來(lái)源 | 財(cái)通社

作者 | 王鑫

(資料圖片)

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)友邦人壽等四家保險(xiǎn)公司進(jìn)行通報(bào)，四家保險(xiǎn)公司在2022年償付能力真實(shí)性檢查中被發(fā)現(xiàn)存在償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題。

作為萬(wàn)億港元市值保險(xiǎn)帝國(guó)子公司，友邦人壽回應(yīng)媒體稱，公司已整改，償付能力滿足監(jiān)管要求。但銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將針對(duì)上述行為依法依規(guī)進(jìn)行處理，此前公司已多次被罰。

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因償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)被通報(bào)

通報(bào)顯示，未按規(guī)定計(jì)提最低資本、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)填報(bào)不準(zhǔn)確或不實(shí)是上述4家公司都存在的問(wèn)題。其中，友邦人壽主要涉及三大問(wèn)題。

一是未按規(guī)定計(jì)提最低資本。該公司2022年2季度償付能力報(bào)告中，部分非基礎(chǔ)資產(chǎn)穿透錯(cuò)誤，債券分類不準(zhǔn)確，少計(jì)提最低資本209萬(wàn)元，違反了《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第7號(hào)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)穿透計(jì)量》第9條和《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第9號(hào)：信用風(fēng)險(xiǎn)最低資本》第14條。

二是未按規(guī)定計(jì)量實(shí)際資本。該公司再保險(xiǎn)系統(tǒng)中未及時(shí)攤回再保理賠款1827.2萬(wàn)元，當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收分保賬款少計(jì)1827.2萬(wàn)元，導(dǎo)致2022年1季度償付能力報(bào)告中的核心一級(jí)資本少計(jì)2108萬(wàn)元，違反了《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第1號(hào)：實(shí)際資本》第9條。

三是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)填報(bào)不實(shí)。該公司2022年2季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)中，核保核賠人員數(shù)量、總經(jīng)理室成員及中心支公司總經(jīng)理離職人數(shù)、評(píng)估期之前4個(gè)季度保險(xiǎn)公司合計(jì)投訴次數(shù)、報(bào)案支付時(shí)效、數(shù)據(jù)差錯(cuò)率等18項(xiàng)數(shù)據(jù)填報(bào)不實(shí)。

銀保監(jiān)會(huì)指出，償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)公司審慎監(jiān)管的重要內(nèi)容，償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)直接影響監(jiān)管質(zhì)效。下一步，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部（償付能力監(jiān)管部）將針對(duì)上述行為依法依規(guī)進(jìn)行處理。

友邦人壽回應(yīng)稱，通報(bào)主要涉及公司2022年一、二季度償付能力數(shù)據(jù)報(bào)告中的計(jì)算差錯(cuò)。公司已公布的2022年三季度償付能力數(shù)據(jù)為整改后結(jié)果，核心償付能力充足率228.01%，綜合償付能力充足率379.76%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)AAA，償付能力滿足監(jiān)管要求。

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背靠萬(wàn)億保險(xiǎn)帝國(guó)，多次被罰

官網(wǎng)資料顯示，1992年，友邦保險(xiǎn)有限公司上海分公司成立，2020年6月17日，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，友邦保險(xiǎn)有限公司上海分公司改建為獨(dú)資人身保險(xiǎn)公司——友邦人壽。目前，友邦人壽注冊(cè)資本37.77億元，經(jīng)營(yíng)范圍包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等，業(yè)務(wù)主要集中在上海、廣東、北京、江蘇等省市。

友邦人壽由友邦保險(xiǎn)全資設(shè)立，友邦保險(xiǎn)的唯一股東為友邦保險(xiǎn)控股有限公司，注冊(cè)地在香港，且是港交所上市公司（01299），最新總市值1.01萬(wàn)億港元。根據(jù)2022年半年報(bào)信息，友邦保險(xiǎn)主要股東有美國(guó)紐約梅隆銀行公司、摩根大通、美國(guó)資本集團(tuán)、貝萊德集團(tuán)等機(jī)構(gòu)以及謝仕榮、李源祥等個(gè)人股東。

友邦保險(xiǎn)是一家老牌國(guó)際性保險(xiǎn)公司，可追溯至1919年一個(gè)世紀(jì)前于上海的發(fā)源地，創(chuàng)始人是美國(guó)人史帶??。截至2022年6月30日，集團(tuán)總資產(chǎn)值為3015億美元。?

從業(yè)績(jī)來(lái)看，友邦保險(xiǎn)2022年上半年?duì)I收同比增長(zhǎng)0.66%至187.32億美元，凈利潤(rùn)同比下降117.6%至虧損5.71億美元。

值得注意的是，近年來(lái)友邦人壽正在加速開拓大陸地區(qū)市場(chǎng)，但背后的代理人隊(duì)伍合規(guī)建設(shè)仍然面臨挑戰(zhàn)，并因此屢吃罰單。

2020年10月和11月，友邦人壽北京、廣東兩地公司先后收到罰單。北京分公司因存在唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)而被處罰，這也是友邦人壽完成“分改子”后的首張罰單。廣東分公司則因使用含誤導(dǎo)性表述的產(chǎn)品宣傳資料對(duì)代理人進(jìn)行培訓(xùn)；未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率；給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益等被處罰。

時(shí)隔不到半年，2021年3月，友邦人壽被行政處罰。主要違法違規(guī)事實(shí)是，2018年1月至2019年6月，公司未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，公司對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)宣傳與實(shí)際不符。對(duì)此，上海銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，警告，并處罰款共計(jì)49萬(wàn)元。

2021年4月，廣東分公司再遭監(jiān)管“點(diǎn)名”，被指出“保險(xiǎn)代理人歐某某代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同”。

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