飯畢，我繼續介紹：“其實有一種生活方式，你擺脫了朝九晚五的工作，每天睡到自然醒，與愛人散步健身，不再為孩子的學費和輔導班費用發愁，隨時可以回家陪陪年邁的父母，淡季時可以來一場說走就走的旅行。像你這樣的宅男，可以每天享受于讀書、品茶和投資之間。怎么樣，想不想擁有這樣的生活？”

弟：“好像只有富二代和拆二代，或者一些年薪幾十萬的高收入人群可以實現。”

我：“富拆二代他們那是受祖上蔭庇，我指的是像咱們這樣的普通人。你說的年薪幾十萬的高收入人群，他們或許可以抗住孩子上學的各種費用，環球旅行也不是問題，但是他們擺脫不了朝九晚五的工作。一旦失去了工作，他們的現金流會立馬斷掉，在找到新工作前只能一直吃老本，這完全不是我說的那種生活狀態。我說的這種生活，叫做‘財務自由’，當實現財務自由以后，就不必為錢發愁了，同時也有足夠多的時間來做任何自己想做的事。”

【資料圖】

弟：“那怎么實現財務自由呢？”

我：“說起來很簡單，我剛給你解釋了什么是‘資產’，當你積累了足夠多的能‘錢生錢’的資產后，就能實現財務自由了。”

弟：“‘足夠多’是指多少？”

我：“這個是因人而異的，我先給你解釋一個名詞叫‘財務安全’，當你的工資收入+投資收入＞支出，這個時候是實現了財務安全，當你的投資收入＞支出時，這才是實現了財務自由。比如說你將來年薪5萬，投資收入2萬，年支出6萬，5+2＞6，這只能說你實現了財務安全，當你年投資收入是10萬的時候，僅僅靠這個就能覆蓋全年支出了，這時你已經不需要工作，所以說這個‘足夠多’是看你的資產和年支出的大小而定的。當然，如果你的工資收入+投資收入＜支出，這麻煩就大了，開源節流，想辦法增加收入，控制支出，先讓你的財務安全再說別的吧。

有一個故事叫《下金蛋的鵝》不知道你們聽說過沒有？

有一個年輕的農夫，他每天的愿望就是從鵝籠里撿一個鵝蛋當早飯。有一天，他竟然在鵝籠里發現了一只金蛋。一開始，他不相信這是真的。他把金蛋拿去讓金匠看，金匠跟他說，這只蛋是純金鑄成的。于是農夫就賣了這只金蛋，然后舉行了一個盛大的慶祝會。

第二天，他起了一個大早趕到鵝籠處一看，那里果真又放著一個金蛋。這樣的情況延續了好幾天。

可是這個農夫是一個貪婪的人，他對自己的鵝非常不滿意，因為鵝沒法向他解釋是怎么下出金蛋，否則也許他自己就可以制造金蛋了。他還氣呼呼地想，這只懶惰的鵝每天至少應該下兩只金蛋，現在這樣的速度太慢了。他的怒火越來越大，最后怒不可遏地把鵝揪出鵝籠，劈成兩半。從那以后，他再也得不到金蛋了。

故事很簡單，其實你們買余額寶也是在養一只下金蛋的鵝，只不過下的蛋很小罷了。現在很多年輕人消費觀念很不好，月光族甚至成為了一種潮流，每到月底發現手里還有余糧就不爽，各種聚餐各種KTV各種買買買，但是在你們過度消費以后，就等于把這只鵝提前宰殺了，這樣離你的財務自由夢肯定會越來越遠。

