2022年是資管新規的元年，對于銀行來說，一定是記憶深刻的一年，從年初到年尾，雖然一直都在極力做好客戶維系，可現實情況卻越來越糟糕了。

現在銀行的內部員工都不敢隨便買理財產品，更別說普通客戶了，想要重新得到客戶的認可，銀行還有很長的路要走。

這段日子，大家可能最關心兩件事情：

【資料圖】

第一件是自己變成了小陽人，什么時候可以不這么難受了；

第二件事情是自己在銀行買的理財產品，什么時候可以止損，恢復收益。

之前的理財產品與大額存單相比，不僅收益可以略高一些，而且期限的可選性也比較多，大家都熱衷于購買前者。

隨著利率市場化，理財產品的收益率逐年下跌，那些資金可以長期存放的客戶開始選擇大額存單，規避一些系統性風險。

今年以來，理財產品的凈值先是在三月份出現大幅下跌，經過了幾個月的時間才穩定下來，緊接著十一月份這一波跌得更兇，甚至已經波及了本金的安危，這讓儲戶們坐立不安。

大家選擇銀行的理財產品，說到底都是風險厭惡型的投資者，選擇相信銀行的專業性，要不然肯定自己去股市或者基金市場自主投資，不會想著把自己的血汗錢交給別人打理。

都說“好事不出門，壞事傳千里”，銀行理財產品出現虧損的事情，已經連續多日登上熱搜，所有人都聞之色變，導致目前多家銀行的理財產品出現破發。

客戶們也學乖了，哪怕你銀行把理財產品說得再完美，只要不是保本保息，大家就不買賬，都盯著大額存單搶。

所以，銀行現在面臨的局面也很尷尬，理財產品無人問津，大額存單的供應遠遠滿足不了客戶的需求，幾乎是一補充額度就被秒光。

在這種情形下，很多客戶也是十分著急，自己有錢也不知道怎么辦，又不甘心就放活期，想了解一下銀行還有沒有靠譜的產品。

那么，現在我就跟大家再捋一捋。

1、個性化定期存款。

每個銀行現在都有自己的個性化定期存款產品，與大家熟悉的定期存款不同，個性化定期存款利率會高一些。

比如一年期定期存款正常的利率是1.75%，個性化定期存款的利率可以有2.05%，甚至有些銀行還會更高，而存款起點，一般只需要1000元就夠了。

這并不是銀行不講武德，同樣的產品卻設計不同的利率，單純就是為了攬客，哪怕是自己貼錢，畢竟掛牌利率實在是太低了。

所以，大家在銀行咨詢的時候，可以了解一下個性化定期存款，收益相對定期存款更高一些，但是安全性都是一樣。

2、結構性存款。

很多人可能聽過結構性存款，但卻沒有認真了解過，所以也不敢嘗試。

結構性存款相當于是普通存款的一種延伸，銀行會把投資者的存款收益與金融類或非金融類標的物掛鉤的金融產品。

產品的特點是利率比較高，而且本金有保證，缺點就是流動性比較低，收益也是浮動的，也有可能會低于定期存款利率。

不過根據歷史業績表明，結構性存款的情況還是不錯的，經常有讓人眼前一亮的感覺，考慮低風險產品的客戶，可以試試。

3、貨幣基金。

我在這說的貨幣基金，并不是讓大家去選擇一款貨幣基金購買，而是現在銀行都在主推的活期理財，隨用隨取、每日計息。

我們也不需要糾結買哪一款貨幣基金，銀行已經幫我們甄別好了，只需要簽署一下協議，錢轉進去就可以享受收益。

這種產品適合把自己平時的零用錢，或者隨時需要用的資金放進來，充分發揮“錢生錢”的作用，風險極低，也不用擔心本金的問題，實現所有資產的保值增值。

銀行就是一個金融產品超市，有些產品質量不好了，那我們就暫時摒棄一下，其他之前沒有試過的靠譜產品，這一次也可以全面了解一下，或者親身體會一下。

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