21世紀經濟報道記者 李域 深圳報道

個人養老金產品正式開售。

(資料圖)

11月28日，首批養老目標基金Y份額正式上線開售，華夏、南方、招商、鵬華、天弘、華安、博時、中歐、大成、長城等多家基金公司迎來了首單客戶申購。

“整個購買流程還是很順暢，只需到銀行手機APP端開立賬戶就可以一鍵購買了。”受訪中歐基金客戶如是說，“我之前一直關注中歐FOF產品，本次購買的產品基金經理是FOF老將，他最早發行的中歐預見養老2035的成立時間長，三年多來收益表現不錯，所以這次一有機會，還能夠享受稅延，就立馬買了。”

天弘基金首筆申購是來自北京的宋女士，宋女士對此表示：“一直以來都想為自己的退休養老生活多存點錢，但過去只能繳納基本養老保險，沒有更多的途徑為自己的退休后生活做一些準備。今年個人養老金政策陸續出臺后就開始關注，經過計算，如果參加個人養老金投資，不僅每年可以省下一定數額的所得稅，同時也能在退休時多存一筆養老錢。”

經過多方采訪，21世紀經濟報道記者了解到，養老金儲備方式、享受稅延情況和投資收益差別等是當前個人養老金參與者最關注的問題。

“客戶布局個人養老金投資的熱情比較高。”多位受訪的基金人士表示，個人養老金業務未來空間非常大，有利于幫助老百姓提高退休后的生活水平，在個人養老金產品落地后，將積極做好投資管理和服務，提升自身專業能力，為后續服務做好充分準備。

基金公司迎來Y份額首單客戶?

11月28日，多家基金公司迎來養老目標基金Y份額的首單客戶。

上午9點，天弘基金迎來個人養老金政策落地后的第一筆交易——天弘永豐穩健養老目標一年持有期基金Y份額獲得首筆申購資金1000元。據天弘基金介紹，這筆申購為北京宋女士所申購。

宋女士表示，以后每年都會積極參與個人養老金投資，并且會以定投的形式把12000元的個人養老金額度用滿，“希望在退休后能夠把這筆錢作為自己的‘旅游專項資金’，提高退休后的生活質量。”

南方基金APP上也有首位客戶開通個人養老金業務并成功購買Y份額。據悉，南方基金直銷平臺（APP、微信）從2019年開始就參與個人養老金系統對接開發， 2022年11月初首批通過“中登公司”關于個人養老金基金行業平臺驗收測試，并于11月25日試點城市公布后正式上線個人養老金專區。

目前，投資者可通過南方基金直銷平臺及銀行、券商等代銷平臺申購及定投旗下個人養老金產品，并進行個人養老金資金賬戶的管理。與此同時，南方基金8只養老FOF產品針對個人養老金投資基金業務單獨設立的Y類基金份額正式開放日常申購、定投業務。

華夏基金的首單購買人則是來自公司內部，公司基金經理許利明成功開通個人養老金賬戶，并申購華夏養老2040三年持有混合1.2萬元，成為華夏基金直銷第一單客戶。

還有一些客戶通過渠道購買養老目標基金Y份額，比如鵬華基金首單客戶就是通過招商銀行渠道購買的鵬華養老目標2045Y份額。

鵬華基金表示，近年來，公司一直在布局養老金領域產品，于2018年成為第一批養老目標證券投資基金管理人，發行了鵬華養老2035基金、鵬華養老2045基金、鵬華長樂穩健養老（一年期）、鵬華長治穩健養老目標基金等一系列個人養老基金。未來，鵬華基金將力爭以中長期優秀回報為廣大投資者提供優質服務。

同一日，還有華安、博時、中歐、大成、長城等多家基金公司迎來了首單客戶申購。

值得一提的是，招商基金的首單則是11月25日下午下單，客戶申購了公司旗下招商和悅穩健養老一年持有混合y份額1000元，招商基金表示，公司在業務開閘的第一時間宣布于11月25日起開放旗下基金Y份額申贖業務，客戶可通過各代銷和直銷機構進行個人養老金賬戶的開立和養老目標基金申購。

有基金公司人士表示，客戶布局個人養老金投資的熱情還是較高，未來將積極做好投資管理和服務，提升自身專業能力，為后續服務做好充分準備。

首批客戶關注三類問題

11月25日，人社部宣布個人養老金制度啟動實施。

21世紀經濟報道記者了解到，養老金儲備方式、享受稅延情況和投資收益差別等是當前個人養老金參與者最關注的三類問題。

如果投資人在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區，并且參加了城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險，就可以參與個人養老金業務。通過國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社保卡“掌上12333”APP等全國統一線上服務入口或商業銀行等渠道建立個人養老金賬戶，通過商業銀行開立個人養老金資金賬戶。

兩個賬戶開立后，參與人可向資金賬戶繳費、購買個人養老金產品，年繳納上限12000元，繳費即可享受稅費優惠，需要注意的是，轉進去的錢直至退休之后才能取出。

中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認為，未來15年到30年，中國養老保障改革取向將從“權益積累”為主要融資方式和以第一支柱為主要供給主體的“負債型”養老金體系，逐漸向以“基金積累”為主要特征和三支柱共同發展的“資產型”養老金體系與模式過渡。

這也就意味著，未來將是國家投資、單位出錢與自己攢錢、投資養老的“多條腿走路”模式，從而共擔養老責任。21世紀經濟報道記者也了解到，多位個人養老金參與人都意識到多途徑來儲備養老金，為退休后生活做一些準備。

作為投資人最為關注的稅率優惠，中歐財富通過測算發現，如果個人投資者年收入在9.6萬元-20.4萬元之間，每年最多實際省稅840元，如果年收入在102萬元以上，每年最多實際省稅5040元。

在養老產品的投資收益方面，目前可購買的個人養老金產品目錄，包括基金類產品129只、保險類產品7只，而儲蓄類和理財類目前暫時無法查詢。

Wind數據顯示，進入個人養老金基金名錄的129只養老目標基金，成立以來的年化收益差距較大，截至11月25日，對應A份額年化收益最高的是華夏養老2045三年A，達到12.49%。7款專屬商業養老保險，其中穩健型賬戶2021年年化結算利率均在4%-6%之間，進取型賬戶結算利率在5%-6.1%之間。

此外，還有養老儲蓄和養老理財，據悉，特定養老儲蓄試點產品包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個期限，每5年為一個計息周期，目前定出的利率約在4%左右。理財公司累計發行的49只養老理財產品中，截至11月18日，有21款產品的最新凈值高于1.01元。

業內人士認為，上述四類產品各有利弊，重點還是要進行配置，通過對投資風險、長壽風險、流動性風險、市場風險和信用風險的不同搭配，形成對養老目標比較可靠的保障。

標簽： 養老基金Y份額火熱開售 首批客戶關注儲備方式、稅率優惠