2023年3月6日，亳州藥都農村商業銀行股份有限公司(下稱“藥都銀行”)2023年3月4日更新主板IPO獲上交所受理，本次擬募資16.38億元。

圖片來源：上交所官網

本行主要面向亳州地區的企業、個人客戶提供銀行服務。從收入情況來看，本行業務收入主要來自信貸相關的利息凈收入。

【資料圖】

圖片來源：公司招股書

財務數據顯示，公司2019年、2020年、2021年、2022年前6月營收分別為17.33億元、20.49億元、22.78億元、10.43億元;同期對應的凈利潤分別為5.11億元、4.04億元、4.76億元、2.77億元。

本行結合自身狀況，選擇適用《上海證券交易所股票上市規則》3.1.2條款規定的上市標準中的“(一)最近3年凈利潤均為正，且最近3年凈利潤累計不低于1.5億元，最近一年凈利潤不低于6000萬元，最近3年經營活動產生的現金流量凈額累計不低于1億元或營業收入累計不低于10億元”。

根據本行2016年度股東大會審議通過的《關于公開發行股票募集資金用途的議案》，本行首次公開發行股票募集資金扣除發行費用后，全部用于充實本行資本金。

藥都銀行坦言公司面臨以下風險：

(1)貸款集中于亳州地區的風險

本行為典型的地方農村商業銀行，貸款資產和客戶主要位于亳州地區。如果亳州地區經濟出現重大衰退、信用環境出現明顯惡化、經濟結構發生重大變化，可能會導致本行不良貸款增加、貸款損失準備不足，從而對本行的經營業績和財務狀況產生不利影響。

(2)資本不足的風險

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》(銀監會令2012年第1號)，商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。該辦法實施后，至2018年末我國大型銀行和中小型銀行的資本充足率監管要求分別為11.50%和10.50%。

報告期內，本行資本充足率符合監管要求。未來，本行將致力于保持合理的資本充足率水平，實現本行業務的持續、健康發展。但是，如本行業務發展致使風險資產增加或有關商業銀行資本充足率管理辦法發生改變，可能導致本行無法符合監管機構對資本充足率的要求。

為符合監管機構對資本充足率的要求，保證本行業務的持續發展并維持競爭力，本行未來可能需要更多資本。但是，本行籌集資本的能力受制于多項因素，包括本行未來的經營業績和財務狀況、任何必要的監管機構批準、本行的信用評級等。

本行不能保證以合理的條件及時地獲得所需資本。若本行不能及時或不能按可接受的條款獲得所需資本，本行的資本充足率可能會下降，監管機構可能會對本行采取包括但不限于限制貸款發放、限制股利支付、降低監管評級等措施。這些措施可能會對本行的經營業績、財務狀況及發展前景產生不利影響。

(3)業務持續擴張的風險

本行業務的持續增長對管理、營運水平的要求大幅提高，為本行帶來風險和挑戰，包括但不限于：本行可能因經驗或專業技能不足而無法及時在某些全新業務領域開展有效競爭;本行可能面臨金融市場業務擴張所帶來的流動性短缺、投資失敗風險;本行的新產品及服務可能無法按照既定計劃被客戶接受;本行開展新業務可能無法及時招聘到所需的專業人員;本行可能無法及時取得監管部門對本行開展新業務的批準;本行可能無法及時提高風險管理能力及提升信息系統服務水平，以支持更廣泛的產品及服務等。如果本行因上述風險和挑戰而無法成功提升產品、服務和業務，或本行新產品、新業務無法取得預期業績，本行的業務、財務狀況和經營業績可能受到不利影響。

標簽： 藥都銀行奔赴主板上市 能否助力業務走出亳州地區