《關于推動個人養老金發展的意見》（下稱《意見》）已發布近5個月。近日，記者注意到，銀行機構開始發力個人養老金功能，多家銀行在各自的手機銀行App中上線“個人養老金”專區。

記者了解到，個人養老金制度和基本養老保險不同，基本養老保險由國家強制實施，個人養老金由個人自愿參加。與企業年金、職業年金由用人單位及其職工建立、共同繳費不同，個人養老金只由個人繳費。繳費實行完全積累，每年繳納上限為12000元。

(資料圖片僅供參考)

個人養老金制度正式“出爐”后，社會各方給予高度關注。一些市民圍繞個人養老金是什么、怎么繳、如何領，向記者詢問相關話題。昨天，記者采訪了業內人士，從中梳理了部分問題供市民參考。

參加個人養老金制度有什么好處？

參加個人養老金制度最直接的好處，就是可以享受稅收優惠政策。第一支柱基本養老保險是保基本生活的，第二支柱企業年金和職業年金是單位建立的，起補充養老作用。現在增加了個人養老金，不僅為參加第二支柱的人員再增加了一條補充養老的渠道，對沒有參加第二支柱的人員而言，也增加了一條補充養老的渠道。此外，還可以幫助個人理性規劃養老資金，合理選擇投資產品和投資期限，避免提前支取，從而切實起到補充養老的作用。

誰能參加個人養老金制度？

在職人員不論是什么樣的就業形態，即不論是單位就業人員還是靈活就業人員，不受就業地域、戶籍限制，只要個人自愿都可以公平參加這個制度，跨省跨地域流動時，個人的權益都不受影響。

參加方式是什么樣的？

參加人自主決定是全程參加還是部分年度參加，起步階段只要不超過年度繳費上限1.2萬元，參加人可以自主決定繳多少，本年度內既可以一次性繳也可以分次繳。

個人養老金怎么開戶？

參加個人養老金需要開設兩個賬戶：一個是在信息平臺建立個人養老金賬戶，用于信息記錄、查詢和服務等；另一個是在銀行開立或者指定的個人養老金資金賬戶，用于繳費、購買產品、歸集收益等。這兩個賬戶是相互唯一對應的，參加人可以分別在國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社保卡、“掌上12333”、商業銀行等多個渠道開設。其中，通過商業銀行渠道，可以一次性把這兩個賬戶都開了。

個人養老金怎么投資？

參加人可以根據不同偏好，自主選擇銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等，還可以短期中期長期的組合，這些操作都可以在資金賬戶中完成，不需要跑多個部門和機構。

個人養老金怎么領取？

參加人達到領取條件時，可以選擇按月、分次或者一次性領取，商業銀行根據個人選擇的方式，把個人賬戶資金轉入到參加人的個人社會保障卡銀行賬戶。特殊情形下，比如完全喪失勞動能力、出國出境定居等，也都可以領取。

記者 王珂

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