極目新聞記者 陳紅

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臨近春節，不少拿著年終獎的市民，在高興之余會想到如何讓這筆錢實現“躺贏”。極目新聞記者走訪發現，由于近年來投資者的理財思路“以避險為主”，銀行理財經理目前主推大額存單、結構性存款等產品，也有一些看好今年市場形勢的理財經理建議客戶適量配置一些銀行理財和保險產品。

市民在柜臺辦理存款業務（極目新聞記者陳紅攝）

存款產品受到青睞

“家里到期一筆定期存款，加上我剛發的年終獎，正好在銀行存了一筆三年期大額存單?！痹谖錆h東湖高新區一家地方法人銀行，張女士告訴記者，去年銀行理財大面積破凈后，她把資金大部分都放入了存款產品里。

光大銀行一名理財經理告訴記者，目前銀行的存款類產品受到歡迎，光大銀行就推出了20萬元起存、六個月至三年期的大額存單，50元起存、一年到三年期的安逸存，一萬元起存、期限3個月的安存寶，以及周周存和天天存等存款類產品。湖北銀行一名客戶經理也表示，目前大額存單很受青睞，額度基本售罄，但是銀行推出了利率相差不大的存款產品，起存金額低至1萬元，也受到了很多市民的歡迎。

除了期限比較長的大額存單和定期存款，也有一些銀行熱推結構性存款。據悉，結構性存款是銀行在存款基礎上嵌入期權、調期、遠期等金融衍生交易，將存款收益與匯率、貴金屬價格等特定金融指標掛鉤，是存款人在一定風險基礎上有望獲得較高收益的存款。一家股份制銀行理財經理表示，該行有多種結構性存款，其中一款產品一萬元起存，本金受保護，到期當天本金利息自動返還，預計到期利率1.65%或2.61%，掛鉤黃金價格?！肮澢巴扑]這款產品主要是因為活期年利率是0.25%，基本沒有利息，能放16天以上的活期資金建議轉入這個存款多賺點利息?！彼硎?。

結合需求綜合配置

年終獎相對平時收入，金額通常更大。如果想進行多種配置，該怎么做？理財產品凈值是否能回歸到“破凈”前的水平，一些銀行推出的“開門紅”產品可以購買么？

一位業內人士介紹，總體的思路還是綜合考察產品的風險、收益、流動性等因素，購買適合自己風險偏好與流動性需求的理財產品。融360數字科技研究院分析師劉銀平也表示，一般而言，春節主題理財、年終獎主題理財產品以固收類產品為主，業績比較基準會略有優勢，但是在理財產品全面凈值化的環境下，投資者未必會拿到更高的投資收益率。2022年理財產品整體凈值波動較大，投資收益率普遍不理想，盡管節假日主題理財產品大多為中低風險的固收類產品，也不代表凈值波動會一直穩定。

普益標準研究員姜玲表示，如果年終獎金額比較大，投資者可將資金分為三部分。一是可將部分資金投向短期限的現金管理、固收產品，如日開型、周開型、月開型等理財產品。這類產品的投資期限較短，流動性較好，凈值波動相對較小，能夠較好地滿足投資者的流動性需求。二是將部分投向中長期限的封閉、定開固收產品。這類產品的投資期限通常在6個月以上，投資范圍包括債券、非標資產，能夠在中長期限內為投資者收獲更為穩健的收益水平。三是將部分資金投向風險和收益相對更高的理財產品，如混合類、權益類等理財產品。

注意避開資金“站崗”

“春節前進行理財投資，特別要注意資金站崗的問題?！痹谖錆h農村商業銀行，一名客戶經理強調說，銀行理財產品有募集期，短則幾天，多的長達十幾天，收益開始計算時間一般在非節假日，春節前夕發行的理財產品大多在節后開始計算收益。因此，投資者在購買產品的時候需要重點關注收益開始計算時間，節假日前夕應盡量購買節前開始計算收益的產品，避免“資金站崗”。此外，不少理財產品是T+1或者T+2確認份額的產品，這個“T”指的是工作日，如果錯過工作日購買，而是在春節期間購買的，那就需要春節假期結束后才能確認份額。

（來源：極目新聞）

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