個(gè)人養(yǎng)老金制度來(lái)了。11月4日，人社部公布了《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，人們將迎來(lái)一種新的養(yǎng)老金待遇——個(gè)人養(yǎng)老金。農(nóng)民能不能也享受個(gè)人養(yǎng)老金嗎？

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個(gè)人養(yǎng)老金的參加范圍。

按照《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，個(gè)人養(yǎng)老金的參加人是必須參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者。目前，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)已經(jīng)超過(guò)了10億人，大部分農(nóng)民也已經(jīng)參加了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以是符合參加個(gè)人養(yǎng)老金的條件的。

能不能不繳費(fèi)也能領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金呢？說(shuō)實(shí)話(huà)，個(gè)人養(yǎng)老金不是一種保險(xiǎn)，而是一種積累制度。不存在跟城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一樣的視同繳費(fèi)，也不存在跟城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣到齡直接領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金的情況。不積累，就不能領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

個(gè)人養(yǎng)老金如何繳納？

個(gè)人養(yǎng)老金制度將實(shí)施全國(guó)統(tǒng)一的平臺(tái)——個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)。平臺(tái)是由人社部統(tǒng)籌建立的，全國(guó)統(tǒng)一。通過(guò)平臺(tái)建立起個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)以后，再通過(guò)商業(yè)銀行建立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)是可以轉(zhuǎn)換銀行的，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)是唯一的。

個(gè)人養(yǎng)老金，是通過(guò)個(gè)人向個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)繳費(fèi)的方式參加的。個(gè)人養(yǎng)老金參加有上限限制，每人每年不超過(guò)1.2萬(wàn)元。

個(gè)人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力選擇個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，比如說(shuō)銀行存款、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等等。

個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)際上是一種稅收遞延的制度。按照個(gè)人養(yǎng)老金的稅收優(yōu)惠政策，個(gè)人養(yǎng)老金在繳納時(shí)可以從個(gè)人應(yīng)稅所得額中扣除。投資收益環(huán)節(jié)，各種收益是暫不征收個(gè)人所得稅的。不過(guò)，領(lǐng)取時(shí)需要繳納3%的個(gè)人所得稅。

個(gè)人養(yǎng)老金的待遇如何？

人們?cè)陬I(lǐng)取基本養(yǎng)老金或者失去勞動(dòng)能力等情況時(shí)，可以領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。領(lǐng)取方式是可以一次性或者分多次領(lǐng)取。國(guó)家鼓勵(lì)個(gè)人長(zhǎng)期領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，比如說(shuō)按照基本養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)月數(shù)領(lǐng)取。

現(xiàn)在銀行存款的利率三年期也就是3%左右，滿(mǎn)足不了大多數(shù)人的理財(cái)需求。個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資收益相對(duì)是非常高的。比如說(shuō)國(guó)家試點(diǎn)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)利率在5%~8%之間。全國(guó)社保基金20年來(lái)的年化投資收益率高達(dá)8.3%。

農(nóng)民由于收入水平低，金融理財(cái)知識(shí)較欠缺，很難選到高收益的理財(cái)產(chǎn)品，因此個(gè)人養(yǎng)老金還是比較有吸引力的。不過(guò)，由于個(gè)人養(yǎng)老金是需要繳納個(gè)人所得稅的，大多數(shù)農(nóng)民是不用繳納個(gè)人所得稅，參加個(gè)人養(yǎng)老金就會(huì)吃虧嗎？并不一定。畢竟個(gè)人養(yǎng)老金提供的產(chǎn)品相對(duì)是一些運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值的金融產(chǎn)品，長(zhǎng)期投資收益遠(yuǎn)比銀行存款高，而且投資收益也有優(yōu)惠，所以也是有必要參加的。

如果說(shuō)農(nóng)民每年為自己存上1200元的個(gè)人養(yǎng)老金，連續(xù)繳納30年。個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了每年6%的收益率，30年后會(huì)有多少錢(qián)呢？經(jīng)計(jì)算，30年后的本息余額將是10.5萬(wàn)元。如果我們選擇按照60歲的計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月領(lǐng)取，每月可以領(lǐng)取701元的個(gè)人養(yǎng)老金（扣稅后）。這樣的養(yǎng)老金收入，可比現(xiàn)在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)人均190元的待遇高得多。

個(gè)人養(yǎng)老金也并不是只領(lǐng)取139個(gè)月就能夠領(lǐng)完的，隨著每年收益的到賬，實(shí)際上可領(lǐng)取的月數(shù)還會(huì)更長(zhǎng)。

所以，為了有一份更高的養(yǎng)老待遇，不管是農(nóng)民還是城鎮(zhèn)職工，都是有必要參加個(gè)人養(yǎng)老金制度的。

標(biāo)簽： 農(nóng)民也可以享受個(gè)人養(yǎng)老金嗎每月能領(lǐng)取多少待遇夠養(yǎng)