人和物僅為載體而已，載體的后面還是一個字“錢”。

(資料圖)

買了保險不能避免意外發生、不能阻止疾病到來、不能保證財物不受損壞，保險解決的是風險后面的問題，也就是用錢(保險公司理賠金)來補償錢(你的急用金或損失費用)的問題。無論是人壽保險還是財產保險，保的是一個“錢”字。

“開源、節流、避險”是理財三要素，保險讓你在理財中穩操勝券。無論是富裕的、還是負債的，有錢的、還是沒錢的，護錢的、還是掙錢的，男的、還是女的，老的、還是少的，都不要忘了給“錢”保險。未雨綢繆，才是當代人應具備的素質，更是你明智的選擇。

保險代理人是什么角色？

風險管理大師

家庭保障方案設計師

財富保全傳承軍師

近段時間好火的增額終身險，更簡單的可以理解為是你買的一個存錢罐！還帶有身故責任。

增額終身壽的功能：

①是好的儲蓄工具。

增額終身壽險，可以在個人或家庭方面起到強制儲蓄的作用，同時可以持續增值，長期收益可觀，因此它更適合作為長期增值規劃工具。

②有保障屬性，同時可代替理財產品獲得更好穩定的長期收益。

增額終身壽險，可以鎖定收益，持續長期增值，既可以保障終身，也可獲得長期收益，省去挑選長期收益產品的困擾和麻煩。

③可傳承，對于家庭孩子起到保障作用，未來可獲得資金支持。

對于個人和家庭來說，它的保障期是終身，因為有壽險屬性，保單的受益人可以進行指定，一位或多位都可以。當被保險人身故后，保險金會一次性按照合同給付給受益人，進行相應的遺產規劃。

④安全穩定，可與其他資產隔離，適合大多數家庭和個人。

增額終身壽險，所有保障的利益都會寫到合同中去，包括保單價值每年的增加，而且保障的本質屬于壽險責任，所以即便是保險公司破產，國家也會指定相應的人壽險公司進行接管，以保證我們可以享有合同中所有的保障利益。

增額終身壽的衍生功能：

大額終身授信；

重疾的補充;

放大負債，增加資金合法性的功能.

保險的本質仍是金融產品，簡單歸結就是一個數學期望的概念。

就目前市場上的增額壽險產品來講，很多都可以理解為年輕時是壽險產品，到增額年期后轉保為年金險產品。

增額終身險購買建議：

①起投金額

對于購買起始金額一般是6000元起，有些產品還會根據繳費期限不同，約定不同的起投金額，但是具體的還是根據自己的資金預算與使用期限配置合理的繳費金額與期限。

②保額遞增比例

這部分是寫進合同里，以一定的收益率復合增長的，不同產品比例不同，這部分需要結合整體需求進行挑選。

③保障責任

一般增額終身壽險保障的責任有身故和全殘，部分產品有涵蓋公共交通、自然災害或航空意外等，如果需要責任更全，那么也要重點關注。

④加保減保

這部分是說明領取以及增加的規則，有的是有約定的比例減保，有的沒有加保的金額限制，也就是我們可以后續增加繳費金額，還有的約定不可以后續繳費。

⑤附加責任

像部分增額終身壽產品有對接養老社區，或者可配置萬能賬戶，信托產品，還有投保人豁免等責任，這部分可以根據具體情況進行搭配。

增額終身壽險也就是所謂的保額可以長大的保險

雖然是終身壽險的一種類型，但是其壽險的杠桿性并不明顯，優勢體現在其現金價值上，所以其特點是資金安全，靈活，鎖定長期收益。當前就國外的發展經驗來看，利率下行，甚至零利率或者負利率已經出現，而國內的大額存單的利率也是一降再降，并且也只是短期的，到期之后，資金又去往何方？當前國內增額終身壽險可以鎖定終身的3.5%左右的復利，而這一數值去年還是4.025%，可見且行且珍惜。

而通過保單的減保取現功能，可以設計滿足客戶對于資金的不同階段的需求。比如：孩子的教育金、婚嫁金，規劃自己的養老金。如果一直有賺錢的能力，沒有用到準備的這筆資金，其依舊可以保證一個比較不錯的收益，繼續增值，也可以將這筆資金作為資產傳承。同時保單現金價值的貸款功能，也可以解決一些突發狀況的資金使用問題，可謂方方面面，比較全能。

所以，增額終身壽險作為長期儲蓄的工具，無疑是最優的選擇。增額終身壽雖然是一個非常不錯的保險產品，但是，她并不能解決人生所有的問題，如尊貴身價、高端醫療、重大疾病，還需要有專屬的保險配置。祝愿你：好好賺錢、科學理財、注重健康、享受美好生活。

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