哈嘍，各位小伙伴大家好，今天爪爪老師開了新的版塊：保險科普。為大家進行保險的基礎科普，為大家更好地了解保險，更好地配置保險。

很多人天天噴保險不好，但是你了解保險的功能和原理嗎？

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保險作為被罵得最慘的金融產品，只要一提保險的相關話題，就是罵聲一片。作為保險經紀人今天就來聊聊保險的功能和原理。

為什么很多人會罵保險呢？一種聲音是這也不賠，那也不賠。另外一種聲音是當理財產品買的理財型保險產品沒有達到預期收益。

買保險要看險種類型，醫療重疾類的要關注的是合不合適，理財類的要關注的是什么時候返錢。

所以保險作為一種金融商品，是有若干種不同保障功能的商品，有負責人的，有負責疾病的，有負責財富的，有負責財產的等等，需要哪種就要買哪種。但是不管買哪種，最核心功能是幫助我們對沖風險，幫助我們把不可控風險變成可控風險，買保險就是花錢買風險可控性。

再來說說什么叫不可控風險呢？生活當中的風險大部分是不可控風險。

我們可能發生的疾病、意外等都是不可控的，不可控風險變成可控是什么意思呢？現在大家買車基本上都給車買保險，只要我們在路上開車，是否發生事故是不可控的，是剮蹭還是碰撞，風險和損失都是不可控的。如果我們買了一個車險，這個事情就變成可控的，就是不管事故是否發生，一年的保費就是那么多錢。

所以遇到不可控的事故風險的時候，風險被轉嫁給保險公司了，而對于我們就變成可控的風險。不管賠付多與少，只要在合同的保障范圍之內，保險公司就必須賠償損失。

那如果是負責人身的保險呢？百萬醫療險保障的是醫療費用的可控性，年金險保障的是養老或者教育的可控性，壽險保障的是財富傳承的可控性，所以這就是保險的功能，把不可控風險變成可控風險。購買保險這種商品，就要認可它的商品屬性，就是我們將不可控風險變成可控風險是要花錢的。

保險的原理是什么呢？是我們花錢買保險，把不可控風險就轉移給保險公司，保險公司為了應對風險，也是需要保障成本的，所以保險公司會準備一筆錢，為了應對風險進行賠付，而這個準備賠錢的賬戶叫做責任準備金賬戶。

其實保險公司也害怕風險，也會去為自己買保險，這個就叫再保險，這個可以以后再詳細展開講。所以保險公司按照合同提供保障，把屬于我們的些風險接過去，也是有成本和風險的。

最后再講一個理念，保險這個行業也不是零和博弈，既然是公司，肯定是要盈利的，如果不盈利那就是慈善機構了。

保險公司并不是收了大家的保費后只是買寫字樓、招聘員工、開工資等，這些保費，除了放在固定的賬戶里作為理賠的準備金，還會有一部分會拿去進行投資，比如高鐵項目、高速項目、水電站項目之類的大型的長期收益的項目。其實在資本市場，險資有的時候是比銀行更大的投資機構，而且之前也講過保險公司的死差、利差、費差，而保險公司的盈利大部分其實是來自于投資的利差，而利差盈利的部分其實就是幫助我們把保費加上杠桿，把更大的可控性提供給今天的我們，提供給未來的我們。

標簽： 保險科普1保險的基礎功能和原理解析 保險公司