來源：?金融監管與風險觀察?

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嚴打外匯違規 外匯局點名10家銀行

(資料圖片)

為進一步提高銀行外匯業務合規經營水平，加大警示教育力度，國家外匯管理局9月29日通報了10起外匯違規案例，合計罰沒5215.6萬元。本次公開通報10起銀行違規典型案例，涉及10家銀行辦理的跨境擔保、境外直接投資對外付匯、貨物貿易、服務貿易等業務。券商中國記者注意到，通報的這10起案例均為違規辦理資金流出業務案例。外匯局有關部門負責人指出，銀行違規行為主要集中在未盡職審查、違規提供跨境擔保、違規辦理外匯資金收付和結售匯等業務。從通報的處罰結果看，受罰主體涵蓋政策性銀行、大型國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行以及外資銀行，處罰金額從幾十萬到幾千萬元不等。該負責人表示，外匯局將密切關注跨境資金流動形勢變化，從嚴從快查處虛假欺騙性交易；對外匯違法案件“以案倒查”，對金融機構為非法金融活動提供跨境通道或服務的行為“零容忍”；指導銀行進一步落實外匯便利化政策，讓更多守法經營的市場主體真正享受更優質服務。（券商中國）

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擬上市公司購買信托計劃“踩雷” 5000萬僅收回78.75萬

二度闖關科創板IPO的上海康鵬科技股份有限公司近日披露了首輪問詢回復，在回復中，康鵬科技詳細披露了這一次信托投資的“血淚史”。問詢回復顯示，康鵬科技于2021年7月，在未經董事會或股東大會審議的情況下，購買了“五礦信托-璟川匯金1號集合資金信托計劃”5000萬元。當年年底，該信托計劃的初始債務人陽光城集團下屬項目公司已無法按時償還款項，康鵬科技當年即確認了公允價值變動損失4848.75萬元。2021年末信托計劃到期，截至今年2月，僅收回78.75萬元。康鵬科技稱，持有該信托計劃期間，其始終關注房地產行業風險，并保持與代銷機構招商銀行理財銷售客服人員的溝通，直到2021年9月末，招商銀行相關人員回復沒有變化。但在購買信托計劃3個月后，“爆雷”的跡象開始顯現。康鵬科技表示，截至目前，尚未收到剩余未償付的信托計劃本金金額。對于后續，康鵬科技稱，目前正在積極追償，并準備采取法律措施。（第一財經）

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行長伙同副行長、信貸員違規放貸 挪用公款近2800萬

日前，裁判文書網公布的一則再審刑事判決書，將一家銀行行長、副行長伙同業務主管與信貸員進行違法發放貸款的案件公之于眾。此案中，銀行支行行領導伙同信貸員工違法違規放貸，所涉挪用公款高達2766.5萬元的數額令人咋舌。在一審刑事判決之后，該案多位被告人不服判決，提出申訴，最終這則長達7年的訴訟案件在近期迎來了最終的審理結果。法院查明事實顯示，2005至2014年間，身為本溪市商業銀行股份有限公司溪湖支行副行長的張某，主管著該行的信貸業務。在張某主管信貸業務期間，利用職務之便，在征求了時任該行行長田某某的同意之后，著手主導了一系列的違法放貸操作。再審法院認為，原審被告人張某、田某某等身為銀行工作人員，違反國家規定發放貸款，其中上訴人張某、田某某作為直接負責的主管人員，違法發放貸款數額特別巨大，原審被告人湯某等7人作為直接責任人員，違法發放貸款，數額巨大，其行為均構成違法發放貸款罪。（券商中國）

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房貸轉經營貸看似“三贏” 實則暗藏風險

作為一款帶有普惠性質的信貸產品，房抵經營貸主要用于支持小微企業和個體工商戶的經營發展，貸款額度一般為抵押物的7成甚至更高。在中介人士的口中，房貸置換經營貸是一個讓客戶、中介和銀行三方都滿意的方案，但他卻對這一系列操作背后的風險只字未提。更沒提的是，這些風險最終幾乎由貸款人獨自承擔。然而，相比于房貸長達30年的貸款周期，房抵經營貸的貸款期限往往只有3-5年。置換之后，貸款人的還款壓力驟增，如果沒有足夠的現金流支撐還款計劃，就要面臨較大的違約風險。即便經過中介的“包裝”，房貸經營貸的貸款期限被“拉長”到20年，甚至30年。但實際上，這中間存在一個續貸行為，比如每5年向銀行遞交一次材料用于審核，而中介幫忙辦理的材料均系偽造，經不住多次審查。透過表象，房貸置換經營貸本質上就是一種違規操作導致經營貸流向樓市的行為。在“房住不炒”的大背景下，這是對監管“紅線”的嚴重挑釁。（21財經）

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首次突破31萬億美元 美國國債逼近上限

美聯社10月4日報道稱，美國財政部當天公布的日常財務報告顯示：美國國家總債務已超過31萬億美元，達到31.1萬億美元。債務數額距離國會對美國政府借貸能力規定的約31.4萬億美元的法定最高限額越來越近，沖擊已經面臨通貨膨脹高企、利率上調和美元堅挺而不堪一擊的經濟。據報道，國會預算辦公室今年早些時候公布了美國債務負擔報告，在30年展望報告中提出警告：如不加以解決，債務將很快螺旋上升到新高，最終可能毀掉美國經濟。隨著近期美聯儲持續激進加息以抑制通脹，越來越多的問題暴露出來。美國經濟增長前景惡化，勞動力市場走軟，貧富差距不斷加劇。同時，日元對美元大幅貶值，迫使日本政府24年來首次干預匯市。日本西格瑪資本公司首席經濟學家田代秀敏日前在接受新華社記者專訪時表示，因美國加息而陷入困境的不只是日本，美國在向全世界轉嫁困境與危機。（上海證券報）

標簽： 金融風險周報 2022年第41期 券商中國