據《中國銀行保險報》記者不完全統計，2023年以來已有12個地區的銀保監局開出“1號罰單”，通過有效的監管處罰震懾，引導銀行保險機構合規經營、嚴控風險。

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其中，江蘇、青島、山東、吉林等地銀保監局所開罰單的對象為保險機構，其余均為銀行機構。

銀行業“1號罰單”多指向貸款業務

記者梳理發現，關于銀行機構的“1號罰單”多指向貸款業務，特別是房地產貸款相關業務。例如，工商銀行遼寧省分行因“房地產開發貸款項目資本金核查不到位、對公經營性貸款流入房地產領域、個人住房貸款管理不審慎”獲罰；農業銀行重慶市分行因“部分房地產貸款未納入房地產貸款科目、發放首付比例不足的按揭貸款、向商用房發放住房按揭貸款”受到處罰。

在互聯網貸款方面，寧波銀行因“違規開展異地互聯網貸款業務、互聯網貸款業務整改不到位”受到處罰。因貸款業務、流動資金貸款業務嚴重違反審慎經營規則，浙商銀行北京長虹橋支行和興業銀行上海分行分別被罰50萬元。

“貸款審查不盡職”也是“1號罰單”中提到的高頻處罰事由。例如，廣東南粵銀行深圳分行因“貸款‘三查’不盡職，信貸資金被挪用”被處罰；福建銀保監局則對華夏銀行福州分行“流動資金貸款審批不盡職”的直接負責人王宏志予以警告；“貸款審批不盡職”亦是農業銀行重慶市分行18項違法違規事實之一。

為何貸款業務一直是銀行違法違規的“重災區”？郵儲銀行研究員婁飛鵬對記者表示，目前我國融資方式以銀行貸款等間接融資為主，相較于各類經濟主體對貸款資金的大規模需求，貸款資金供給有一定的稀缺性，資金流向結構容易受到人為因素干擾，借款人在獲取資金后，可能存在資金使用不規范甚至騙貸等現象，因此過程中容易發生違法違規行為。

在婁飛鵬看來，規范貸款業務不僅有助于銀行業持續健康發展，還有助于引導貸款資金流向重點領域和薄弱環節，提高資源使用效率，更會減少風險事件發生，增強經濟發展的安全性。

至于保險機構相關“1號罰單”，處罰事由主要涉及“給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣”“公司員工行為排查不到位，導致長期未發現重大案件風險”“人為調減未決賠案估損”等。

將持續提升監管有效性

通過行政處罰提升違規成本，是強化金融法治建設、維護市場健康穩定的重要抓手之一。2022年，銀保監會處罰銀行保險機構4620家次，處罰責任人員7561人次，罰沒28.99億元，力圖通過監管處罰震懾，引導銀行保險機構更自覺主動地做好穩健合規經營。

近年來，隨著金融業對外開放和創新的不斷深入，銀行保險機構逐漸增加了新的業務領域。以信貸業務為例，很多貸款業務目前通過線上展開。在上海金融與發展實驗室主任曾剛看來，這種新的業務模式與傳統的監管規則可能存在不適應的地方，想要讓這些新興業務更好地被納入監管，相關監管規則也需要作出調整和優化，適應現實發展的變化。

日前，銀保監會召開2023年工作會議明確，將持續提升監管有效性，健全金融法治，完善全流程全鏈條審慎監管，提升監管數字化智能化水平，依法將各類金融活動全部納入監管。

記者 胡楊

實習記者、制表 杜肖錦

編輯 李夢溪

標簽： 多地開出1號罰單涉及這些銀行