1月20日，民生銀行（600016.SH）發(fā)布公告稱，該行北京分行以金融借款合同糾紛為由，對武漢中心大廈開發(fā)投資有限公司(以下簡稱“武漢中心公司”)、武漢中央商務區(qū)股份有限公司(以下簡稱“武漢中央公司”)、泛海控股股份有限公司(以下簡稱“泛海控股”)及盧志強先生提起訴訟。

值得一提的是，盧志強不僅是民生銀行第六大股東泛海集團的董事長，還是民生銀行的副董事長。去年12月28日，盧志強剛以民生銀行副董事長身份，通過電話/視頻連線參加了該行第八屆董事會第三十次會議。

(資料圖)

近年來，民生銀行與“泛海系”糾葛不斷。據(jù)南都·灣財社記者梳理，去年以來，“泛海系”所持民生銀行部分股權四次遭到輪候凍結，所持該行股權質(zhì)押比例接近100%。

一紙訴狀 要求償還本金超70億元

為何要起訴盧志強和他的“泛海系”？根據(jù)民生銀行披露的公告顯示，該行借款人武漢中心公司、武漢中央公司未按合同約定履行還款義務，泛海控股和盧志強未履行保證擔保責任。

民生銀行稱，為維護自身合法權益，該行北京分行對武漢中心公司、武漢中央公司等向北京金融法院依法提起訴訟。

民生銀行發(fā)布訴訟事項公告

公告顯示，2018年6月，武漢中心公司與民生銀行北京分行簽訂《固定資產(chǎn)貸款借款合同》，合同約定借款金額為人民幣40億元，尚欠本金39.72億元。擔保方式為武漢中心項目土地及在建工程抵押、泛海控股以及盧志強保證擔保。

2020年3月，武漢中央公司與民生銀行北京分行簽訂《固定資產(chǎn)貸款2借款合同》，合同約定借款金額為人民幣30.66億元，尚欠本金30.46億元。擔保方式為武漢中央公司名下五塊土地抵押、泛海控股及盧志強保證擔保。

訴訟請求方面，民生銀行北京分行提出，判令被告武漢中心公司償還原告借款本金人民幣39.72億元、判令被告武漢中央公司償還原告借款本金人民幣30.46億元，以及相應的利息、罰息以及至實際清償之日止的利息、罰息。

此外，該分行提出，判令被告武漢中心公司、武漢中央公司向原告支付因實現(xiàn)債權和擔保權利的全部費用；判令原告對被告武漢中心公司、武漢中央公司名下的抵押物折價或者拍賣、變賣所得價款在前述訴訟請求確定的債權范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權。

該分行還提出，判令被告泛海控股、盧志強對前述訴訟請求確定的武漢中心公司、武漢中央公司的債務承擔連帶保證責任。

目前，該案件已立案，但尚未開庭審理。

對此，1月20日晚，泛海控股發(fā)布公告稱，截至本公告披露日，公司尚未收到應訴通知書。此外，鑒于上述訴訟正在進展過程中，目前無法估計對公司的最終影響。

“泛海系”所持民生銀行股權再遭輪候凍結

值得注意的是，就在前述訴訟公告發(fā)出前一日，民生銀行剛發(fā)布公告稱，“泛海系”所持民生銀行股權再次被輪候凍結。

1月19日，民生銀行在公告中表示，該行于近日獲悉，股東中國泛海控股集團有限公司（下稱“泛海集團”）所持民生銀行約18億股A股無限售流通股被輪候凍結，占民生銀行總股本的比例為4.11%，占泛海集團及其一致行動人持有的民生銀行股份的比例為70.46%，凍結期限為36個月。

據(jù)公告顯示，截至1月19日，泛海集團及其一致行動人持有民生銀行約25.54億股無限售流通股，占民生銀行總股本比例為5.83%。其中，質(zhì)押股份占泛海集團及其一致行動人持有的全部股份的99.86%。

