《投資者網(wǎng)》王瑄

編輯 湯巾

2022年12月16日，全國首家數(shù)字銀行——微眾銀行迎來了8周年。

(資料圖片)

成立以來，微眾銀行依托數(shù)據(jù)科技能力，不斷推出普惠型金融產(chǎn)品及差異化服務(wù)，致力于讓每個人都平等地享有可持續(xù)金融服務(wù)的權(quán)利。

過去8年，微眾銀行一直踐行初心使命，其推出的微粒貸、微業(yè)貸、微眾銀行App等創(chuàng)新產(chǎn)品，解決了服務(wù)長尾個人客戶及小微企業(yè)貸款“最后一公里”的問題。截至目前，該行已累計服務(wù)超過3.5億有效客戶和超過300萬家小微市場主體。

11月28日，由思維財經(jīng)&投資者網(wǎng)主辦、中制智庫聯(lián)合主辦的“2022年度思維財經(jīng)投資者年會”在上海舉行，并揭曉作為2022年中國資本市場創(chuàng)新與服務(wù)深度盤點的“金橋獎”。憑借在金融科技、普惠金融等方面持續(xù)深耕，以及積極履行社會責(zé)任，微眾銀行榮膺金橋獎“2022年度普惠金融突出貢獻(xiàn)商業(yè)銀行”“2022年度杰出ESG實踐企業(yè)”雙料獎項。

深耕數(shù)字普惠金融，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

普惠金融根植于微眾銀行的基因。一直以來，小微企業(yè)、“三農(nóng)”等最需要普惠金融服務(wù)的群體長期面臨融資難、融資貴的問題。

如何破局？微眾銀行給出的答案是數(shù)字化，用科技力量不斷推出普惠型金融產(chǎn)品及差異化服務(wù)。

以其2017年推出的線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品微業(yè)貸為例，客戶無需抵質(zhì)押、無需紙質(zhì)資料、無需線下開戶，即可在微信公眾號進(jìn)行全線上操作，產(chǎn)品服務(wù)流程也是全自動，實現(xiàn)審批、放款“神速”，資金最快1分鐘即可到賬。

截至2022年6月末，微眾銀行微業(yè)貸已輻射29個省、自治區(qū)、直轄市，累計超300萬家小微市場主體申請，累計授信客戶超100萬家，累計發(fā)放貸款金額超1.3萬億元。其中，約50%的企業(yè)客戶首次獲得銀行貸款。

為了讓企業(yè)流動資金貸款擁有像個人互聯(lián)網(wǎng)貸款的便捷體驗，微眾銀行首先借助數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控，解決了信息不對稱問題，實現(xiàn)“敢下沉”，降低了用戶使用門檻；其次，數(shù)字化精準(zhǔn)營銷幫助銀行精準(zhǔn)地找到小微企業(yè)主在哪里，迅速擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面，降低獲客成本，實現(xiàn)“能下沉”；再次，數(shù)字化精細(xì)運(yùn)營以企業(yè)經(jīng)營為核心，更好地與小微企業(yè)快周轉(zhuǎn)需求相匹配，提升使用體驗。

此外，面對小微企業(yè)“首貸難關(guān)”，微業(yè)貸也精準(zhǔn)發(fā)力，通過數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段讓“征信白戶”也能平等、便捷地享受高質(zhì)效的金融服務(wù)。

借助微業(yè)貸所積累的普惠金融經(jīng)驗，微眾銀行持續(xù)拓展數(shù)字服務(wù)半徑，圍繞數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，在微業(yè)貸基礎(chǔ)上延展出供應(yīng)鏈金融及科創(chuàng)金融兩大場景，主要針對供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)和科創(chuàng)型中小微企業(yè)、專精特新中小微企業(yè)，做好既精又準(zhǔn)、既深且透的差異化金融服務(wù)。

截至2022年6月末，微業(yè)貸供應(yīng)鏈金融已為30個國家重點產(chǎn)業(yè)提供數(shù)字化金融支持，攜手近600家品牌合作伙伴，服務(wù)近20萬家經(jīng)銷商和供應(yīng)商。微業(yè)貸科創(chuàng)貸款則已授信各類高新技術(shù)企業(yè)、專精特新和小巨人企業(yè)3.6萬戶，累計投放貸款710億元。

