21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道

(資料圖)

個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品中的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)推出有望。

1月20日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息平臺(tái)管理實(shí)施辦法（試行）》（下稱《辦法》），明確開展個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和理財(cái)公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定及《辦法》及時(shí)做好理財(cái)行業(yè)平臺(tái)接入、信息交互、數(shù)據(jù)交換和數(shù)據(jù)報(bào)送等工作。該《辦法》自發(fā)布之日起實(shí)施。

對(duì)于平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)，除符合規(guī)定的商業(yè)銀行和理財(cái)公司外，還有個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品代銷機(jī)構(gòu)和托管機(jī)構(gòu)。

具體來說，銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助首次參與個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的參加人，在理財(cái)行業(yè)平臺(tái)申請(qǐng)開立平臺(tái)賬戶。銷售機(jī)構(gòu)協(xié)助參加人辦理平臺(tái)賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分核實(shí)參加人身份，確保向理財(cái)行業(yè)平臺(tái)報(bào)送的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效，并根據(jù)理財(cái)行業(yè)平臺(tái)相關(guān)反饋信息，采取適當(dāng)方式及時(shí)將業(yè)務(wù)辦理結(jié)果告知參加人。

平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)還應(yīng)按監(jiān)管規(guī)定的報(bào)送范圍和方式將個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及時(shí)報(bào)送至理財(cái)行業(yè)平臺(tái)，報(bào)送數(shù)據(jù)應(yīng)符合銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行闹贫ǖ臄?shù)據(jù)規(guī)范。各類機(jī)構(gòu)報(bào)送內(nèi)容分別為：

開戶行應(yīng)每日批量報(bào)送個(gè)人養(yǎng)老金資金信息，包括資金賬戶的繳費(fèi)、資金劃轉(zhuǎn)、相關(guān)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、領(lǐng)取信息、資金余額信息以及繳納個(gè)人所得稅等，每日實(shí)時(shí)報(bào)送個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立、變更、注銷信息；

銷售機(jī)構(gòu)在參加人首次參與個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)完成個(gè)人基本信息報(bào)送，在參加人基本信息發(fā)生變化時(shí)完成個(gè)人基本信息變更報(bào)送；

發(fā)行機(jī)構(gòu)每日批量報(bào)送理財(cái)產(chǎn)品信息、參加人交易明細(xì)和持倉信息、產(chǎn)品交易信息和資產(chǎn)信息等；

托管機(jī)構(gòu)每日批量報(bào)送個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)交易、持倉、估值和資金劃付信息等；

監(jiān)管部門要求報(bào)送的其他信息。

“每日批量報(bào)送的信息最晚應(yīng)于業(yè)務(wù)發(fā)生日或業(yè)務(wù)確認(rèn)日的下一個(gè)工作日規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成報(bào)送。平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)報(bào)送數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性、及時(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。”《辦法》明確。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行膶⒍ㄆ趯?duì)平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)向理財(cái)行業(yè)平臺(tái)報(bào)送數(shù)據(jù)的質(zhì)量進(jìn)行核查，對(duì)于未按規(guī)定及時(shí)向理財(cái)行業(yè)平臺(tái)報(bào)送數(shù)據(jù)，或者報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量存在嚴(yán)重問題的機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行膶⑾虮O(jiān)管部門報(bào)告。

參與機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《辦法》及相關(guān)業(yè)務(wù)指引和技術(shù)規(guī)范的要求開展業(yè)務(wù)，對(duì)于未按照相關(guān)要求進(jìn)行交互、交換或報(bào)送的數(shù)據(jù)，理財(cái)行業(yè)平臺(tái)有權(quán)不予處理。

同時(shí)，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌凑毡O(jiān)管要求，通過理財(cái)行業(yè)平臺(tái)（含中國理財(cái)網(wǎng)等渠道）公布個(gè)人養(yǎng)老金開辦機(jī)構(gòu)名單和個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單。截至目前，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單暫無產(chǎn)品。

2022年11月5日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行呢?fù)責(zé)建設(shè)的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)行業(yè)平臺(tái)完成技術(shù)上線，這意味著個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的金融行業(yè)平臺(tái)基礎(chǔ)技術(shù)設(shè)施已成功搭建，支持個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)業(yè)務(wù)全面落地。

據(jù)了解，本次理財(cái)行業(yè)平臺(tái)主要上線以下三項(xiàng)功能：

一是開立唯一個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)行業(yè)平臺(tái)賬戶。理財(cái)行業(yè)平臺(tái)為每個(gè)使用個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品的投資者開立唯一個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)行業(yè)平臺(tái)賬戶，記載其個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品投資情況。

二是實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品信息統(tǒng)一報(bào)送。理財(cái)行業(yè)平臺(tái)基于理財(cái)產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)高效、安全的數(shù)據(jù)傳輸優(yōu)勢，直聯(lián)各家參與個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和理財(cái)公司等金融機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一匯總個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息，向人社部信息平臺(tái)統(tǒng)一報(bào)送理財(cái)產(chǎn)品信息和投資者信息。

三是支持個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息統(tǒng)一發(fā)布。中國理財(cái)網(wǎng)開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)專欄，發(fā)布符合監(jiān)管部門規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的機(jī)構(gòu)名單和產(chǎn)品名單，為投資者查詢個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品信息提供便捷服務(wù)。

標(biāo)簽： 個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)要來了行業(yè)信息平臺(tái)實(shí)施辦法發(fā)布 參與機(jī)構(gòu)每日?qǐng)?bào)送信息