文 | 李冰

4月25日，中國支付清算協會（以下簡稱協會）發布公告稱，就舉報處理中發現的特約商戶轉接或挪用網絡支付接口等問題情況，通過線上方式分別對3家相關單位負責人進行了約談。

記者注意到，這已不是協會第一次就相關問題約談會員單位，協會近年來就相關違規問題已經約談過多家機構相關負責人。另據《證券日報》記者統計，今年以來已有25家機構被協會注銷會員資格。記者還注意到在協會的過往通報中，均未披露被約談會員單位名稱。

涉及特約商戶 挪用網絡支付接口等問題

根據協會發布消息顯示，針對2021年10月份-12月份舉報處理中發現，包括特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網絡支付接口、超出核準業務覆蓋范圍開展銀行卡收單業務、資金結算不合規、支付賬戶超限額等問題，對3家相關單位負責人進行了約談。

據悉，協會在約談中通報了各單位存在的違規問題，并提出進一步加強內控合規管理，規范特約商戶入網審核，加大巡檢力度，強化交易監測和支付賬戶管理，并進一步加強消費者權益保護工作等自律管理要求。同時強調，將繼續跟蹤了解被約談單位整改情況。

事實上，記者注意到，這已不是協會第一次就違規問題對機構進行約談。去年協會也曾就違規問題對機構相關負責人進行約談。例如，在2021年5月及2021年12月份，協會分別通報對特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網絡支付接口等問題共對10家相關單位負責人進行了約談通報。

需指出的是，從近兩年違規機構的約談的原因來看，特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網絡支付接口等違規問題是監管重點關注領域。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對《證券日報》表示，“特約商戶問題歷來是支付機構的合規薄弱處，此前涉支付機構的各類罰單中，特約商戶管理不規范成為了支付合規的‘重災區’，此次通報是完善監管工作的有力補充手段，同時也為其他機構起到警示作用。”

“協會因違規問題約談會員單位是十分必要的。特約商戶擅自挪用商戶收款碼和網絡支付接口，容易被洗錢和跑分平臺利用。正當、合規的商戶一般無須通過挪用接口來獲得支付服務，一旦有挪用接口的情況發生，往往涉及違法違規業務，因為這些商戶無法通過正當渠道申請支付接口、實現收款。”博通咨詢金融業資深分析師王蓬博對《證券日報》表示。

支付賬戶超限額是通報新問題

目前，協會會員單位主要分為幾類：特許支付清算組織、銀行、財務公司、非銀行支付機構及相關機構、地方支付清算類協會、國際卡組織等。其中銀行會員180家，非銀行支付機構會員200家。

零壹研究院院長于百程告訴《證券日報》記者，對違規機構進行約談是協會近年行業合規引導的常規方式。此次約談內容涉及的主要是支付機構對于特約商戶的管理問題以及日常業務合規問題，其中，支付賬戶超限額是通報新問題。他強調，“在監管辦法中，對于支付機構的特約商戶管理有四點要求，一是嚴格特約商戶審核，二是嚴格受理終端管理，三是強化收單業務風險監測，四是健全特約商戶分類巡檢機制。未來機構端需要加強上述要求的管理力度。”

王蓬博進一步分析指出，“支付賬戶限額是本次約談通報的新問題。或可能是支付機構沒有嚴格執行《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》，該辦法對實名認證賬戶分為三類，要求不同類型賬號的余額付款功能、余額支付限額不同，需引起機構端重視。”

此外，協會在會員管理方面也呈現收緊態勢。除了約談違規機構外，今年以來，協會多次發布《關于取消會員資格的公告》，加強會員單位管理。據《證券日報》記者不完全統計，今年以來，協會已經累計取消了25家機構會員資格，其中包括銀行及支付機構。

王蓬博稱，“總體來看，支付行業正處于嚴監管態勢，在加強合規意識的同時，也要直面行業變局。可以預見，未來監管部門將進一步遏制支付行業違法行為、嚴厲打擊行業亂象。”

蘇筱芮表示，從近年協會約見談話頻率來看，預計未來還會有存在違規行為的會員單位被約談，機構不應存在任何僥幸心理，而是需要根據當下的監管形勢查漏補缺，及時補齊制度及風控等手段方面的短板，將具體責任落實到人的同時，不斷提升業務及合規水平。

標簽： 3家機構負責人被約談 這些支付違規行為被通報