中國基金報記者 趙心怡

近日，多家銀行集中發布公告稱，將對銀行卡分期業務進行調整，包括下線自動分期業務、將“分期手續費”調整為“分期利息”等。

(資料圖)

從分期業務類型來看，銀行信用卡分期業務包括現金分期、賬單分期、消費分期，分別指的是信用卡持卡人對轉入本人指定賬戶中的預借現金款項、已出賬單一定消費金額、已發生的消費交易按照約定按期償還分期本金和手續費的業務。

而自動分期業務則指，持卡人可依據其選定期數、分期起始金額申請對其名下符合條件的卡種開通自動分期業務，按照相關業務規則償還分期款項的業務。用戶申請成功后，持卡人刷卡消費賬單金額累計超過分期起始金額后，將自動轉為分期付款交易。

多家銀行官宣下線部分信用卡自動分期業務

11月14日，建設銀行、郵儲銀行和浙商銀行3家銀行均宣布下線部分信用卡自動分期業務。

建設銀行公告稱，2022年12月30日起，該行龍卡益貸卡（金卡、白金卡）自動分期功能將調整下線，即自該日起新生成的已出賬單，將不再進行自動分期，用戶可根據賬單列示金額合理安排還款。

浙商銀行公告稱，自2022年12月30日起，浙商銀行繽紛卡、浙商銀行點金卡、浙商銀行增金卡、浙商銀行京東金融聯名卡，將取消自動分期服務。

郵儲銀行也表示將于2022年12月30日下線自動分期卡（包含自動分期成長卡和自動分期鴻運卡），屆時將不再受理自動分期卡的進件、換卡和補卡等業務。

記者注意到，早在一個月前就已經有銀行開始調整信用卡業務。民生銀行于10月公告，將于2022年11月30日下線自動分期業務（包含自動分期－全民享分期業務），屆時已簽約自動分期業務的客戶賬單將不再自動轉為分期，已生成的自動分期計劃不受影響。

“分期手續費”調整為“分期利息”

銀行針對信用卡業務的調整還包括將“分期手續費”調整為“分期利息”。業內人士表示，此舉將信用卡使用中產生的息費通過年化綜合成本利率呈現讓用戶更加“一目了然”。

11月11日，農業銀行公告稱，自2023年1月1日起，農業銀行信用卡“分期付款手續費”將更名為“分期付款利息”。更名生效后，分期付款利息計算規則以各分期業務條款及細則為準。

招商銀行也于同日宣布，自2022年12月27日(含)起，新申請(含預約下單)及仍在進行中的分期訂單，入賬的“分期手續費”將調整為“分期利息”，歷史已入賬的分期手續費的賬單展示維持不變。

郵儲銀行11月9日公告稱，擬自2022年12月26日起，將信用卡“分期手續費”更名為“分期利息”，“分期手續費率”更名為“分期利率”。此次更名包括所有分期業務，適用于新申請分期交易及已申請未分攤完成的分期交易。更名后收費標準及計算規則不變，即每期應還金額不變，具體請關注賬單明細。

此外，中國銀行、中信銀行和華夏銀行等多家銀行都陸續發布了關于分期業務息費更名的公告。值得注意的是，華夏銀行在公告中公示了調整后分期業務的年化利率區間，為0%-18.25%（單利）。

更好地保護金融消費者權益

近年來，信用卡業務在銀行業消費投訴中的占比一直較高，在中國銀保監會消費者權益保護局發布的《關于2022年第二季度銀行業消費投訴情況的通報》中，涉及信用卡業務投訴39687件，占投訴總量的48.6%。

今年7月，銀保監會、人民銀行聯合發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》專門加強了分期業務規范管理，明確銀行業金融機構應當在分期業務合同(協議)首頁和業務辦理頁面以明顯方式展示分期業務可能產生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業務收取的資金使用成本時，應當統一采用利息形式，并明確相應的計息規則，不得采用手續費等形式，法律法規另有規定的除外。

對于多家銀行陸續下線信用卡自動分期業務的原因，博通咨詢金融業資深分析師王蓬博在此前接受媒體采訪時表示：首先是相關投訴過多，信用卡自動分期業務在辦理過程中會產生侵犯辦卡人知情權和選擇權等問題，銀行方面有時候為了增加客戶也無法掌握好政策紅線；從監管角度來說，今年年中銀保監會、央行發布的信用卡新規，加大了對于信用卡業務違規行為的整改力度，也促使銀行去調整自動分期業務；另外從業務的角度來講，進入存量時代的信用卡行業需要更注重合規和對現有客戶的挖潛，提升替身服務品質，才能綁定更多優質用戶。

針對息費展示更加透明的情況，業內人士分析，這既有利于保障金融消費者的知情權及選擇權；也有助于促進銀行機構規范運營。

編輯：喬伊

標簽： 建行、郵儲、浙商同日官宣自動分期業務下線