記者 | 戴岳

“最近確實有不少銀行打電話來推薦消費貸，聽起來消費貸利率都蠻低的。”之前裝修房子使用過消費貸的劉然對經濟導報記者表示，“我裝修的時候用的青島銀行的海融易貸，借了6萬元，年利率是5.4%。”

(資料圖片)

經濟導報記者注意到，最近為了拓展消費貸業務，各家銀行都在加大力度進行營銷推廣。下調消費貸利率、推出利率優惠券、抽獎送話費……活動五花八門，不過想要拿到“最低”利率還是要看客戶本身資質。目前，部分銀行消費貸利率已降至4%以下。

對于近期銀行消費貸利率普遍下調，業內人士表示，目前資金利率處于相對低位，春節是零售傳統旺季，有助于帶動消費類信貸需求。消費者消費時也要注意杠桿，適度消費。目前消費貸利率在3.6％以上，仍有一定的壓降空間。

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消費貸利率下調至4%以下

“青島銀行消費貸有兩種，一種是房屋抵押貸款，需要提供款項用途，比如裝修使用就需要提供裝修合同，款會直接打到裝修公司，但暫時不接受它行二延。第二種就是純信用貸款，額度一般在3000元-20萬元，能不能貸下來，利率是多少要看個人情況了。”19日，青島銀行一位工作人員告訴經濟導報記者。

“朋友給我推薦了招行閃電貸，說是申請優惠券，年利率最低可以降到3.2%。”在濟南經營鞋廠的王小帥告訴經濟導報記者，疫情過后接連春節，資金需求量增大，“假如貸款20萬元，3年利息大概只要1萬塊出頭。不過我咨詢的年利率是3.6%。”

招商銀行客服對經濟導報記者表示，“您需要擁有一張招行借記卡，具體額度可以在app上‘測一下’。在招行辦理存款、理財等業務越多，時間越長，閃電貸額度就可能越大。保持良好的個人資信記錄也很重要。消費貸的資金不能用于購買理財、房產、以及炒股等非消費領域，否則將會提前收回貸款。”

經濟導報記者走訪多家銀行發現，大部分銀行的消費貸都已通過各種形式降低到4%以下。

“今年8月，農行網捷貸年化利率就已經在 3.7%，9月份又下調到3.65%。”一位山東農行工作人員告訴經濟導報記者。

目前，國有四大行的消費貸產品利率都在4%以下。其中，工商銀行融e借額度600元-30萬元、年化利率最低3.7%、年限為最長3年；農行網捷貸額度最高30萬元、利率1年期最低可執行3.65%、年限為1年；中行隨心智貸額度最高30萬元，年利率最低3.65%，年限為最長3年；建行建易貸額度最高100萬元，年化利率最低3.60%，年限為最長5年。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，目前大部分銀行的消費貸下調主要是市場流動性充裕，資金利率處于相對低位；同時，春節等重要節日是零售傳統旺季，有助于帶動消費類信貸需求。

植信投資首席經濟學家兼研究院院長連平表示，“央行創設消費再貸款等結構性貨幣政策工具，推動商業銀行將個人消費貸利率降至3％及以下水平，目前消費貸利率在3.6％以上，仍有一定的壓降空間。”

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鼓勵合理增加消費信貸

值得注意的是，日前，銀保監會曾表示，將督促銀行機構合理增加消費信貸，鼓勵保險機構為各類消費場景提供個性化保險保障產品。繼續做好“新市民”金融服務，創新符合不同消費群體特點的金融產品，激發重點消費領域活力。繼續發揮金融資金在住房、汽車等大宗消費方面的重要支持作用，做好養老、教育、醫療、文化、體育、餐飲、住宿、旅游等服務消費的綜合金融服務。

經濟導報記者注意到，不少銀行公開表示將提高消費貸占比。

此前，青島銀行在投資者關系活動記錄表提到，將繼續專注主業，進一步回歸存貸本源，加大對實體經濟的支持力度，持續優化改善資產負債結構，努力實現資產負債的全局性、專業化、特色化管理。適度提高個人貸款尤其是消費貸、經營貸的占比，優化信貸結構，提升貸款生息水平。

“2023年，消費金融貸款的拓展將是‘重頭戲’。”建行信貸管理部相關負責人日前在投資者交流會上表示，2023年要加大力度拓展個人貸款，預計2023年無論是住房金融還是消費金融都會回暖。

周茂華認為，部分銀行在年初積極發力消費信貸業務，也有“早投放、早收益”方面的考慮。

“事實上，看似利率大幅降低的消費貸是有門檻的。比如說，你是本行的工資卡客戶、房貸客戶，你是公務員、事業單位人員，收入穩定的，這些都屬于優質的客戶，大概率能享受到最低優惠利率。”銀行業人士張然對經濟導報記者分析，“電話中都會把利率說得比較很低，但銀行會在貸款頁面進行提示，‘產品利率以實際辦理利率為準，消費貸額度和貸款是否獲批，則以審批結果為準’。”

周茂華認為，對有短期小貸需求的消費者而言，確實是個好機會，目前消費貸利率較之前明顯下降，但消費者還是提倡理性消費，避免非理性加杠桿。

編輯 | 王雅潔

版權 | 山東財經報道

標簽： 多家銀行消費貸利率下調至4％以下 或仍有下降空間 青島銀行