萬萬沒想到，網(wǎng)商銀行的3.35%的3年期大額存單居然售罄了！

連帶著轉(zhuǎn)讓專區(qū)掛牌的轉(zhuǎn)讓利率，都降到了3.33%。

物以稀為貴...

(資料圖片)

出于好奇，特地去查了下網(wǎng)商銀行22年發(fā)行了多少額度的大額存單。

第1期，20億（1月28日發(fā)行）；

第2期，100億（4月21日發(fā)行）；

第3期，50億（9月8日發(fā)行）；

第4期，40億（10月21日發(fā)行）；

第5期，39億（11月18日發(fā)行）；

目前能求證到的，總共5期，規(guī)模合計(jì)為249億元。

最新1期的39億，居然11天不到（實(shí)際估計(jì)天數(shù)更少），直接就給搶光了。

咳咳，這些加起來的規(guī)模堪比一家小的民營銀行了。

而且，這11天，其實(shí)還包含著轉(zhuǎn)讓專區(qū)的大額存單承接。

感慨網(wǎng)商攬儲能力之余，也感慨下網(wǎng)友的存款熱情。

一、

不過，其實(shí)這249億元相對網(wǎng)商整體的規(guī)模來說，也就5%左右。

整體占比不高。

主要還是因?yàn)槭芟抻谫Y本金，規(guī)模方面沒法大幅擴(kuò)張。

說直白點(diǎn)就是網(wǎng)商應(yīng)該不缺存款。

所以，以它現(xiàn)在呈現(xiàn)的攬儲能力來說，估摸著追求的是“更優(yōu)解”。

如果按微眾的情況來看，那當(dāng)下應(yīng)該就是優(yōu)化息差+增加中收（所以下半年開始上一些代銷理財(cái)?shù)幕顒恿耍罄m(xù)詳聊）。

網(wǎng)商銀行2021年凈息差為2.75%左右，較2019年（4.67%）、2020年（2.95%）持續(xù)下降，但跌幅收窄，同期微眾銀行的凈息差為4.70%。

數(shù)據(jù)來源于財(cái)新測算（僅供參考），網(wǎng)商銀行年報(bào)中并未公布。

活期+福利金的模式，大概率是息差部分。

余利寶福利金的活動、代銷理財(cái)資產(chǎn)提升的活動，大概率是中收部分。

估計(jì)22年報(bào)，息差、中收方面的數(shù)據(jù)應(yīng)該會好看很多。

二、

回到產(chǎn)品本身來說。

3年期3.35%的大額存單產(chǎn)品收益率很高嗎？

要我說，雖然支持轉(zhuǎn)讓，但利率很一般啊。

那最近1期的39億規(guī)模，發(fā)行到現(xiàn)在也就11天不到，怎么就能這么快售罄呢？

咨詢了下幾個(gè)傳統(tǒng)銀行的朋友，世道不一樣了。

往?；揪褪菐讉€(gè)大行，搞“限額搶購”。

結(jié)果，最近不少城商行、甚至大農(nóng)商行的額度，都需要搶了。

這個(gè)情況，昨天和今天也都被不少媒體報(bào)道了。

情況基本屬實(shí)。

“大額存單產(chǎn)品很受歡迎，尤其是3年期大額存單產(chǎn)品，由于額度有限，最近這幾期都是開售后5分鐘之內(nèi)就被搶光了，有一次一分鐘就售罄了?！北本┪鞒菂^(qū)某股份行理財(cái)經(jīng)理朱榮說。

來源于媒體的采訪。

某大行還玩起了騷操作，網(wǎng)點(diǎn)有權(quán)限可以給指定客戶提前開放額度搶購（大額優(yōu)先）。

普通儲戶選擇大行，無可厚非。

但大行的利率水平，基本跟網(wǎng)商一致（有些更低），屬實(shí)不高。

有些中小銀行，大額存單5年期最高也還是有4%以上。

整體利率水平，暫時(shí)沒什么太大的變化。

三、

為什么大額存單這么熱銷呢？

原因也不難猜測...

哎，大概率還是債券市場波動、理財(cái)產(chǎn)品“破凈”。

普通人，有點(diǎn)慌了，“動作走形”（盲目贖回）了。

錢放股市，起碼是知道會有“暴跌”的。

錢放低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，結(jié)果你也來個(gè)“負(fù)收益”。

雖然都知道有跌破凈值的可能性，也知道收益有波動，但波動這么大屬實(shí)沒做好這個(gè)心理準(zhǔn)備。

以當(dāng)下情況來看，估計(jì)沒個(gè)幾年的“教育”，市場還是如此。

市場震蕩，肯定會觸發(fā)大批投資者的反應(yīng)，巨額贖回一定也會存在。

因此，大部分朋友選擇撤回存款，就再自然不過了。

而且收益說實(shí)話，差別也不大啊。

多個(gè)1%不到，擔(dān)驚受怕，何必呢。

要我說，如果這幾年目標(biāo)收益4%的。

本金夠，上個(gè)大額存單OK。

本金不夠，存款+活動，直接上吧。

四、

微眾銀行最近給一些特邀用戶上了3年期的3.35%的大額存單產(chǎn)品，支持轉(zhuǎn)讓。

基本類同網(wǎng)商銀行的大額存單。

估計(jì)也是資產(chǎn)負(fù)債優(yōu)化的考慮。

適合無腦上，但是收益屬實(shí)不高。

有興趣的，自己翻下，部分用戶可見。

4.0月付的大額存單，建議放棄吧，咨詢后反饋?zhàn)罱茏尩亩际穷A(yù)約了7個(gè)月的。

預(yù)約有個(gè)細(xì)節(jié)，補(bǔ)充下。

微眾調(diào)整了大預(yù)約等待期的底層產(chǎn)品，從原先的活期+變成了七天通知存款+（1.85%）。

各位可以注意下。

具體原因，應(yīng)該不用我解釋了。

另外關(guān)于大額存單產(chǎn)品部分，再補(bǔ)充一點(diǎn)。

如果當(dāng)?shù)劂y行沒有找不到或嫌麻煩的，不少有直銷銀行的城商行，不妨下載下APP可以去看看。

標(biāo)簽： 網(wǎng)商銀行大額存單11天賣了39個(gè)億 微眾銀行悄悄試點(diǎn)3年大