年利率3.65%、隨借隨還、期限最長3年、最高可貸20萬元……近段時間，長沙白領劉女士接到了多家銀行的消費貸營銷電話，不高的利率讓她有了貸款裝修新房的想法。

2月26日，記者走訪了長沙地區的多家銀行發現，隨著消費需求復蘇，消費貸的需求也多了起來，銀行為了吸引客戶，貸款利率較去年大幅下調，不少銀行的消費貸利率都是“3字頭”。

(資料圖)

消費貸利率普遍下調到“3字頭”

“如果是在事業單位或者政府部門工作，有繳納公積金，代發工資卡也是建行的話，消費貸利率只要3.65%。”2月26日，建設銀行長沙一家網點的大堂經理告訴記者，即便不符合這些標準，通過手機銀行APP辦理該行的快貸業務，利率也是比較低的。記者隨即當場測試了一下，系統顯示能貸到的額度最高為20萬元，利率為3.75%。

“我們行推出的精致貸產品，年費率只要3.96%，額度最高達45萬元。”北京銀行的工作人員介紹，大部分消費貸產品都是分期還款模式，但該行的這一產品可以先本后息，比如貸款10萬元，只要先支付3960元的利息，一年后再歸還本金即可，不用每個月分期還款。”

中信銀行在長沙推出了的信秒貸團辦優惠活動，三人成團，年利率低至3.65%，額度最高30萬元，期限最長有3年。銀行工作人員表示，客戶可以自行邀請親友一起辦理這一消費貸產品，如果客戶自己湊不齊人，也可以先報名，銀行再根據已報名的人數湊團。

從記者走訪調查的情況來看，目前長沙地區的多家商業銀行，消費貸的最低年化利率在3.6%至3.9%之間，貸款額度在20至45萬元之間。而在去年，銀行的消費貸利率普遍超過4%，有的銀行甚至超過5%。多家銀行的工作人員表示，近期來咨詢和辦理消費貸的人不少。?

多重因素助推消費貸利率走低

實際上，消費貸利率降低的背后，一方面是利率市場化的大勢所趨，另一方面也離不開監管政策的鼓勵。

繼去年8月提出“要發揮貸款市場報價利率指導作用，支持信貸有效需求回升，推動降低企業綜合融資成本和個人消費信貸成本”后，今年1月28日召開的國常會再次強調，要組織開展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復，合理增加消費信貸。

“中央層面提出‘合理增加消費信貸’，這是對消費信貸發展的肯定，具有重要意義。”招聯首席研究員董希淼說，消費信貸對于提振消費、擴大內需具有較好的促進作用；消費金融有助于改善居民消費能力，也有助于提高消費的靈活性、便利性。

機構普遍預計，今年消費貸有望在2022年低基數的基礎上企穩回升。華泰證券銀行業分析師沈娟表示，在2020年和2022年兩波疫情的擾動下，消費貸增長明顯承壓，預計隨著居民收入的提升和社會消費場景的恢復，居民消費貸款增速也有望快速回升。

需要注意的是，消費信貸資金是不能用于購買房產、炒股、理財、償還其他貸款等非消費領域的。銀行如果在貸后管理中發現消費貸款被違規挪用，會提前收回貸款。

業內人士還提醒，對于普通消費者來說，在享受小額消費貸帶來便利的同時，也需要綜合考慮個人財務杠桿的可持續性，避免非理性過度負債。

全媒體記者 潘顯璇

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