家人朋友們~如果你手上有一筆閑錢，短期內(nèi)用不到，你是會(huì)放銀行存著呢，還是會(huì)去買基金股票呢？有啥辦法既能降低風(fēng)險(xiǎn)又能提高收益呢？

【資料圖】

大家好，我是小白，不知道你們過往在理財(cái)?shù)倪^程，是否有碰到過剛剛這類疑問？反正啊我身邊的家人朋友問我的最多就是這個(gè)問題了。最近呢又因?yàn)榇婵罾实脑俅蜗滦校瑔柕娜擞珠_始多起來了，所以啊今天呢就干脆寫一篇文章跟大家來講講家庭資產(chǎn)配置的這些事。內(nèi)容有點(diǎn)長，記得提前點(diǎn)贊收藏，萬一以后忘了，還能找出來看看。

首先，這個(gè)為什么是資產(chǎn)配置的的問題呢？

前面的視頻中，我有提到過投資的不可能三角理論，所以說如果既想低風(fēng)險(xiǎn)，又想高收益，那肯定是存取不夠靈活。以我的經(jīng)驗(yàn)，大部分人還是都不希望要幾十年后才能拿出來的吧。那么能來解決的辦法就只有資產(chǎn)配置了。

那么資產(chǎn)配置到底是什么呢？

簡言之，就是把錢放在不同種類的資產(chǎn)上，比如可以存銀行，或者買基金股票，還可以買房投資等等，這樣的形式就叫資產(chǎn)配置，也可以叫投資規(guī)劃。所以當(dāng)我們?cè)谒伎歼@件事的時(shí)候，其實(shí)規(guī)劃就已經(jīng)開始了。

既然開始了，那么資產(chǎn)該怎么來配置或規(guī)劃呢？

其實(shí)呢是有一套專門的模型的，也是全球公認(rèn)最好用的模型，叫“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置四象限”，簡稱‘4321’法則。

那具體是怎么來劃分的呢？大家先來看這張圖：

這個(gè)方法主要將資產(chǎn)分為四個(gè)賬戶：

第一個(gè)賬戶是要花的錢，占總資產(chǎn)的10%，主要用于短期的消費(fèi)，一般要能維持3-6個(gè)月的生活費(fèi)。因?yàn)檩^近的且生活必需的費(fèi)用，所以這個(gè)賬戶的錢需要保障流動(dòng)性和安全性，建議放在余額寶、銀行等地方。

第二個(gè)賬戶是保命的錢，占總資產(chǎn)的20%，主要用于配置社保和保障類商保，以保證在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)（疾病/意外）的時(shí)候，不為錢愁，有充足的資金來抵御風(fēng)險(xiǎn)的來臨。

第三個(gè)賬戶是生錢的錢，占資金的30%，這部分的資金重點(diǎn)在于高收益，可以去投一些能帶來高收益但有一定風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，比如基金股票，或者房地產(chǎn)等。

第四個(gè)賬戶是保本升值的錢，占資金的40%，這部分的資金重點(diǎn)在于穩(wěn)健，穩(wěn)中升值，所以建議投一些低風(fēng)險(xiǎn)的、收益相對(duì)穩(wěn)定的產(chǎn)品，比如債券、信托、年金類保險(xiǎn)等，也可以將這筆錢用來孩子教育金或者未來養(yǎng)老金等。

聽到這，大家是不是應(yīng)該就明白了資產(chǎn)配置的好處了呢？

其實(shí)啊這個(gè)模型也驗(yàn)證了一句話：雞蛋不要放在一個(gè)籃子里，這其中最主要的道理就是分散風(fēng)險(xiǎn)，和收益多元化。

（侵刪）

分散風(fēng)險(xiǎn)是：先將關(guān)鍵的兩個(gè)賬戶配置好，一是目前所必需的費(fèi)用，二是關(guān)鍵時(shí)期抵御風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)用，當(dāng)生活解決了，風(fēng)險(xiǎn)搞定了，那剩余的資金，就可以拿去投資了。其中30%用來做高收益高風(fēng)險(xiǎn)投資，40%來做低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健收益的投資，重頭放在低風(fēng)險(xiǎn)，確保了家庭資金的穩(wěn)健，同樣也考慮了需要高收益的投資來提升家庭資金，一方面做了風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖，另一方面總體資金還是在穩(wěn)健上。

而這樣的反散風(fēng)險(xiǎn)，又反襯出投資的多元化，不局限于一種資產(chǎn)，通過不同的資產(chǎn)投資，收獲多方收益。

聽到這里，是不是覺得這方法非常好呢？

所以，如果當(dāng)你手上有一筆閑錢的時(shí)候，可以先看看當(dāng)前家庭資產(chǎn)分配情況，再來看看哪個(gè)象限有缺的，那放在那個(gè)象限里。

當(dāng)然呢，最后還是要提醒一句，這個(gè)模型僅供大家參考，在使用的過程中，每個(gè)人還需根據(jù)自己的實(shí)際情況來做一定的調(diào)整，但總的來說這個(gè)模型是非常科學(xué)且能真的幫助到大家來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的長期、穩(wěn)定和增值的。

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