事件背景

近日，中小銀行理財(cái)子公司申請(qǐng)籌備工作持續(xù)推進(jìn)：齊魯銀行公開表示正在積極推進(jìn)理財(cái)子公司申請(qǐng)籌備工作；浙江銀保監(jiān)局也表示，將以浙江省深化農(nóng)信社改革試點(diǎn)方案獲批為契機(jī)，支持浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行發(fā)起設(shè)立理財(cái)子公司。

【資料圖】

?當(dāng)前，中小銀行理財(cái)子公司的申設(shè)以及發(fā)展現(xiàn)狀如何？

?中小銀行申設(shè)理財(cái)子公司需要滿足哪些硬性條件？近年來，中小銀行申設(shè)理財(cái)子公司的隊(duì)伍不斷擴(kuò)大，卻并未有較大進(jìn)展，原因何在？

?對(duì)于還未開辦理財(cái)子公司的中小銀行來說，未來參與理財(cái)業(yè)務(wù)的可行路徑都有哪些？

?對(duì)于已經(jīng)獲批籌辦開業(yè)的中小銀行理財(cái)子公司，又該如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)格局中形成發(fā)展優(yōu)勢(shì)?

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1

問

當(dāng)前，中小銀行理財(cái)子公司的申設(shè)以及發(fā)展現(xiàn)狀如何？

當(dāng)前，徽銀理財(cái)、寧銀理財(cái)、杭銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)、南銀理財(cái)、青銀理財(cái)、上銀理財(cái)、北銀理財(cái)8家城商行理財(cái)公司及一家農(nóng)商行理財(cái)公司渝農(nóng)商理財(cái)均已開業(yè)，除此之外西安銀行、貴陽銀行、齊魯銀行、蘭州銀行等多家銀行曾公開表示擬設(shè)立理財(cái)公司。從經(jīng)營情況來看，以上9家中小銀行理財(cái)公司均營收良好，在2021年凈利潤均為正。

答

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2

問

中小銀行申設(shè)理財(cái)子公司需要滿足哪些硬性條件？近年來，中小銀行申設(shè)理財(cái)子公司的隊(duì)伍不斷擴(kuò)大，卻并未有較大進(jìn)展，原因何在？

《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》第二章“設(shè)立、變更與終止”，對(duì)理財(cái)子公司的組織形式、命名規(guī)則、準(zhǔn)入條件、審批程序等做出了明確的規(guī)定?！豆芾磙k法》第十一條明確理財(cái)子公司最低注冊(cè)資本為10億元人民幣?！渡虡I(yè)銀行理財(cái)子公司凈資本管理辦法（試行）》為理財(cái)子公司凈資本劃定兩條紅線：一是凈資本不得低于5億元人民幣或等值自由兌換貨幣，且不得低于凈資產(chǎn)的40%；二是凈資本不得低于風(fēng)險(xiǎn)資本的100%。滿足條件的部分銀行可以申請(qǐng)、設(shè)立理財(cái)子公司。

中小銀行設(shè)立理財(cái)公司的隊(duì)伍擴(kuò)大，但并未取得較大進(jìn)展一方面是監(jiān)管對(duì)理財(cái)子公司的設(shè)立要求較高，另一方面也可能與近一年宏觀環(huán)境振蕩有關(guān)。今年年初債股雙殺，其后國際局勢(shì)振蕩不斷，疊加疫情反復(fù)，銀行理財(cái)凈值波動(dòng)巨大。在此背景之下，投資者紛紛減少投資而增加儲(chǔ)蓄，理財(cái)公司的發(fā)展遇到了較大的宏觀環(huán)境因素阻力。

答

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3

問

對(duì)于還未開辦理財(cái)子公司的中小銀行來說，未來參與理財(cái)業(yè)務(wù)的可行路徑都有哪些？

當(dāng)前，還未入局的中小銀行有兩條破局之道，一是聯(lián)合區(qū)域機(jī)構(gòu)，打造區(qū)域性金融平臺(tái)。中小銀行可整合區(qū)域力量，成立具有業(yè)務(wù)資質(zhì)和牌照的統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu)，集中配置區(qū)域資源，提升經(jīng)營管理合力和執(zhí)行力，形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)、提升整體實(shí)力；二是發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)。中小銀行發(fā)展理財(cái)代銷業(yè)務(wù)的好處在于：第一，進(jìn)一步豐富了理財(cái)市場(chǎng)與客戶之間的連接通道和連接方式，提升了理財(cái)市場(chǎng)的廣度和深度，市場(chǎng)供需機(jī)制更為完善；第二，中小銀行作為產(chǎn)品的代銷方，可以對(duì)代銷產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行把關(guān)，挖掘產(chǎn)品要素信息，提升市場(chǎng)透明度，起到保護(hù)投資者的作用；第三，中小銀行投研能力較弱，發(fā)展代銷業(yè)務(wù)可以在有效規(guī)避自身能力短板的同時(shí)，共同分享理財(cái)資管市場(chǎng)新“藍(lán)?！?，充分利用客戶資源，創(chuàng)造新的利潤增長點(diǎn)。

答

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4

問

對(duì)于已經(jīng)獲批籌辦開業(yè)的中小銀行理財(cái)子公司，又該如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)格局中形成發(fā)展優(yōu)勢(shì)?

對(duì)于已成立理財(cái)公司的中小銀行，可在以下方面發(fā)力，建立自身差異化優(yōu)勢(shì)。一是發(fā)展下沉市場(chǎng)，中小銀行較全國性銀行而言，具備更多的下沉網(wǎng)點(diǎn)，因此中小銀行理財(cái)公司可更多的深入地方，挖掘下沉市場(chǎng)發(fā)展空間；二是發(fā)揮自身地緣優(yōu)勢(shì)，中小銀行理財(cái)公司可以基于自身地緣、人緣優(yōu)勢(shì)，根據(jù)當(dāng)?shù)鼐用裥枨筇攸c(diǎn)，創(chuàng)新具有當(dāng)?shù)靥厣慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)模式，如長三角、京津翼等特色產(chǎn)品，確立差異化發(fā)展路線。

答

標(biāo)簽： 中小銀行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù) 路在何方 理財(cái)公司