中報披露已收尾，國內(nèi)上市城商行相繼交出了2022年上半年成績單。今年上半年，江蘇銀行業(yè)績表現(xiàn)亮眼，無論是總資產(chǎn)規(guī)模還是盈利水平都名列前茅。

不過業(yè)績高增長的另一面，江蘇銀行資本充足率持續(xù)下滑，內(nèi)控違規(guī)問題頻現(xiàn)，在城商行中，江蘇銀行收到的罰單居前列。

【資料圖】

業(yè)績增速名列前茅 資本充足率下滑

數(shù)據(jù)顯示，上半年江蘇銀行總資產(chǎn)規(guī)模2.87萬億元，較上年末增長9.61%，超過上海銀行，排名城商行第二位。

營收凈利潤數(shù)據(jù)表現(xiàn)則更為亮眼。今年上半年，江蘇銀行以351.07億元的營收位列城商行榜首，同比增長14.22%，凈利潤為138.49億元，同比增長31.79%。凈利潤總額和同比增速均排在首位。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，江蘇銀行的不良貸款率0.98％，較上年末下降0.1個百分點，撥備覆蓋率340.65％，較上年末提升32.93個百分點。

近幾年，江蘇銀行一路高歌猛進，2017年-2021年，營收從338.39億元增長至637.71億元，年均復合增長率17.2%；歸母凈利潤從118.75億元增長至196.94億元，年均復合增長率13.5%。

這與江蘇銀行激進的擴張策略有關(guān)。在2015年之前，為防止銀行過度擴張，央行規(guī)定，商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%，不過在2015年《商業(yè)銀行法修正案（草案）》中這一條規(guī)則被刪除。

隨后幾年里，江蘇銀行信貸投放仍趨于保守，到2019年其存貸比也只有75.40%，然而2020年，江蘇銀行的存貸比大幅飆升至88.71%，2021年進一步上升至93.21，2022年的存貸比為89.71%。

與此同時，江蘇銀行的撥備覆蓋率也快速增長，2019年到2022年上半年分別為232.79%、256.40%、307.72%和340.65%。

撥備覆蓋率是為預防不良資產(chǎn)的發(fā)生而準備的金額。2019年9月，財政部發(fā)布的《金融企業(yè)財務規(guī)則（征求意見稿）》提出，銀行業(yè)金融機構(gòu)的撥備覆蓋率基本標準為150%，對于超過監(jiān)管要求2倍以上，應視為存在隱藏利潤的傾向，要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配。

江蘇銀行的撥備覆蓋率超監(jiān)管標準2倍有余，一邊加大信貸投放，一邊加大計提撥備覆蓋率力度，十分激進。

不過在激進擴張的同時，江蘇銀行的資本充足率持續(xù)下滑。2022年上半年，資本充足率三項指標均出現(xiàn)下滑，其中資本充足率為12.94%，比2021年末下降0.44個百分點，一級資本充足率為10.70%，比2021年末下降0.37個百分點，核心一級資本充足率為8.57%，比2021年末下降0.21個百分點。

同樣2021年，江蘇銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率三項監(jiān)管指標悉數(shù)下降，分別為13.38%、13.38%和8.78%，比2020年分別下滑了1.09個百分點、0.84個百分點和0.47個百分點。

監(jiān)管處罰的“常客” 內(nèi)控違規(guī)頻現(xiàn)

江蘇銀行高歌猛進，卻是以業(yè)務合規(guī)為代價。2022年開年，江蘇監(jiān)管局一口氣披露了81張罰單，江蘇銀行的被罰金額和次數(shù)均居于榜首。

江蘇銀行蘇州分行、徐州分行、泰州分行三家分行合計領(lǐng)下12張罰單，機構(gòu)和8名相關(guān)責任人累計被罰295萬元。

其中，江蘇銀行徐州分行因為內(nèi)部控制不當，發(fā)生吸收客戶資金不入賬和挪用資金案件，被罰款45萬元，直接責任人解焱被罰禁止從事銀行業(yè)10年，曹培軍被給予警告處分，而滕道軍則因利用職務之便受賄等違規(guī)行為被禁止從事銀行業(yè)工作11年。

江蘇銀行泰州分行因?qū)刨J資金被挪用、個人貸款資金違規(guī)流入房市、違規(guī)發(fā)放借名貸款，被罰款90萬元，匡紅軍、徐鈺和翁志芳等三名相關(guān)負責人被分別給予警告及罰款5萬元的處罰。

而江蘇銀行蘇州分行則因低風險流動資金貸款“三查”不到位、對公貸款貸后管理不到位及內(nèi)部控制失效，分別被罰款95萬元、40萬元，相關(guān)負責人李小虎因?qū)J款“三查”不到位負管理責任被罰款10萬元，而單毅則因為對江蘇銀行蘇州分行內(nèi)部控制失效負直接責任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

今年6月10日，江蘇銀行再收兩張罰單，江蘇銀行北京望京支行、江蘇銀行北京東四環(huán)支行，兩支行因存在個人貸款嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，個人貸款嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則分別被北京銀保監(jiān)局40萬元。

江蘇銀行可以說是監(jiān)管處罰的“常客”，近幾年其收到的罰單數(shù)量和罰單金額都穩(wěn)居城商行前列。

據(jù)新華財經(jīng)統(tǒng)計，2021年江蘇銀行累計收到罰單12張，罰單金額為1335萬元，在城商行中排名第二。

其中，有4張百萬級罰單，罰金合計1150萬元。2021年12月，江蘇銀行北京分行因存在“采用不正當手段發(fā)放貸款、固定資產(chǎn)貸款管理嚴重失職”等7項違法違規(guī)行為收到490萬元巨額罰單，另外8名相關(guān)責任人受到行政處罰，其中兩人被禁止3年內(nèi)從事銀行業(yè)工作。

2020年，監(jiān)管部門對城商行共開出罰單398張，其中，江蘇銀行一家就拿到31張，數(shù)量最多，罰金合計1403.52萬元。

標簽： 雙面江蘇銀行 業(yè)績與罰單齊飛 個人貸款 撥備覆蓋率