真正的富人，手握大量資產，同時又絕不會去支付自己承受不起的消費。

你們想實現財務自由，首先要做到節儉，不是讓你們去做‘葛朗臺’式吝嗇之人，而是說要更加理性的消費。你們現在都是學生，沒有收入來源，只能靠父母資助，那去年買的過冬衣物還能用的話今年就別買新的了，別老想著今年紅橙黃綠藍靛紫各種顏色來一套；吃飯盡量去學校食堂，跟朋友的聚餐等人情支出可以簡單點，沒必要為滿足虛榮心去高檔餐廳；電影可以等網上的高清版，也省了爆米花了，實在有想看的，那就控制次數（像我，漫威迷，電影只看漫威的，一年也就幾部而已）；護膚品選適合自己的性價比高的就好，沒必要為了面子攢錢買高端貨，男人的臉沒必要那么滑溜；煙酒這些百害無一利的堅決杜絕掉。

當你們在沒必要的開支上少花一分錢，也就意味著你們用于購買資產的錢多了一分。吃喝玩樂上花的錢，花費了也就沒有了；但是買入的資產是可以不斷錢生錢的，一分錢未來甚至可以產出無數個一分錢。”

弟：“你不是說余額寶利息太低嗎？那具體買啥資產啊？”

我：“主要是你們沒參加工作，現金流不大行，如果省吃儉用一個月省出200塊應該不難吧。”

弟：“應該不成問題。”

我：“那就一周拿出50元，定投指數基金。”

弟：“一個月200塊，一年也就2400元，這么點錢什么時候能實現財務自由啊？”

我：“我讓你們一個月買200塊，其實是給你們灌輸一種投資的理念，當你們將來參加工作以后，手里的閑錢多了，可能就會一個月投1000塊，2000塊。日積月累，很快會實現財務自由的，至少你們從現在開始，已經比我提前6年多了，而你們的同齡人還在‘學習—找工作—結婚生子—培育孩子學習—孩子找工作...’這樣的‘老鼠賽跑’的怪圈中一直循環，而你們的眼界，已經跳出來了，這就是你們的優勢。

至于你剛才說的一年2400塊，離實現財務自由很遠，這也不對。指數基金是有復利效應存在的，我知道你們肯定不知道啥是復利，我再給你們簡單講個老掉牙的故事。

古印度有一位叫西薩的宰相發明了國際象棋。國王甚是高興，想好好獎勵西薩，于是問宰相想要什么，盡管提。

善良又聰明的西薩回答：‘臣別無所求，只想請您在這張棋盤的第一個小格里放1粒麥子，在第2個小格里放2粒麥子，第3個格子里放4粒，以此類推，以后每一小格麥子的數量都是前一格子的2倍，直到擺滿棋盤上64個格子。然后把這些麥粒都賞給您的仆人吧!’

國王覺得這個要求太容易滿足了，不就是64格的麥粒嘛，于是痛快的答應了。可是他很快發現自己錯了 ——就算把全印度甚至全世界的麥粒拿來，也滿足不了宰相的要求。

你知道宰相要求得到的麥粒是多少嗎？

答案是2的63次方，也就是18446744073709551615(粒)，大約820億噸。按照現在全球大麥產量來看，大概550年才能滿足那個聰明的國際象棋發明家。

這就是復利的力量，指數爆炸，愛因斯坦曾經說過：‘復利是世界第八大奇跡’，通俗地說就是‘利滾利’，利息不斷地再投入，本金不斷增加，年化收益率也比較高，這樣就能實現財富爆炸式增值。復利的計算公式是：本金*(1+i)^n，其中i是年化收益率，n是投資年限。

從這個公式可以看出影響復利的因素有三個：1.初始的本金越多，復利效果越強。2.i年化收益率越高，復利效果越強。3.n投資年限越久，復利效果越強。初始的本金需要你們慢慢去攢錢，投資的年限也要你們用時間去積累，現階段唯一能左右的就是年化收益率i。其實余額寶這類貨幣基金就是復利，但是3%-4%的年化復合收益率實在太低太低了，發揮不出復利的效應。好的指數基金能達到12%左右，這就是我向你推薦指數基金的原因。至于為什么是指數基金，不是黃金，P2P，銀行定期這類的資產，容我慢慢給你解釋吧。”

標簽： 理財啟蒙（二）