這兩天，北京地區有銀行對借記卡

【資料圖】

“非柜面渠道交易限額5000元”，

此事引發了各方熱議。

所謂非柜面，

是指網上轉賬、網銀業務、

線上支付、ATM機取款等，

那么上海地區情況如何？

《新聞透視》記者走訪了多家銀行網點，發現每家銀行的規定不同，但是電子渠道限額5000的情況的確存在。

如今的銀行網點里，最顯眼的地方擺放的，不是金融產品的宣傳冊，而是反電信詐騙的告示牌。

記者以銀行卡網上交易被限額為由，走訪了多家銀行。面對記者的疑問，一家國有大行的工作人員進行了詳細的解釋。

國有大行工作人員

“一般的話都是開戶行限額的，就是開戶行給你設了一個電子渠道的限額，很多人現在都是5000塊。限額的原因有很多，比如說頻繁小額支付、頻繁大額轉賬，這些都會觸發預警，給你限額的。”

這位工作人員表示，從去年開始就出現了限額5000的情況。而之所以被限額，是因為各家銀行的反詐模型的關鍵參數設置都大差不差。據了解，主流銀行已經各自建立了一套反電詐、反洗錢的識別系統。

通常情況下，總行層面會在系統中推送名單，各支行網點會認領在自己這里開戶的可疑賬戶，然后進行人工甄別，處置方式不僅有“降低電子渠道限額”，還有“只收不付”、“增強客戶身份識別”等措施。

另一位國有大行的網點工作人員向記者證實，限額的客戶名單的確是系統自主篩選出的，“各種各樣情況都有的，有的是把金額往下調了，限制你的金額，有的是整個賬戶收付都限制了，就不能用”。

除了高頻轉賬和頻繁小額支付會觸發預警之外，銀行卡登記的個人身份信息不全也會引發問題。上海銀行近期在官網發布公告，為了履行反洗錢、反詐義務，對于客戶信息缺失的，會采取限制金融服務。

由于身份信息的準確性是監管對商業銀行提出的要求，各家行都在執行，“有可能你這個卡很久沒用了，它就限額了；也有可能是賬戶信息不全，比如說身份證信息過期了，或者說手機號沒留全、地址沒留全，都會被限額”。

對于遇到限額或者賬戶凍結的客戶，需要持身份證和銀行卡到柜面，并提供材料證明來進行解除。記者走訪中發現，有些銀行的政策比較嚴格，即便提供了材料，短期內仍然無法自由使用。不止一家銀行的工作人員對記者表示：“網點工作人員會查你的流水，如果確定你是本人正常使用的，那是可以幫你稍微提高一點額度的，但是額度也提不了太高的”。

復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為，在反詐、反洗錢的大背景下，限額等現象將會長期存在，既然不能取消，那么銀行應當進一步優化模型，避免好心辦了壞事。

標簽： 花錢也難借記卡單日交易被限額5000元竟和這事有關