個人養(yǎng)老金制度來了。11月4日，人社部公布了《個人養(yǎng)老金實施辦法》，人們將迎來一種新的養(yǎng)老金待遇——個人養(yǎng)老金。農(nóng)民能不能也享受個人養(yǎng)老金嗎？

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個人養(yǎng)老金的參加范圍。

按照《個人養(yǎng)老金實施辦法》，個人養(yǎng)老金的參加人是必須參加職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的勞動者。目前，我國養(yǎng)老保險的參保人數(shù)已經(jīng)超過了10億人，大部分農(nóng)民也已經(jīng)參加了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，所以是符合參加個人養(yǎng)老金的條件的。

能不能不繳費也能領取個人養(yǎng)老金呢？說實話，個人養(yǎng)老金不是一種保險，而是一種積累制度。不存在跟城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度一樣的視同繳費，也不存在跟城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險一樣到齡直接領取基礎養(yǎng)老金的情況。不積累，就不能領取個人養(yǎng)老金。

個人養(yǎng)老金如何繳納？

個人養(yǎng)老金制度將實施全國統(tǒng)一的平臺——個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺。平臺是由人社部統(tǒng)籌建立的，全國統(tǒng)一。通過平臺建立起個人養(yǎng)老金賬戶以后，再通過商業(yè)銀行建立個人養(yǎng)老金資金賬戶。個人養(yǎng)老金資金賬戶是可以轉換銀行的，個人養(yǎng)老金賬戶是唯一的。

個人養(yǎng)老金，是通過個人向個人養(yǎng)老金資金賬戶繳費的方式參加的。個人養(yǎng)老金參加有上限限制，每人每年不超過1.2萬元。

個人可以根據(jù)自己的風險偏好和承受能力選擇個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，比如說銀行存款、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老保險、公募基金等等。

個人養(yǎng)老金制度實際上是一種稅收遞延的制度。按照個人養(yǎng)老金的稅收優(yōu)惠政策，個人養(yǎng)老金在繳納時可以從個人應稅所得額中扣除。投資收益環(huán)節(jié)，各種收益是暫不征收個人所得稅的。不過，領取時需要繳納3%的個人所得稅。

個人養(yǎng)老金的待遇如何？

人們在領取基本養(yǎng)老金或者失去勞動能力等情況時，可以領取個人養(yǎng)老金。領取方式是可以一次性或者分多次領取。國家鼓勵個人長期領取個人養(yǎng)老金，比如說按照基本養(yǎng)老金的計發(fā)月數(shù)領取。

現(xiàn)在銀行存款的利率三年期也就是3%左右，滿足不了大多數(shù)人的理財需求。個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資收益相對是非常高的。比如說國家試點的養(yǎng)老理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準利率在5%~8%之間。全國社保基金20年來的年化投資收益率高達8.3%。

農(nóng)民由于收入水平低，金融理財知識較欠缺，很難選到高收益的理財產(chǎn)品，因此個人養(yǎng)老金還是比較有吸引力的。不過，由于個人養(yǎng)老金是需要繳納個人所得稅的，大多數(shù)農(nóng)民是不用繳納個人所得稅，參加個人養(yǎng)老金就會吃虧嗎？并不一定。畢竟個人養(yǎng)老金提供的產(chǎn)品相對是一些運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值的金融產(chǎn)品，長期投資收益遠比銀行存款高，而且投資收益也有優(yōu)惠，所以也是有必要參加的。

如果說農(nóng)民每年為自己存上1200元的個人養(yǎng)老金，連續(xù)繳納30年。個人養(yǎng)老金產(chǎn)品實現(xiàn)了每年6%的收益率，30年后會有多少錢呢？經(jīng)計算，30年后的本息余額將是10.5萬元。如果我們選擇按照60歲的計發(fā)月數(shù)139個月領取，每月可以領取701元的個人養(yǎng)老金（扣稅后）。這樣的養(yǎng)老金收入，可比現(xiàn)在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險人均190元的待遇高得多。

個人養(yǎng)老金也并不是只領取139個月就能夠領完的，隨著每年收益的到賬，實際上可領取的月數(shù)還會更長。

所以，為了有一份更高的養(yǎng)老待遇，不管是農(nóng)民還是城鎮(zhèn)職工，都是有必要參加個人養(yǎng)老金制度的。

標簽： 農(nóng)民也可以享受個人養(yǎng)老金嗎每月能領取多少待遇夠養(yǎng)