基金籌備個人養老金業務又有新進展！

11月9日，中國證券報記者獲悉，廣發基金、銀華基金等多家基金公司已收到中國證券登記結算有限責任公司關于個人養老金基金行業平臺驗收測試結果，成為首批通過系統驗收測試的基金公司。

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記者了解到，通過測試的公司還需收到監管確認通知，后續，基金公司還將發行配套的養老FOF產品“稅延類”份額。

此外，隨著《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》（以下簡稱“暫行規定”）正式發布，納入個人養老金投資的基金產品和管理人都顯著擴容。數據顯示，截至三季度末，共有137只養老目標基金滿足規模要求，45家基金管理人有望先行入局。

137只產品或先行納入

11月4日，證監會發布《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》（以下簡稱“暫行規定”），明確了納入個人養老金投資基金產品的條件：即最近4個季度末規模不低于5000萬元或者上一季度末規模不低于2億元的養老目標基金，以及投資風格穩定、投資策略清晰、運作合規穩健且適合個人養老金長期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和中國證監會規定的其他基金。

今年6月，《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》（征求意見稿）（以下簡稱“征求意見稿”）明確，個人養老金可投資基金產品將先行納入最近4個季度末規模不低于5000萬元的養老目標基金。

建信基金表示，相較6月發布的征求意見稿，暫行規定拓寬了產品準入的門檻，讓更多符合要求的公募產品能夠成為投資者進行養老投資的新選擇。天相投顧數據顯示，截至2022年9月30日，共計有137只養老目標基金滿足規模要求。而根據此前征求意見稿的要求，截至2022年3月31日，共計有82只基金滿足規模要求。

根據天相投顧對滿足規模要求的養老目標產品的分析測算，目前滿足規模要求的137只養老目標基金分屬45家管理人。其中，華夏基金產品數量最多，旗下有9只產品符合要求；交銀施羅德基金產品規模最大，旗下符合要求產品最近一季度合計規模164.04億元。

具體來看，滿足規模要求的137只養老目標基金中，交銀施羅德安享穩健養老目標一年三季度末規模最大，為154.58億元，興證全球安悅穩健養老目標一年緊隨其后，三季度末規模為52.48億元，南方富譽穩健養老目標一年、匯添富添福盈和穩健養老目標一年等五只養老目標基金三季度末規模超過30億元。

暫行規定中，“上一季度末規模不低于2億元的養老目標基金”為此次新加入條件，31只未滿足“最近4個季度末規模不低于5000萬元”條件的養老目標基金或受益于這一新條件而被納入。

42家基金銷售機構有望“嘗鮮”

作為長期資金，個人養老金投資更應該關注產品的長期投資業績。

2017年10月底-11月初，國內首批公募FOF相繼成立，至今，這批FOF已成立滿五年。截至最新凈值公布日（11月4日或11月7日），2017年成立的首批FOF份額凈值增長率均超過20%，還有3只（A、C份額合并計算）份額凈值增長率超過30%。

2018年9月以來，多家基金公司相繼發行了養老目標基金，其中，截至11月4日，華夏養老2045三年A自成立以來收益率超60%，中歐預見養老2035三年、南方養老2035三年、嘉實養老2050五年、華夏養老2040三年成立以來收益率均超50%。值得一提的是，2020年1月1日之前成立的養老目標基金均取得了正收益。

此外，暫行規定明確，開展個人養老金基金銷售相關業務的基金銷售機構，在經營狀況良好的情況下，還應當具備下列條件：最近4個季度末股票基金和混合基金保有規模不低于200億元；個人投資者持有的股票基金和混合基金規模不低于50億元。

根據中國證券投資基金業協會披露數據以及天相數據，截至2022年二季度末，共計有44家銷售機構滿足股混基金保有量規模要求。其中，根據業務開展方向推測，上海基煜基金、北京匯成基金或不滿足個人投資者保有量要求，故42家銷售機構或滿足參與業務要求。

基金公司全方位籌備

除系統開發、測試外，面對即將到來的風口，基金機構在組織架構設置、投研流程、產品、投顧服務等方面做了全方位準備。

事實上，公募基金早已在養老金產品上進行布局。

比如銀華基金2017年在FOF投資管理部成立了專門的團隊，負責個人養老金的產品儲備和投資管理工作；成立了FOF投資決策專門委員會，負責FOF產品包括養老目標基金的投資決策。經過幾年的發展，現有專職FOF投資人員7人，另外相關研究、量化、風控、交易的支持團隊70多人。

廣發基金2018年即開始積極布局養老產品，是首批養老目標基金的管理人之一。目前，公司已成立7只養老目標基金，可對接不同風險偏好、不同年齡段客戶的養老需求。廣發基金介紹，公司將養老金融業務視為“長線業務”，未來將持續精進中長期資金管理能力，進一步豐富養老產品供給，樹立以客戶需求為導向的解決方案思路，不斷強化投資、研究、銷售、風險管理、投資者教育、客戶服務等綜合化服務能力建設。

易方達基金養老FOF基金經理汪玲表示，未來易方達基金會在養老產品布局、系統建設、持續營銷推廣、投教等多方面持續深耕，致力于服務好大眾養老理財需求。

編輯：于紅波

見習編輯：張祉璇

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