受存款利率下調的影響，大額存單成為稀缺產品。

(相關資料圖)

新世紀評級報告顯示，截至2019年末、2020年末、2021年末，網商銀行存款總額分別為788.58億元、146.89億元、1989.64億元。近日，網商銀行披露的2022年第三季度報告顯示，截至2022年9月末，該行存款總額2265.13億元。

在監管對互聯網存款業務持續規范的情況下，網商銀行一方面不斷提升綜合金融服務能力，有效增強對小微用戶的服務粘性；另一方面，推出線上大額存單等產品，實現了存款業務的平穩發展。

探長讀財注意到，從支付寶APP進入，網上銀行-銀行存款頁面顯示，活期存款年利率0.3%，周周金（7天拿一次利息）年利率1.75%，大額存單（20萬元起存，3年期-可轉讓）年利率3.35%

目前，網商銀行發行中的大額存單顯示“已售罄”。根據頁面披露，大額存單20萬元起存，年利率3.35%，約定存單期限3年，但支持轉讓，90.9%的客戶1天內轉讓成功（買入第2天后可隨時發起轉讓）。

根據網商銀行披露的近30日轉讓時長分布顯示：6小時內轉讓成功占比78.1%，12小時內轉讓成功的占比85.9%，18小時內轉讓成功的占比88.6%，24小時內轉讓成功的占比90.9%（不含折價轉讓部分）。

可以說，雖然網商銀行大額存單年利率只有3.35%，但由于支持轉讓，且轉讓速度極快，從而出現了供不應求的局面。以當前的轉讓速度來看，網商銀行的大額存單無限接近“活期”。

與網商銀行的大額存單相比，微眾銀行大額存單的利率更高，前者年利率3.3%，而后者高達4%。

探長讀財注意到，微眾銀行大額存單產品共有兩款，分別為A款年利率4.2%，B款年利率4.0%。目前，兩款產品均已售完，B款產品可預約轉入，A款產品無法預約存入。

根據產品介紹，大額存單A款和B款在產品特性上一致，均為20萬元起存，以20萬元為單位份額證書倍增存入（最多2份），每份大額存期限最長5年，可隨時發起轉讓，區別在于A款期間收益率為4.2%，B款期間收益率為4.0%。

小編嘗試預約轉入B款產品，頁面提示預約等待期間存入7天通知存款+，年利率1.85%，存入成功后期間收益率4.0%，預計存入成功時間可能會超過72小時（3天），具體以實際存入時間為準。微眾銀行披露，根據歷史數據預估，轉出200萬元（含）以內，預計2小時內本息到賬。

探長讀財注意到，網商銀行和微眾銀行的大額存單起存門檻均為20萬元，前者存期3年，后者存期5年，但由于都支持轉讓，而微眾銀行的大額存單年利率比網商銀行的高0.65%，這也導致微眾銀行的大額存單更為暢銷。

目前，網商銀行和微眾銀行的發行中的大額存單產品均已“售罄”，但網商銀行轉讓市場有大量產品待成交，而微眾銀行不僅發行中的產品已售完，轉讓中的大額存單也空空如也。

除了民營銀行，國有大行、全國性股份制銀行均由大額存單產品。

探長讀財注意到，工商銀行3年期大額存單年利率3.1%，起存金額30萬元，且目前處于“售罄”狀態。工商銀行3年期大額存單也有20萬元起存，但這類產品只面向工行開戶6個月內新戶銷售。（注：工商銀行大額存單支持轉讓）。

中國銀行3年期大額存單年利率3.1%，起存金額20萬元，小編嘗試存入，但頁面提示：“本產品剩余額度不足，請選擇其他產品進行購買”。

招商銀行3年期大額存單年利率2.9%，起存金額20萬元，目前支持隨時存入，在產品滿7天起至產品到期前7天支持轉讓。平安銀行3年期大額存單年利率3.1%，起存金額20萬元，但目前處于“售罄”狀態，且在轉讓市場無相關產品。

對比發現，網商銀行與國有大行、全國性股份制銀行相比，其3年期的大額存單利率具備優勢，或許這是網商銀行大額存單供不應求，且發起轉讓也能很快賣出的主要原因。正因如此，微眾銀行的大額存單由于年利率更高，導致長期處于“斷貨”狀態。

標簽： 網商銀行大額存單賣斷貨20萬元起存