人員為了自己賺取更多的銷售傭金，故意隱瞞對消費者不利的信息，誤導消費者辦理轉保，使消費者利益嚴重受損。因此，強化這方面的規定有利于規范轉保行為，保護消費者利益，使消費者根據自身實際情況決定是否辦理轉保。”

強化信披管理要求

強化對信息披露的管理要求，也是此次《辦法》的重點內容之一。

《辦法》要求，保險公司應當加強產品信息披露管理，保險產品的信息披露材料應當由保險公司總公司統一負責管理。保險公司總公司可授權省級分公司設計或修改保險產品信息披露材料，但應報經其總公司批準。除保險公司省級分公司以外，保險公司的其他各級分支機構不得設計和修改保險產品的信息披露材料。

《辦法》還提出，保險公司不得授權或委托保險銷售人員、保險中介機構及其從業人員自行修改保險產品的信息披露材料。保險中介機構及其從業人員使用的產品宣傳材料中的產品信息應當與保險公司產品信息披露材料內容保持一致。此外，保險公司應當加強數據和信息的安全管理，防范假冒網站、假冒APP等的違法活動，并檢查網頁上對外鏈接的可靠性。

銀保監會表示，《辦法》以維護市場公平競爭秩序、加強外部監督、保護消費者合法權益為出發點，強化了信息披露的真實性、準確性、完整性和及時性；同時以提高信息披露質量為目的，優化信息披露方式，順應互聯網技術應用趨勢，方便保險消費者快速獲取產品關鍵有效信息；還以依法全面從嚴監管為導向，強化保險機構信息披露義務人應盡義務，加大對各類信息披露違規行為的監督問責力度。下一步，將根據各界反饋意見，進一步修改完善《辦法》，并適時發布實施。

標簽： 人身險產品信披要求擬升級 保險公司