事件背景

近日，中小銀行理財子公司申請籌備工作持續推進：齊魯銀行公開表示正在積極推進理財子公司申請籌備工作；浙江銀保監局也表示，將以浙江省深化農信社改革試點方案獲批為契機，支持浙江農商聯合銀行發起設立理財子公司。

【資料圖】

?當前，中小銀行理財子公司的申設以及發展現狀如何？

?中小銀行申設理財子公司需要滿足哪些硬性條件？近年來，中小銀行申設理財子公司的隊伍不斷擴大，卻并未有較大進展，原因何在？

?對于還未開辦理財子公司的中小銀行來說，未來參與理財業務的可行路徑都有哪些？

?對于已經獲批籌辦開業的中小銀行理財子公司，又該如何在激烈的競爭格局中形成發展優勢?

跟著普益君一起去尋找答案吧！

Part

1

問

當前，中小銀行理財子公司的申設以及發展現狀如何？

當前，徽銀理財、寧銀理財、杭銀理財、蘇銀理財、南銀理財、青銀理財、上銀理財、北銀理財8家城商行理財公司及一家農商行理財公司渝農商理財均已開業，除此之外西安銀行、貴陽銀行、齊魯銀行、蘭州銀行等多家銀行曾公開表示擬設立理財公司。從經營情況來看，以上9家中小銀行理財公司均營收良好，在2021年凈利潤均為正。

答

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2

問

中小銀行申設理財子公司需要滿足哪些硬性條件？近年來，中小銀行申設理財子公司的隊伍不斷擴大，卻并未有較大進展，原因何在？

《商業銀行理財子公司管理辦法》第二章“設立、變更與終止”，對理財子公司的組織形式、命名規則、準入條件、審批程序等做出了明確的規定。《管理辦法》第十一條明確理財子公司最低注冊資本為10億元人民幣。《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法（試行）》為理財子公司凈資本劃定兩條紅線：一是凈資本不得低于5億元人民幣或等值自由兌換貨幣，且不得低于凈資產的40%；二是凈資本不得低于風險資本的100%。滿足條件的部分銀行可以申請、設立理財子公司。

中小銀行設立理財公司的隊伍擴大，但并未取得較大進展一方面是監管對理財子公司的設立要求較高，另一方面也可能與近一年宏觀環境振蕩有關。今年年初債股雙殺，其后國際局勢振蕩不斷，疊加疫情反復，銀行理財凈值波動巨大。在此背景之下，投資者紛紛減少投資而增加儲蓄，理財公司的發展遇到了較大的宏觀環境因素阻力。

答

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3

問

對于還未開辦理財子公司的中小銀行來說，未來參與理財業務的可行路徑都有哪些？

當前，還未入局的中小銀行有兩條破局之道，一是聯合區域機構，打造區域性金融平臺。中小銀行可整合區域力量，成立具有業務資質和牌照的統一法人機構，集中配置區域資源，提升經營管理合力和執行力，形成規模優勢、提升整體實力；二是發展理財產品代銷業務。中小銀行發展理財代銷業務的好處在于：第一，進一步豐富了理財市場與客戶之間的連接通道和連接方式，提升了理財市場的廣度和深度，市場供需機制更為完善；第二，中小銀行作為產品的代銷方，可以對代銷產品質量進行把關，挖掘產品要素信息，提升市場透明度，起到保護投資者的作用；第三，中小銀行投研能力較弱，發展代銷業務可以在有效規避自身能力短板的同時，共同分享理財資管市場新“藍海”，充分利用客戶資源，創造新的利潤增長點。

答

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4

問

對于已經獲批籌辦開業的中小銀行理財子公司，又該如何在激烈的競爭格局中形成發展優勢?

對于已成立理財公司的中小銀行，可在以下方面發力，建立自身差異化優勢。一是發展下沉市場，中小銀行較全國性銀行而言，具備更多的下沉網點，因此中小銀行理財公司可更多的深入地方，挖掘下沉市場發展空間；二是發揮自身地緣優勢，中小銀行理財公司可以基于自身地緣、人緣優勢，根據當地居民需求特點，創新具有當地特色的金融產品和服務模式，如長三角、京津翼等特色產品，確立差異化發展路線。

答

標簽： 中小銀行發展理財業務 路在何方 理財公司