張學闖

文|?闖闖咨詢金融事務所CEO?張學闖

目前，我國養老保險，已覆蓋中國10.4億人口，覆蓋率于北美發達國家相差無幾。個人養老金，則是在養老保險 的基礎之上，推出的補充養老保險制度，

(資料圖片)

其特點是政府支持，個人志愿參加，市場化運營，具體參與方式是購買養老保險金產品。

購買個人養老金還能享受稅收優惠政策。按照規定，參加人每年參加養老金的額度上限為12000元，在繳費時進行扣除，減少當期稅費。就在頒布實施的當天個人所得稅版本進行了升級，新增了“個人養老金扣除信息管理”

有銀行機構發布的信息舉例，李先生今年40歲，年收入88萬元，60歲退休，通過個人養老金存1.2萬元/年，退休可節稅約7.8萬元。

如何開立個人養老金賬戶和資金賬戶？

根據《個人養老金實施辦法》，參加人參加個人養老金，可通過國家社會保險公共服務平臺、全國人力資源和社會保障政務服務平臺、電子社保卡、“掌上12333”APP等全國統一線上服務入口或者商業銀行渠道，在信息平臺開立個人養老金賬戶。之后，選擇一家符合規定的商業銀行開立或者指定本人唯一的個人養老金資金賬戶。

國家社會保險公共服務平臺上設立的開戶功能區域

據了解，個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶都是唯一的，且相互對應。客戶可在一家銀行一次性開立上述兩個賬戶，之后可辦理資金繳存、產品交易、待遇領取和信息查詢等業務。

在領取方面，《個人養老金實施辦法》規定，參加人達到領取基本養老金年齡，或者完全喪失勞動能力、出國（境）定居，以及符合國家規定的其他情形，可以領取個人養老金。

領取時，可以按月、分次或者一次性領取個人養老金，并歸集至本人社會保障卡。參加人死亡后，其個人養老金資金賬戶中的資產可以繼承

購買個人養老金產品的人群范圍，是武漢市已參加基本養老保險活動者。購買前，參保人需先建立個人養老金賬戶，并在銀行開立個人養老金資金賬戶。

目前，工業銀行，農業銀行，建設銀行，郵儲銀行等多家銀行的多款產品已經在武漢落地。

總結：

對銀行機構而言，隨著個人養老金制度的推廣，考驗著各家銀行投資研究、產品優選和養老規劃、資產配置等專業能力。

對老百姓而言，年繳納額上限1.2萬元也是對投資者教育的過程，將通過個人養老金制度的延伸，進一步思考未來自身養老的財富積累和資金配置。

銀貸是杠桿，經營創造價值，投資有風險，貸款需謹慎。

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作者公眾號：闖闖咨詢（cczx-10086）

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標簽： 闖闖筆談個人養老金制度啟動實施 武漢地區可辦理