首批個(gè)人養(yǎng)老金投資基金來(lái)了！我們?nèi)绾勿B(yǎng)“基”防老？|簡(jiǎn)筆畫(huà)財(cái)經(jīng)

大家好，我是289靈魂畫(huà)手。一期簡(jiǎn)筆畫(huà)教會(huì)你一個(gè)新知識(shí)。

最近，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正快速推進(jìn)。11月18日，證監(jiān)會(huì)公布首批個(gè)人養(yǎng)老金投資基金產(chǎn)品和銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)名錄，一共有40家基金公司、37家基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、129只養(yǎng)老目標(biāo)基金入圍，這也意味著個(gè)人養(yǎng)老金參與基金投資只待最后的“發(fā)令槍”響。

【資料圖】

早在名錄公布前幾天，就陸續(xù)有基金公司公告旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)專(zhuān)門(mén)針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)設(shè)置的份額——Y份額。相比普通份額，Y份額不僅不收取銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)，而且管理費(fèi)和托管費(fèi)一般為普通份額的五折；同時(shí)，也享受個(gè)人養(yǎng)老金遞延納稅優(yōu)惠政策。

聽(tīng)上去是不是很“香”？那么，我們要如何選擇適合自己個(gè)人養(yǎng)老金投資的基金，“擇一基而終老”呢？

專(zhuān)業(yè)人士建議，首先可根據(jù)自己的具體情況，在“養(yǎng)老目標(biāo)日期基金”和“養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金”兩大類(lèi)別中選一類(lèi)，再參考自己的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、退休時(shí)間選擇具體的產(chǎn)品。

其中，“養(yǎng)老目標(biāo)日期基金”大多以退休年份命名，這類(lèi)基金根據(jù)不同生命階段的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益目標(biāo)動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置，隨著年齡增長(zhǎng)逐步下調(diào)權(quán)益資產(chǎn)占比，業(yè)績(jī)彈性隨之下降，收益波動(dòng)也趨于穩(wěn)定。選擇這類(lèi)基金時(shí)，投資者只需明確自己的退休年份買(mǎi)入即可，類(lèi)似“懶人投資”。例如，目前47到52歲的投資者可以購(gòu)買(mǎi)目標(biāo)日期2030的基金，而28到32歲的投資者則可購(gòu)買(mǎi)目標(biāo)日期2050的基金。

再來(lái)看“養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金”，它最大的特點(diǎn)是在持有期間維持投資組合目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基本保持不變。因此，投資者可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力由弱到強(qiáng)，選擇對(duì)應(yīng)的穩(wěn)健型、平衡型、積極型等不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金。有些觀點(diǎn)認(rèn)為，如果你距離退休的時(shí)間較長(zhǎng)，比如處于30歲至40歲之間，那么可以適當(dāng)選擇一些含權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)比例較高的產(chǎn)品，對(duì)于退休后養(yǎng)老金的增值可能會(huì)起到較大的作用。如果距退休時(shí)間較近，可選擇一些含權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)比例較低的穩(wěn)健型產(chǎn)品。

最后，還是要提醒各位投資者，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。好了，本期的簡(jiǎn)筆畫(huà)就到這里，我們下期再見(jiàn)！

【腳本】唐柳雯

【制作/配音】周美霖

【畫(huà)手】唐子湉

【監(jiān)制】肖文舸 陳穎

【作者】 唐柳雯；周美霖；肖文舸；唐子湉；陳穎

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