泛海集團及其一致行動人累計被輪候凍結股份情況

實際上，這并非“泛海系”所持民生銀行股權首次遭到輪候凍結。

2022年3月17日，民生銀行曾發(fā)布公告稱，泛海集團持有的民生銀行18億股A股無限售流通股被司法凍結、司法標記及輪候凍結，其中約3.89億股被輪候凍結，約14.11億股被司法標記。

彼時公告顯示，因前海人壽與泛海控股、泛海集團發(fā)生公司債券交易糾紛，涉及案件債權金額及執(zhí)行費用總額約為5.38億元，北京金融法院對泛海集團持有民生銀行的18億股進行司法凍結、司法標記及輪候凍結。

就在不到一個月后，民生銀行于去年4月8日再次公告稱，包括此前被司法標記的14.11億股在內(nèi)的全部17.99億股無限售流通股被輪候凍結，占民生銀行總股本比例為4.11%。

7月22日，這筆股權再遭輪候凍結。民生銀行彼時發(fā)布公告稱，因財產(chǎn)保全，北京金融法院對泛海集團持有本行的17.99億股A股無限售流通股進行輪候凍結。

與“泛海系”關聯(lián)貸款余額超200億元

近年來，民生銀行向“泛海系”提供的大額貸款也備受市場關注。

根據(jù)民生銀行2021年年度報告，截至2021年底，民生銀行主要股東泛海集團及其關聯(lián)企業(yè)在民生銀行的貸款余額為212.19億元。

此前，民生銀行第八屆董事會第十五次會議曾于2021年11月30日審議通過了《關于中國泛海控股集團有限公司集團統(tǒng)一授信的議案》，同意給予泛海集團最高授信額度216.05億元，支用限額216.05億元，額度有效期2年。

不過，債臺高筑的“泛海系”未能向民生銀行如期歸還貸款，部分融資到期日被陸續(xù)延長。

去年9月8日，泛海控股發(fā)布公告稱，近年來，因企業(yè)經(jīng)營發(fā)展需要，公司向民生銀行北京分行申請了多筆融資，融資金額分別為?24億元、17.8億元、27億元、23.2億元(分兩筆先后發(fā)放，單筆均為11.6億元)。后經(jīng)與民生銀行友好協(xié)商，公司為上述部分融資增加了風險保障措施，并陸續(xù)延長了上述融資到期日。

泛海控股稱，現(xiàn)公司擬向民生銀行申請調(diào)整上述融資的相關安排，融資金額、融資成本、風險保障措施等核心條件不變。具體方案如下：

值得一提的是，在“泛海系”、恒大集團等巨額債務未清的背景下，民生銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率逐漸上升。

該行2021年報顯示，截至2021年末，民生銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款總額為3603.02億元，同比下降17.95%，其中不良貸款總額95.74億元，同比增長214.93%，不良貸款率由2020年的0.69%攀升至2.66%。

針對房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率激增，去年6月11日，民生銀行副行長袁桂軍曾在該行2021年年度股東大會上表示，民生銀行房地產(chǎn)風險整體可控。

袁桂軍指出，首先，在項目方面，民生銀行對公房地產(chǎn)貸款主要為房地產(chǎn)開發(fā)貸款，并購的和城市更新的都有具體解決辦法。在業(yè)態(tài)分布上，該行都以可出售住宅項目為主，其中，94％為住宅類型，而商業(yè)物業(yè)等非出售的類型只占極少部分。

“我行對房地產(chǎn)貸款進行嚴格的區(qū)域鞏固管理。粵港澳大灣區(qū)、長三角、成渝地區(qū)、京津冀四大區(qū)域的對公房地產(chǎn)開發(fā)達68％，其他項目也主要分布在省會城市計劃單列的城市。”袁桂軍表示。?

從擔保方式看，該行擔保方式主要有土地代建工程抵押、追加項目公司股權質(zhì)押及運營集團提供連帶的個人擔保。

不過，民生銀行房地產(chǎn)風險情況似乎仍不樂觀。據(jù)該行2022半年報，截至去年6月30日，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款總額為3592.59億元，較上年末下降10.43億元，其中，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款總額為107.51億元，不良貸款率為2.99%，較2021年末進一步上升。

采寫：南都·灣財社記者 王文妍

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