通過種種舉措，微眾銀行力求解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，對服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤貢獻(xiàn)了積極力量。

科技與業(yè)務(wù)融合提質(zhì)增效

數(shù)字化科技能力是微眾銀行深耕普惠金融的利器，但要獲得如此深厚的能力積累卻并非易事，不僅需要戰(zhàn)略上的重視，還需要持之以恒的投入。

據(jù)了解，微眾銀行自成立以來，科技人員占比始終保持在50%以上，歷年科技研發(fā)費用占營業(yè)收入比重均超10%，累計申請發(fā)明專利超3000項，其中，2019年公開的發(fā)明專利申請量高達(dá)632件，居全球銀行業(yè)前列。

在風(fēng)控這一核心環(huán)節(jié)，微眾銀行更是持續(xù)深度研發(fā)人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域，建立了一系列的數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)風(fēng)控模型及反欺詐能力。截至2021年末，微眾銀行核心風(fēng)險指標(biāo)均優(yōu)于國家監(jiān)管要求和行業(yè)平均水平。

當(dāng)然，數(shù)字化科技能力積累只是基礎(chǔ)，更為重要的是如何將這些能力與銀行整體運(yùn)營、管理相結(jié)合，真正實現(xiàn)賦能。通過有效運(yùn)用金融科技技術(shù)，微眾銀行得以提升運(yùn)營效率、優(yōu)化客戶體驗、支持業(yè)務(wù)放量，從而為發(fā)展高質(zhì)量的數(shù)字普惠金融奠定并夯實了基礎(chǔ)。

據(jù)了解，微眾銀行構(gòu)建了基于安全可控技術(shù)的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，具有低成本、高敏捷、高可用及高并發(fā)等多項優(yōu)勢，單日處理的最大金融交易筆數(shù)超7.9億筆。這一系統(tǒng)架構(gòu)還將單賬戶每年IT運(yùn)維成本降低至同業(yè)的十分之一以下，以科技創(chuàng)新的手段實現(xiàn)普惠金融發(fā)展的可持續(xù)性。

數(shù)字化能力也讓微眾銀行在承擔(dān)社會責(zé)任、支持鄉(xiāng)村振興方面有所創(chuàng)新與建樹。微眾銀行依托數(shù)字銀行特性和金融科技優(yōu)勢，與合作伙伴攜手將信貸服務(wù)快速、精準(zhǔn)觸達(dá)鄉(xiāng)村地區(qū)，同時，融合產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，變輸血為造血，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興可持續(xù)發(fā)展。

截至2021年末，微眾銀行通過市場化、可持續(xù)的方式加大對脫貧人口的信貸支持力度，精準(zhǔn)防控返貧風(fēng)險，為133萬脫貧客戶發(fā)放貸款約160億元，并通過以購代捐的方式，采購超過1.7萬份、價值超過800萬元的農(nóng)產(chǎn)品，通過實際行動積極助力鄉(xiāng)村振興。

創(chuàng)新不止 以“微眾銀行財富+”品牌開啟財富管理新生態(tài)

站在8周年時點，微眾銀行并未停止創(chuàng)新步伐。

今年11月，微眾銀行正式宣布推出“微眾銀行財富+”品牌，全面升級財富管理服務(wù)。“微眾銀行財富+”以“財富+一點，生活好一點”為品牌主張，以買方視角的金融產(chǎn)品甄選、專業(yè)有溫度的服務(wù)體驗以及先進(jìn)的金融科技與應(yīng)用，為大眾打造專業(yè)、安全、高效的一站式數(shù)字化財富管理服務(wù)。

微眾銀行行長李南青表示，大力發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)，加大普惠理財產(chǎn)品和服務(wù)供給，幫助普羅大眾增加財產(chǎn)性收入，是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡之責(zé)，也是普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。

目前，微眾銀行已與超110家財富管理領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)深入合作，為不同資金狀況、不同風(fēng)險承受能力和不同投資理財需求的用戶精選各類產(chǎn)品，提供多元化資產(chǎn)配置選擇。

標(biāo)簽： 微眾銀行8年突圍之道依托數(shù)字化能力破局普惠金融｜賦能