2023年僅僅過去40天，從銀保監會的公告來看，已經有超過119家國有行營業網點、24家股份行營業網點、42家城商行營業網點，終止營業。從過去的跑馬圈地到現在的撤減網點，銀行為何發生這么大的變化? 那么原來的客戶該怎么辦呢？

(資料圖片僅供參考)

在進入到新世紀，我們經濟也在不斷前進中，那時候的銀行業迎來了發展的黃金期。各家銀行都在拼盡全力的擴充營業網點，多一個網點就多了存款、貸款和中間業務收入。銀行都是跑監管部門，增加支行和儲蓄柜臺的網點指標。

到了2020年之后，銀行網點的優勢越來越少，現在銀行又開始精細的算投入產出比，有些區域的營業網點，又開始進行撤并和解散了。銀行在算經濟賬方面，真的是無人能比，發現一個網點長期不賺錢，很快就會撤掉。那么為什么銀行要撤網點，縮減規模呢？

數字化時代進展，徹底改變了銀行服務的模式，線下網點已經不太必要了。

有了強大的互聯網，以及智能手機，和非現金的各種支付結算手段，首先對于現金的使用已經大降低了，銀行的線下現金柜臺已經不太必要了，ATM機的替代更是加快現金柜臺的消失，有著一些輕型銀行網點，都沒有現金柜臺。日常轉賬和付款也已經全部可以用手機銀行來進行，反而發生的服務費用更低，例如匯款轉賬網上辦理可能都免費。

另外，認購國債、理財買產品等等業務，也可以完全用手機實現了。對于大多數民眾來說，現金、轉賬、理財等金融需求，如果能更快捷滿足需求，那么也不需要再去營業網點了。銀行的營業網點再也接觸不到客戶，實現不了營銷，增加不了收入，那就沒有了繼續存在的需要。

ATM機、智能服務終端，都是線下網點的臨時替代，未來也會消失

過去，德先生曾經對銀行的柜員說，你現在這么賣力的教會客戶使用ATM機辦業務，盡可能的在智能服務終端辦理。那其實你是在不斷砸自己飯碗，等客戶都會用了，你們可能的失業就會來臨了。沒想到現在裁減銀行線下網點的速度這么快。在一定程度上ATM機和智能服務終端也是一個過渡產物。

設置ATM機。以及各類金融服務智能終端，其實按照監管部門的各項要求，尤其是安全防范要求，實際的線下投入成本也很大，也不一定能收到很好的經濟效益。他們對比線下營業網點，僅僅是在成本方面節約了一點點，但是并不能根本改變無法增加營銷，無法增加收入的目標。

所以這兩年，大家看到。銀行ATM機和智慧服務終端，也沒有在城市中增加多少。因為未來他們終將被替代，也就是被數字時代、被手機銀行等等的新科技應用替代。未來銀行真的可能就沒有真人柜員，而是ChatGpt類似的AI來服務。

大銀行在率先撤減網點，營業網點就是“雞肋”，小銀行怎么辦？

現在全國有6000多家銀行，如果算上營業網點和分支機構，可能有上百萬家吧？線下的金融服務供給應該是非常充足的，但是不能增添新的效益。銀行是最算經濟賬的，過量的金融服務資源供給其實也是一種浪費，大銀行率先反應到了，甩下包袱，全力去打造數字銀行。

現在工行建行等大行先做個表率，自己退出來，將那個地方的收入讓其他的銀行去瓜分。但是即使如此，少了競爭者，其他銀行服務仍然飽和，網點存續下去仍然會虧損。但是小銀行，沒有網絡服務優勢，沒有品牌優勢，沒有綜合金融產品優勢，怎么敢放棄線下網點這不多的觸達客戶的渠道呢？對于他們，網點就是雞肋，“食之無味，棄之可惜”。

標簽： 建行工行等多網點為何終止營業ATM機未來也會越來越少