【編者按】2009年，湖南正式啟動小額貸款公司試點工作。金融支持“三農”和小微企業由此增添新生力量。

在政府的監督管理之下，湖南小貸行業從無到有，經歷洗牌與重生，在服務“三農”及小微企業、為草根經濟體和弱勢群體增加信貸服務可得性、為經濟“末梢毛細血管”增加“供血量”方面作出了積極貢獻。

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2021年8月，《湖南省人民政府辦公廳關于促進地方法人金融機構加快發展的若干意見》（湘政辦發〔2021〕39號），其中提出：鼓勵小額貸款公司等地方類金融企業突出行業特色，為中小微企業和“三農”領域提供差異化、高效率、小而精的特色金融服務等意見。在利好政策的引導之下，湖南省小額貸款公司行業迎來了新的發展機遇。

2022年10月，湖南省地方金融監督管理局、紅網、湖南省小額貸款公司協會聯合舉辦湖南省小貸行業媒體調研活動。活動通過走進湖南小額貸款公司、傾聽企業心聲，聚焦湖南小貸行業在規范與創新中助力湖南實體經濟發展的“小”故事。

在調研中我們看到，憑借靈活、高效、普惠的金融優勢，一系列創新產品和服務走向市場，用金融活水滴灌產業發展；一批批專業化、特色化的小額貸款公司在湖湘大地屹立生長、綻放光彩。

在繁茂的湖湘經濟畫卷里，湖南小額貸款公司如同一抹新色活躍在人們身邊，為生活添彩，為夢想加油！

紅網時刻新聞記者 朱湘平 肖娟 吳芳 攝影 劉洋

近年來，我國將培育“專精特新”企業上升到前所未有的戰略發展高度。如何支持這些規模小、實力弱的中小科技型企業，進而帶動經濟實現新舊動能轉換？

近日，湖南出臺《湖南省財政支持企業科技創新若干政策措施》，省財政計劃安排100億元資金支持企業科技創新，為打造科技創新高地提供重要支撐。

科技型的獨角獸、上市企業并不是一天建成的。近年來，以湖南省財信科技小額貸款有限公司（以下簡稱財信科貸）、長沙市恒豐小額貸款有限責任公司（以下簡稱恒豐小貸）等為代表的“小貸湘軍”，提出要扶小扶弱扶科創，著眼于科創企業的“未來”，希望通過注入更多金融資源催生湖南更多“獨角獸企業”“瞪羚企業”、新領軍者企業。

“湖南小貸行業媒體調研活動”走進財信科貸。

湖南惟楚有才教育科技有限公司（以下簡稱惟楚有才）座談會現場。

惟楚有才副董事長肖保安書寫寄語。

對科技企業

不僅看過去，還要看未來

有發明專利、無固定資產，“高成長、高收益、高風險”式的“三高”，這是科技創新型中小微企業的典型特征。針對這類硬核科技企業有了專屬名詞——“專精特新”。

這些企業多數是處于初創期、成長期的輕資產企業。缺抵押、少擔保，科技企業融資難如何破？

“小額貸款公司要與中小微企業共同成長發展。首先要找準發展定位，為具有核心技術和發展前景的中小微企業提供融資服務。”

財信科貸董事長甘文彬表示，小額貸款公司要改變傳統“強抵押、強擔保”的放款思路，實施“輕要素”展業。

作為省屬國有大型骨干企業，湖南省唯一的省級地方金融控股公司——湖南財信金融控股集團有限公司旗下控股子公司，湖南省首家科技小額貸款公司，財信科貸在關注公司財務能力、營運能力之余，還要以“看未來”的方式，重點關注其核心技術的估值和發展前景，更側重于看企業的發展道路、發展方向、行業所屬賽道。

截至目前，財信科貸已為近50家科技型企業發放規模近3.6億元的科技貸款。

惟楚有才是一家專注于K12教育信息化生態系統建設與運營的高新技術企業。該公司副董事長肖保安介紹，作為一家互聯網企業，公司前期研發投入大，加上新業務呈現爆發式增長，公司流動資金面臨缺口。然而，在傳統的融資模式下，公司因缺少足值的抵押物，研發形成的21項專利、16項商標、5200項著作權，也難以派上用場。“融資難”成為了企業發展的“攔路虎”。

