10月罰單出爐！銀柿財經根據同花順iFinD數據進行了不完全統計，10月，銀保監會、央行、國家外匯管理局3家監管機構共計披露了88張針對銀行的罰單，較9月減少94張，罰沒金額也大幅降低，累計共5408.1萬元，較9月減少7780.9萬元。

銀行業罰單數量、被罰總金額均有所下降，一定程度上反映了銀行業違法違規行為得到改善。同時，大額罰單數量下降，百萬級罰單僅13張，且沒有500萬以上罰單，說明嚴重違規事項的發生頻次有所降低。

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值得注意的是，10月銀行業超過150萬元的罰單共6張，有4張罰單均為銀行理財業務違規被罰，占比高達67%，主要涉及理財產品整改不到位、基準展示不規范等問題。“資管新規”過渡期結束后，銀行理財邁向全面凈值化時代，監管部門對于理財業務合規問題高度重視、嚴格監管，為理財業務健康發展創造了良好的環境。

國有行違規減少，華夏銀行被罰次數最多

從罰單數量來看，10月，村鎮銀行、農村信用合作聯社等農村金融機構收到25張罰單，在不同類型銀行中位列第一，被罰機構達到24家，合計被罰1314萬元。

其次為農商行，單月累計罰單數量18張，涉及16家農商行，合計被罰1141.97萬元。

其中，海口聯合農村商業銀行在10月24日被中國人民銀行海口中心支行罰款432萬元，在農商行平均數十萬的罰款中顯得格外醒目。據悉，該行主要違法行為類型為違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定。

相關違規一定程度上反映了金融機構在征信管理、內部控制方面存在短板和漏洞。今年來因此被處罰的金融機構不在少數，監管部門正在不斷加強對個人信息安全和消費者權益的保護，保護客戶信息安全。

國有行和股份行10月分別收到16張罰單，雖然罰單數量相同，但國有行合計被罰1192萬元，高于股份行合計被罰的971.18萬元。

國有行因分支機構最多、覆蓋面最廣，常常收到比其他類型銀行更多的罰單。不過，10月被罰情況較此前有較大改善。

從單家銀行被罰次數來看，10月，華夏銀行（600015.SH）收到的罰單在所有銀行中最多，其中7張來自銀保監會，1張為外匯管理局發布。

華夏銀行主要的違法違規行為包括貸前調查不審慎；貸后管理不到位，信貸資金未按約定用途使用；轉嫁經營成本，違規由客戶支付抵押物評估費；違規向有足值抵押物的借款人銷售人身保險等。

其次為黑龍江省級城商行龍江銀行，10月共收到6張罰單，累計罰沒300萬元。值得關注的是，龍江銀行年內因違法違規已被監管部門處罰多次，已收到44張罰單，累計被罰金額3716萬元，在城商行中居前。

大額罰單多因理財業務違規

10月大額罰單數量下降，沒有500萬以上的罰單，同時百萬級罰單也僅13張，合計罰沒2490.4萬元，占總罰沒金額的46%，占比較9月同樣有所收窄，嚴重違規事項的發生頻次降低。

10月累計被罰金額最高的銀行為農業銀行（601288.SH）共460萬元，其次為興業銀行（601166.SH）被罰450萬元。

銀柿財經發現，10月被罰最“狠”、金額最大的，主要都是銀行理財業務違規。10月銀行業超過150萬元的罰單共6張，有4張罰單均為銀行理財業務違規被罰，占比高達67%。

4張理財罰單涉及3家銀行、1家銀行全資理財子公司，被罰主要與“資管新規”前發行的老產品規模反彈以及業績比較基準展示等有關。

具體來看，興業銀行單次被罰就高達450萬元，主要為存在違法違規行為有：老產品規模在部分時點出現反彈；未按規定開展理財業務內部審計；同業理財產品未持續壓降；單獨使用區間數值展示業績比較基準；理財托管業務違反資產獨立性原則要求。

農業銀行及旗下全資子公司農銀理財雙雙因理財業務被罰。農業銀行理財業務存在兩項違法違規行為，被罰款150萬元：作為托管機構，存在未及時發現理財產品投資集中度超標情況：理財托管業務違反資產獨立性原則要求，操作管理不到位。

農銀理財被罰240萬元，違法違規行為達到6項，分別為公募理財產品持有單只證券的市值超過該產品凈資產的10%；全部公募理財產品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標；開放式公募理財產品杠桿水平超標；同業理財產品未持續壓降；突出使用絕對數值展示業績比較基準。

建設銀行同樣因為老產品規模在部分時點出現反彈，被罰200萬元。

隨著資管新規過渡期結束，銀行理財轉型的不斷推進，傳統的老產品本應該退出市場，由新的、凈值型產品所取代。不過，部分銀行還存在理財產品整改不到位、老產品未能壓降清零導致的違規問題。

整體來看，根據中國理財網披露，截至2021年底，全市場同業理財已壓降至541億元，較資管新規發布前下降97.52%，整體占比較小。接下來，銀行業還需繼續穩步推進理財業務合規展業，高度重視理財業務的合法合規，做好全面的風險管理。

此外，理財產品業績比較基準展示和宣傳不規范也成為了機構被處罰的主要原因。

去年5月銀保監會發布的《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》明確，禁止單獨或突出使用絕對數值、區間數值展示業績比較基準，防止變相宣傳預期收益率，更好促進產品凈值化轉型，推進打破剛兌預期。

在相關機構的嚴格監管下，理財產品銷售機構的規范將得到進一步加強，壓實理財產品銷售和管理責任，切實保護投資者合法權益，推進公平競爭，為理財業務健康發展創造良好的環境。

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