“養老儲蓄正式在四大行試點發行，年息4.0％，非常適合普通大眾。買到就是賺到，千萬不能錯過這個機會。”

最近網上到處都是給“養老儲蓄存款”叫好的文章，把它說的是天花亂墜。但是，作為一個基層銀行網點負責人，要給所有腦袋發熱的人澆一盆冷水：莫沖動！一定要先考慮清楚，謹慎購買。

(資料圖片)

在我看來，四大行發行的試點養老儲蓄存款，至少有兩個缺點不容忽視。

第一個缺點：收益不高

可能有人會說，4.0％的年息還不高？是不是要求也太高了？

大家一定要看清楚了，這個4.0％的年息是有前提的。我們以工商銀行為例，它目前在全國五個城市試點發行，有整存整取、零存整取、整存零取三年方式，在一個5年的周期內。

整存整?。褐挥袕V州、成都、西安地區年息是4.0％。青島和合肥地區，只有年息3.5％。

零存整?。簭V州、成都、西安地區，年息是2.25％。青島和合肥地區，年息只有2.05％。

整存零取：黃州、成都、西安地區，年息也是2.25％。青島和合肥地區，年息是2.05％。

五年期的這種養老儲蓄存款，只有整存整取，而且只有廣州、成都、西安地區，才能達到4.0％的年息。其余的兩個地方，利息只有3.5％。

你如果錢比較多，去股份制銀行或者城商行買個大額存單，利息也絕對比3.5％要高。

我還房貸的城商行，天天給我發存款信息，五年期大額存單利息3.7％。如果你的金額大，還可以和銀行協商。

還有一個比較坑的地方，就是中途提前支取。比如說，你購買的是五年期的，如果不滿五年就提前支取，本金沒有損失，但是利息按照活期利息計算。

這個模式和定期存款一模一樣。

但是，如果你要是購買國債和大額存單的話，中途提前支取都是靠檔計息的。因此，在我看來，購買這種養老儲蓄存款，未必就有購買國債和大額存單劃算。

第二個缺點：時間太長

在四大行試點的養老儲蓄存款，有四個時間檔次：5年，10年，15年，20年的時間。

對于有錢人來說，他錢很多。拿出來一部分錢購買這種養老儲蓄無所謂，哪怕中途急需用錢，他也可以用別處的錢。

但是，對于我們普通人來說就不行。手里就那么一點錢，只要碰到啥意外，都必須要動用。

就拿我自己為例。

比如說我現在有10萬塊錢，我如果把錢存這個養老儲蓄存款，存個最低5年的時間，結果會怎樣？

到了明年，孩子要上幼兒園，要一次性拿3萬塊錢出來。（我這邊的幼兒園，如果你一次性繳費3年，會便宜很多）

那這錢存個一年，就要提前支取。等于這一年的時間，就白存了。因為以前支取按照活期利息計算，根本就沒幾個錢。

人的一生都渴望平平安安，但是意外總會相伴。你不知道意外哪一天就來臨了，到時候錢必須準備好。

可用已經存了四年，馬上就要到期拿利息了。突然家里有人生病，必須要用錢救命。

你怎么辦？只能提前支取。

如果哪天失業了，沒了收入怎么辦？必須要用錢，只能動用存款。

孩子讀大學，四年學費要一二十萬，這錢哪里來？也必須要動用存款。

孩子畢業結婚，要在城里買房，他沒錢怎么辦？只能拿自己的存款幫他。

等他結婚要彩禮，他沒錢怎么辦？作為父母的必須要幫他??！也只能拿出自己的存款幫他。

等自己老了，身體不好，隨時都可能生病住院，隨時都可能需要用錢。

普通人真的太不容易了，手里沒幾個錢，卻偏偏到處都是要花錢的地方。那積攢的一點存款，根本就存不住。

我給所有普通人的建議，如果你的錢真的能三五年里不用，就去買個國債和大額存單吧。

國債和大額存單的利息，已經不低了。

而且萬一中途遇見啥急事，需要提前支取，也是靠檔計息，不會按照活期利息計算。

如果不能確定錢什么時候用，那就存個定期一年或者半年。定期雖然利息不高，但是安全，隨時都可以取出來。

如果隨時可能要用的錢，你也別麻煩地往銀行跑了，就干脆存在余額寶里算了。按天記息，隨時可以贖回來。而且可以消費，可以轉賬，特別的方便。

最后做個總結：

這種養老儲蓄存款有自己的優點，因為是存款，所以安全性不用擔心。年息3.5％和4.0％，確實不低了。

如果你閑錢很多，屬于比較有錢的人，可以拿一部分去購買。

如果只是普通人，手里就那幾個錢，還是算了吧。存個定期，買個國債，買個大額存單，都比這種長期的養老儲蓄存款，更加的適合我們普通人。

標簽： 養老儲蓄存款正式上線 普通大眾能存嗎