作為一家有著近十年發展歷程的小額貸款公司，財信科貸將科技貸款放在產品體系中的首要位置。惟楚有才很快就進入了財信科貸的服務視線。2021年至2022年，財信科貸累計向其發1000萬元無抵押的信用貸款，幫助其解決了10余個智慧校園建設項目和6個新增項目的啟動工作。

打造差異化金融服務

助力企業無形資產“變現”

瀏陽經濟技術開發區管委會產業發展局局長陳飛榮為活動書寫寄語。

恒豐小貸董事長黃兢雄（左二）介紹企業發展情況及金融服務模式。

“湖南小貸行業媒體調研活動”走進恒豐小貸。

與銀行形成差異化，對銀行產品進行補充，成為湖南多家小額貸款公司總結出的經驗。

2014年，瀏陽市工商聯合會骨干會員企業聯合發起設立恒豐小貸。恒豐小貸董事長黃兢雄表示，與銀行形成差異化發展，是該公司的核心競爭力，公司采取“服務定制+差異化產品+過程監控”服務模式。設計了區別于銀行、適合短期周轉的差異化產品，如土地摘牌貸、廠房建設貸、設備購置貸、材料采購貸、過橋銜接貸、循環貸等產品，在貸款期限、準入條件、貸款保證措施等方面與銀行形成錯位經營。

在貸款期限上，恒豐小貸主要經營短期貸款業務，期限從3天到6個月，支持隨借隨還重復使用，便于企業現金流管理。在貸款保證措施方面，公司更注重企業內部管理、產品市場占比等綜合“軟信息”，通過股權、專利、應收賬款質押、信用保證等降低企業融資門檻。

針對高新技術企業“無形資產”難以進行抵質押的現狀，恒豐小貸創新推出股權質押、知識產權質押貸款，讓企業的“無形資產”實現“變現”。

2021年，恒豐小貸對一家瀏陽新能源高新技術企業的10余項發明專利進行質押登記，兩日內為其辦理貸款手續，發放300萬元貸款，并針對該企業財務結構提出合理的優化建議，助力企業實現扭虧為盈。數據顯示，2021年全年，恒豐小貸累計發放知識產權質押貸款金額達1600萬元。

低成本續貸、投貸聯動等

助力中小微企業降本減負贏未來

目前，不少金融機構采用先還后貸的放貸模式。因此，小微企業有旺盛的臨時性資金需求。

針對中小微企業為籌集還貸資金而尋找高價過橋資金的問題，2021年下半年，在中國人民銀行湘潭分行和湘潭市經金辦等監管部門的大力推進下，財信科貸積極參與湘潭市中小微企業首貸、續貸中心建設。截至今年3月，財信科貸已完成與湘潭所有銀行機構簽約，成為省內首家銀行機構全覆蓋的續貸中心。

據甘文彬介紹，該續貸中心成立以來，財信科貸執行0.04%/天的利率（年化利率不超14.8%），較市場同類型轉貸服務降低企業融資成本85%，陽光、透明地解決部分中小微企業為籌集還貸資金而尋找高利過橋資金的問題。

“僅1個多月，財信科貸累計發放貸款近50筆，發放金額近2.5億元，為中小微企業降低融資成本數百萬元。”甘文彬介紹說。

針對起步型科創企業不同階段、不同行業的融資需求特點，財信科貸還搭建了創業貸、成長貸、經營貸以支持單體科創型中小微企業快速發展，開發了訂單貸、應收貸扶持以核心企業單位上游并且符合全省重點支持產業規劃的科技創新型中小企業快速發展，創新設立了知識產權質押貸款，支持具備硬核知識產權的科創型企業快速發展。

財信科貸董事長甘文彬介紹企業經營情況。

“湖南小貸行業媒體調研活動”走進財信金控旗下財信科貸，開展座談。

科創企業不僅需要債務融資，還需要股權融資。然而，企業在起步階段難以獲得理想估值。2021年9月，財信科貸成立湖南財信高新技術創業投資合伙企業，成為湖南省首家設立股權投資基金的小額貸款公司。通過搭建“科技貸款+金融顧問+期權股權”的貸投服聯動模式，整合集團資源，為企業提供全生命周期綜合金融服務，與具有核心技術和發展前景的科創中小微企業形成融企利益共同體，攜手共贏未來。

專題丨砥礪初心使命 服務實體經濟——湖南小貸行業媒體調研活動

標簽： 湖南小貸湘軍攜手專精特新企業一起向未來 小額貸款公