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銀行數字化轉型的本質，不僅僅是科技能力的蛻變，更是商業模式的變革，是全局性的、龐雜的系統工程。五年時間，作為首家國有背景的獨立法人直銷銀行，百信銀行以科技立行，釋放創新基因的能量，不斷拓寬金融服務的邊界，在發展模式、科技能力、產品創新等方面進行不懈地探索，為銀行數字化轉型帶來了諸多啟發。

在獨立法人的公司治理結構下，百信銀行在經營發展、產品創新、運營風控等領域獲得了更多靈活探索的機會與空間，使得其從理念、實踐、系統架構等方面得以進行更大膽的探索。

在科技和數據的驅動下，百信銀行成為了國內第一家自主掌控、業務全面上云的數字銀行，其操作難度被行業人士形容為“不亞于醫生給病人換心臟”；兩次入選人民銀行監管沙箱試點，擁有超過200項金融科技專利，連續多年躋身“中國領先金融科技企業50強”。

在行業領先的開放銀行模式的推動下，百信銀行將金融服務深度嵌入場景生態，提供超過3000個API接口，通過“零距離”接觸的方式，讓數字金融服務無處不在。

五年間的創新探索實踐，百信模式獲得了市場的廣泛認可。2022年上半年，百信銀行成功發行二級資本債兩期共計20億元，為首家獲得發行資格的數字銀行，投資者涵蓋多家頭部金融機構；連續四年獲得行業最高級AAA主體信用評級。

2019年，德意志聯邦銀行（德國央行）副行長克哈德·巴爾茨在參觀百信銀行時，驚嘆道：“真不敢相信這是商業銀行，這完全是一家用科技驅動，代表未來的數字銀行。百信銀行在短時間內取得如此快速的成長令人驚嘆，它在布局和創造全新的生態?！?? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

近年來，國家倡導銀行業金融機構服務普惠型小微企業，金融要切實為實體經濟服務。百信銀行積極響應國家政策，以“數據+場景+科技”為抓手，結合數字人民幣“智能合約”的特點，創新性地將數字人民幣與票據融資產品“百票貼”融合對接，重點支持普惠小微客戶“三小一短”（小企業持有、小銀行承兌、小金額、短余期）的融資需求，精準鎖定綠色產業鏈企業，并成功落地首筆數字人民幣票據貼現資金2,700余萬元。目前，“百票貼”已經累計為5,000多戶企業提供貼現超過560億元，其中90%以上為小微企業。

五年來，百信銀行為無數小微個體創造了價值，在持續深入踐行社會責任的同時充分發揮數字銀行優勢，多措并舉助力穩定經濟大盤，全面加大普惠信貸投放力度，切實服務新市民和小微客群，扎實推進金融紓困。

未來已來，將至已至。百信銀行將始終堅守普惠的初心，與數字經濟發展同頻共振，在金融科技的驅動下，為更廣泛的用戶提供平等、便捷、安全的數字金融服務。

標簽： 百信銀行五周年創新破局 百信模式打造數字銀行樣本