經濟觀察網 記者 萬敏2月17日晚間，銀保監會網站更新了多條監管處罰信息，涉及中行、建行、民生銀行、渤海銀行、渣打銀行（中國）有限公司等五家金融機構及相關責任人員，合計罰沒38789.9646萬元。

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從單個機構被處罰金額來看，建行總行和分支機構合計領到了近2億元罰單。銀保監會對建行總行沒收違法所得并處罰款7341.5626萬元，對分支機構罰款12550萬元，并對9名責任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

建行被處罰的事由中包括“違規為地方政府融資平臺提供融資，后期以流動資金貸款承接前期融資”“小微企業統計數據與事實不符，企業劃型不準確，將大中型企業納入小微企業統計”“精準扶貧小額貸款資金違規歸集使用”“面向一般個人客戶銷售的理財產品資金流向不符合規定，違規投資權益類資產”等。這些事由此前在銀行罰單中較為少見。

（建行罰單 圖片來源：銀保監網站）

違規為地方政府融資平臺提供融資，也是時任建行蘇州分行副行長馮宇、時任建行蘇州分行副行長朱斌晨、時任建行常熟分行行長黃繼軍、時任建行常熟分行副行長陳大鵬被警告、處罰的事由之一。

而涉及到小微企業業務的違規，則不止建行。銀保監會表示，對中行、民生銀行、渤海銀行開展的支持民營企業及小微企業重大政策落實專項現場檢查中發現，上述機構存在貸款資金被挪用、統計數據不真實、重大關聯交易審議程序不規范等違法違規行為。

涉及到小微企業的違規中，中行被處罰事由包括“小微企業貸款風險分類不準確”“小微企業貸款資金被挪用于房地產領域”“小微企業貸款資金被挪用于購買本行理財”“小微企業貸款統計數據不真實”“違反監管規定向小微企業客戶收取承諾費、咨詢費”等。民生銀行被處罰事由包括“小微企業貸款資金被挪用于銀承保證金”“小微企業貸款資金被挪用于定期存款并滾動辦理質押貸款”“向小微企業貸款客戶轉嫁抵押登記費”等。渤海銀行被處罰事由包括“將銀行員工、公務員等個人商用房貸款計入普惠型個體工商戶或小微企業主貸款統計口徑”“將非小微企業劃歸統計口徑”等。

銀保監會對中行總行罰款1600萬元，對分支機構罰款1680萬元，并對2名責任人員分別予以警告；對民生銀行總行沒收違法所得并處罰款6672.462萬元，對分支機構罰款2300萬元，并對2名責任人員分別予以警告；對渤海銀行總行罰款430萬元，對分支機構罰款1230萬元，并對1名責任人員予以警告。

目前，中國銀行、渤海銀行、民生銀行已回應稱，此次處罰是基于2019年中國銀保監會對其開展的“民營企業及小微企業重大政策落實情況”專項檢查中所發現問題作出的，目前已整改完成。

畢馬威日前發布的《2022年度銀行業監管處罰分析洞察》中稱，2022年，銀保監會、人民銀行、外匯管理局等銀行業監管機構共向銀行業金融機構及從業人員發布罰單5555張，合計罰沒金額約19.3億元，罰單數量連續四年呈上升趨勢。這份報告指出，結合業務精細化管理趨勢，處罰案由呈現多樣化特點，覆蓋業務及管理的各個重點環節。同時，監管機構在員工行為及案件管理、消費者權益保護、數據質量與數據安全、理財業務合規管理等領域，因新興風險的產生而加大關注力度。

“《銀行保險機構合規管理辦法》預計將于2023年內出臺，在合規管理體系中，對銀行保險機構合規管理的治理體系、職責分工、保障機制、監督管理提出更為明確的要求。”畢馬威指出，隨著我國新金融業務的快速發展及新科技的普及應用，金融機構業務種類繁多，所處金融環境日趨復雜。伴隨而來的潛在風險逐步上升和擴大，金融機構合規管理工作量及難度提升，不能再僅僅停留于“建章建制”，而需要推動管理工作從“后知后覺”走向“先知先覺”，從“全面管理”走向“精準打擊”，從“主觀判斷”走向“科學決策”，強化對違規事件的“零容忍”。

標簽： 事涉融資平臺、小微貸款問題 小微企業