中國基金報 晨曦

臨近年底，監(jiān)管頻繁開出巨額罰單！

11月21日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，因涉及超需求發(fā)放流動資金貸款形成風(fēng)險、掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標(biāo)虛假等9項重大違規(guī)，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司被重慶銀保監(jiān)局處以1285萬元罰款。

(相關(guān)資料圖)

圖片來源：銀保監(jiān)會重慶監(jiān)管局網(wǎng)站

除重慶農(nóng)商行遭罰外，6名責(zé)任人也遭到了監(jiān)管警告，其中2人被分別處以5萬元罰款。

作為全國首家上市農(nóng)商行，重慶農(nóng)商行今年以來頻繁遭到來自銀保監(jiān)局、央行的罰單，其合規(guī)問題引發(fā)市場關(guān)注。

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9項違規(guī)被罰1285萬

據(jù)監(jiān)管公布的行政處罰信息顯示，重慶農(nóng)商行主要違法違規(guī)事實共9項，分別為：

1.審查審批不盡職，超需求發(fā)放流動資金貸款形成風(fēng)險；

2.掩蓋不良貸款；

3.撥備覆蓋率指標(biāo)虛假，貸款減值準(zhǔn)備不足；

4.未按規(guī)定對質(zhì)押資產(chǎn)進(jìn)行審查即向政府融資平臺公司發(fā)放貸款；

5.同業(yè)授信調(diào)查及審查審批不盡職，部分業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險；

6.貸款“三查”不盡職，導(dǎo)致形成重大信用風(fēng)險；

7.同業(yè)投資業(yè)務(wù)不合規(guī)；

8.貸后管理不到位，信貸資金被挪用；

9.未執(zhí)行統(tǒng)一授信管理。

依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定，重慶銀保監(jiān)局于2022年11月11日對重慶農(nóng)商行罰款共計1285萬元。

此次與重慶農(nóng)商行一同受罰的，還有6名自然人。重慶銀保監(jiān)局對江莉、封洪偉、胡保衛(wèi)、柯茜警告，對謝波警告并罰款5萬元，對顏波警告并罰款5萬元。

據(jù)了解，江莉系重慶農(nóng)商行首席風(fēng)險官兼資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理、風(fēng)險管理部總經(jīng)理。今年9月，江莉曾參加該行2022年半年度業(yè)績說明會。

2020年6月，重慶銀保監(jiān)局作出關(guān)于渝農(nóng)商理財有限責(zé)任公司申請開業(yè)的批復(fù)，并核準(zhǔn)渝農(nóng)商理財?shù)母吖苜Y格。其中，江莉、顏波為渝農(nóng)商理財有限責(zé)任公司董事。

2020年11月，封洪偉曾以重慶農(nóng)商行首席信貸官的身份出席活動。謝波為重慶農(nóng)商行旗下渝農(nóng)商金融租賃有限責(zé)任公司的董事長、法定代表人。今年8月，渝農(nóng)商金租因出現(xiàn)租賃物違規(guī)、風(fēng)險分類不審慎等違規(guī)，被重慶銀保監(jiān)局罰款90萬元。

另外，今年1月，重慶農(nóng)商行因信貸資金被挪用、個人經(jīng)營性貸款未按規(guī)定受托支付兩宗違法違規(guī)，被重慶銀保監(jiān)局處以80萬元的罰款。

6月8日，重慶農(nóng)商行因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易四項違規(guī)，被人民銀行重慶營管部處以255萬元罰款，4名相關(guān)責(zé)任人合計被罰11萬元。

前三季度凈利潤92億

公開信息顯示，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司前身為重慶市農(nóng)村信用社，成立于1951年，2008年組建重慶市統(tǒng)一法人的農(nóng)村商業(yè)銀行。

2010年，重慶農(nóng)商行在香港H股主板上市，成為全國首家上市農(nóng)商行、西部首家上市銀行；2019年10月，在上海證券交易所主板掛牌上市，成為全國首家A+H股上市農(nóng)商行、西部首家A+H股上市銀行。

截至2022年9月末，重慶農(nóng)商行下轄7家分行、35家支行，共1700余個營業(yè)機構(gòu)，并發(fā)起設(shè)立1家金融租賃公司、1家理財公司、12家村鎮(zhèn)銀行，從業(yè)人員1.5萬人。資產(chǎn)規(guī)模13304億元，存款余額8236億元，貸款余額6300億元，排名全球銀行第113位、位居中國銀行業(yè)第22位，在穆迪國際評級中獲得投資級“Baa2”主體評級。

業(yè)績方面，渝農(nóng)商行2022年三季報顯示，前三季度該行實現(xiàn)營業(yè)收入225.57億元，同比下降2.21%。其中，歸屬于本行股東的凈利潤92.42億元，同比增長5.6%。

三季報顯示，截至2022年9月30日，該行資產(chǎn)總額13308.5億元，較上年末增長5.10%。客戶貸款和墊款總額6300.38億元，較上年末增長8.22%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年9月30日，該行不良貸款余額77.38億元，較上年末增加4.38億元，不良貸款率1.23%，較上年末下降0.02個百分點。撥備覆蓋率361.26%，較上年末上升21.01個百分點。

如按此次罰單所言，重慶農(nóng)商行存在“掩蓋不良貸款”、“撥備覆蓋率指標(biāo)虛假”等問題，后續(xù)重慶農(nóng)商行是否會對此前定期報告數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整，值得關(guān)注。

另外，今年4月，重慶農(nóng)商行董事長劉建忠到齡退休，卸任董事長職務(wù)。此后，重慶農(nóng)商行行長謝文輝接任，成為新任董事長、黨委書記，并在今年8月獲得監(jiān)管核準(zhǔn)任職資格。由于銀行業(yè)內(nèi)“董事長不可兼任行長或總經(jīng)理”的規(guī)則，重慶農(nóng)商行尚需聘任新任行長。

二級市場上，11月21日收盤，A股渝農(nóng)商行報3.51元/股，當(dāng)日跌幅0.57%；港股重慶農(nóng)村商業(yè)銀行收盤報2.51港元/股，當(dāng)日跌幅0.40%。目前，渝農(nóng)商行總市值為368億元。

編輯：艦長

標(biāo)簽： 1285萬這家上市銀行遭重罰 農(nóng)村商業(yè)銀行 重慶銀保監(jiān)局