大家好，我是易哥。

在反雞湯語錄里有這么一句話：選擇大于努力！

(相關資料圖)

相信老爺們都聽到過，過了30歲的年紀后，估計也感慨過。反正易哥是經常感慨......

不過，也不能因為太相信“選擇”而放棄了“努力”，畢竟我們都不是二極管的腦回路。

易哥之所以對這句話有那么多感慨，

一方面是自己的原因，眼瞅著不惑之年快上了頭，自己還沒什么事業，只怪自己年輕時喜歡作死，沒有在選擇面前好好努力；

另一方面是見到了太多選錯了保險的老爺后悔不迭......

如果說面對生活的諸多次“選擇”時沒有好好把握，這只能說大多數人都是太過普通的平凡人，從小聽過那么多的大道理，卻仍然過不好這輩子；

可是在選擇保險時稀里糊涂就做了“選擇”，那后果就有點現世報的意思了。

為啥這么說呢？

你想啊，咱們買保險無非兩個原因：

一、花小錢保大錢，萬一碰上個災病的，能讓保險公司報銷和賠償；

比如報銷用的醫療險，彌補收入的重疾險等；

二，存小錢變大錢，提前存上一筆錢做為強制儲蓄，以備未來的不時之需；

比如給孩子買份教育金，給自己備份養老險等。

以上兩種買保險的原因，無論哪種選錯了產品都能讓人拍爛大腿。

就說說前兩天遇到的事兒吧，朋友因為工作的原因經常出國出差，每次出去前都找易哥來買份境外險，一回生兩回熟了后，正好朋友家的親戚原來買了不少保險就讓易哥來看看怎么樣，我就順帶給做了個保單盤點。

保障型產品方面并沒有什么大問題，就是買了不少重復的捆綁型產品，易哥讓她把重復的、性價比低的換掉，每年能省下個一千多塊，保額能多上不少。

但是問題在收益型的保險上，朋友的親戚買的收益型產品是一份合眾人壽的增額終身壽，按說這類產品就像網上的網紅，大家都在賣，難免魚龍混雜，收益的上限高的很高，低的也另人發指。

在收益方面只需要記著一點：

不能看保險公司的宣傳，宣傳上的產品增長率是保額，和實際收益一毛錢關系也沒有！

不能聽業務員的話術吹噓，以后收益率達到不吹牛的水平，業務員不會給你補差額的，親兄弟也不會！

就看保單的現金價值表，這才是白紙黑字的真實收益！

然后再根據對應保單年度的現金價值計算出內部收益率IRR，15年內IRR漲不到3%以上的都是垃圾。

這句話要記筆記，如果你以后想買增額壽險，一定要刻在心上，像魯迅先生刻早字一樣。

朋友親戚大概50歲左右，買這份增額壽險的時候是準備做養老補充的，每年交12000塊，連交10年，一共要交12萬。

下面看看這份單的收益情況：

在第10年剛繳費完成時，保單的收益基本上就大于總保費了，按易哥以前寫過的，增額壽險回本越快越好，這份保單雖然要10年才能回本，但交費期也長，可以理解。

不過和市面上優秀的產品相比來說，還是慢了一些，而且增額壽險不建議繳費五年以上，一定要短平快。增額壽險之所以收益比銀行儲蓄的收益要高很多，就是因為現在的存款利率一直在下降，可是10年以后的事兒，誰也說不準。

到第30年時，保單的本息收益總和翻倍，達到24萬多一點，速度就慢上太多了，其他產品10年交的25年左右就應該本金翻倍的。

假如能活到100歲，也就是在保單在第50年的時候，本金和利息之和是46.75萬。和12萬的本金相比，算是翻3倍多，不到4倍。IRR也只到了3.03%，確實太一般。

這樣一列舉，是不是覺得增額壽險確實比銀行儲蓄要好的多？

不過咱們既然買它是為了收益，就是沖著收益最大化去的，下面咱們再和目前增額壽險的王牌產品弘康金玉滿堂來對比一下。

貨比貨得扔.....

一對比，差距就出來了：同樣的繳費，一樣的時長，弘康金玉滿堂提前一年回本，提前5年本金翻倍，50年下來多出10萬多的收益，基本上快多出一倍的總保費了。

這只是每年交12000塊，如果是每年交12萬呢？總收益會相差100多萬！

如果是你，你會選擇哪款？

其實增額壽險這類產品幾乎沒有什么坑，不像重疾險，醫療險條款多，差別大，那么難理解，極其容易被業務員忽悠。產品收益高不高，看看現金價值表就什么都明白了。

而老爺們要做的就是多比幾家！

專業的事兒，交給專業的人去辦。

最后祝老爺和家人們健康如意！

標簽： 原來選擇大于努力是真的 愣是少賺10萬