來源 | 財通社

作者 | 王鑫

(資料圖片)

近日，中國銀保監會對友邦人壽等四家保險公司進行通報，四家保險公司在2022年償付能力真實性檢查中被發現存在償付能力數據不真實問題。

作為萬億港元市值保險帝國子公司，友邦人壽回應媒體稱，公司已整改，償付能力滿足監管要求。但銀保監會表示，下一步將針對上述行為依法依規進行處理，此前公司已多次被罰。

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因償付能力數據不真實被通報

通報顯示，未按規定計提最低資本、風險綜合評級數據填報不準確或不實是上述4家公司都存在的問題。其中，友邦人壽主要涉及三大問題。

一是未按規定計提最低資本。該公司2022年2季度償付能力報告中，部分非基礎資產穿透錯誤，債券分類不準確，少計提最低資本209萬元，違反了《保險公司償付能力監管規則第7號：市場風險和信用風險穿透計量》第9條和《保險公司償付能力監管規則第9號：信用風險最低資本》第14條。

二是未按規定計量實際資本。該公司再保險系統中未及時攤回再保理賠款1827.2萬元，當期資產負債表中應收分保賬款少計1827.2萬元，導致2022年1季度償付能力報告中的核心一級資本少計2108萬元，違反了《保險公司償付能力監管規則第1號：實際資本》第9條。

三是風險綜合評級數據填報不實。該公司2022年2季度風險綜合評級中，核保核賠人員數量、總經理室成員及中心支公司總經理離職人數、評估期之前4個季度保險公司合計投訴次數、報案支付時效、數據差錯率等18項數據填報不實。

銀保監會指出，償付能力監管是保險公司審慎監管的重要內容，償付能力數據不真實直接影響監管質效。下一步，銀保監會財務會計部（償付能力監管部）將針對上述行為依法依規進行處理。

友邦人壽回應稱，通報主要涉及公司2022年一、二季度償付能力數據報告中的計算差錯。公司已公布的2022年三季度償付能力數據為整改后結果，核心償付能力充足率228.01%，綜合償付能力充足率379.76%，風險綜合評級AAA，償付能力滿足監管要求。

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背靠萬億保險帝國，多次被罰

官網資料顯示，1992年，友邦保險有限公司上海分公司成立，2020年6月17日，經銀保監會批復，友邦保險有限公司上海分公司改建為獨資人身保險公司——友邦人壽。目前，友邦人壽注冊資本37.77億元，經營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等，業務主要集中在上海、廣東、北京、江蘇等省市。

友邦人壽由友邦保險全資設立，友邦保險的唯一股東為友邦保險控股有限公司，注冊地在香港，且是港交所上市公司（01299），最新總市值1.01萬億港元。根據2022年半年報信息，友邦保險主要股東有美國紐約梅隆銀行公司、摩根大通、美國資本集團、貝萊德集團等機構以及謝仕榮、李源祥等個人股東。

友邦保險是一家老牌國際性保險公司，可追溯至1919年一個世紀前于上海的發源地，創始人是美國人史帶??。截至2022年6月30日，集團總資產值為3015億美元。?

從業績來看，友邦保險2022年上半年營收同比增長0.66%至187.32億美元，凈利潤同比下降117.6%至虧損5.71億美元。

值得注意的是，近年來友邦人壽正在加速開拓大陸地區市場，但背后的代理人隊伍合規建設仍然面臨挑戰，并因此屢吃罰單。

2020年10月和11月，友邦人壽北京、廣東兩地公司先后收到罰單。北京分公司因存在唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動而被處罰，這也是友邦人壽完成“分改子”后的首張罰單。廣東分公司則因使用含誤導性表述的產品宣傳資料對代理人進行培訓；未按照規定使用經備案的保險費率；給予投保人保險合同約定以外的其他利益等被處罰。

時隔不到半年，2021年3月，友邦人壽被行政處罰。主要違法違規事實是，2018年1月至2019年6月，公司未按規定使用經備案的保險條款、保險費率，公司對保險代理人的培訓宣傳與實際不符。對此，上海銀保監局責令其改正，警告，并處罰款共計49萬元。

2021年4月，廣東分公司再遭監管“點名”，被指出“保險代理人歐某某代替投保人簽訂保險合同”。

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