本報記者 蘇向杲 楊潔

2月24日，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，年初以來，銀保監(jiān)會督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)合理把握信貸投放節(jié)奏，適度靠前發(fā)力，進(jìn)一步精準(zhǔn)有力支持國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)。2023年，將推動銀行業(yè)保險業(yè)完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

此外，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人還介紹了商業(yè)銀行提前還款服務(wù)工作進(jìn)展、1月份服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、理財業(yè)務(wù)改革轉(zhuǎn)型工作成效、養(yǎng)老保險第三支柱建設(shè)進(jìn)展等方面的最新情況。

(資料圖片僅供參考)

提前還款辦結(jié)數(shù)量

明顯增長

“近期，銀保監(jiān)會又召開專題會議，要求銀行加快處理積壓申請，做好提前還款服務(wù)。同時，專門發(fā)布風(fēng)險提示，提醒廣大消費(fèi)者警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)使用經(jīng)營貸置換房貸的風(fēng)險，保障自身合法權(quán)益。”銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，目前，商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務(wù)，做好提前還款辦理工作。

“有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務(wù)方案和流程，統(tǒng)籌線上線下服務(wù)渠道，保證還款時間的可預(yù)期性。有的銀行開展多渠道服務(wù)對接，設(shè)立房貸提前還款熱線專席，為客戶咨詢及業(yè)務(wù)辦理提供便利。有的銀行在手機(jī)銀行等線上渠道部署提前還款預(yù)約功能，提升服務(wù)效能。”銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，從市場反映和我們了解的情況看，提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長，辦理時限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解。

下一步，銀保監(jiān)會將會同有關(guān)部門，繼續(xù)指導(dǎo)商業(yè)銀行依據(jù)合同約定做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，暢通線上辦理渠道，加快審批處理效率，做到客戶少跑路、快辦理。同時，將繼續(xù)加大對違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。

1月份貸款

新增4.9萬億元

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，1月份信貸投放增長較快，人民幣貸款新增4.9萬億元，同比多增9227億元，增速為11.3%，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。主要特點(diǎn)包括：一是貸款投放結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)新增貸款1.5萬億元，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)新增7939億元，制造業(yè)新增7368億元。

二是重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度持續(xù)加大。制造業(yè)中長期貸款同比增長34.2%，高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長27.2%。民營企業(yè)貸款新增1.2萬億元，同比保持多增。普惠型小微企業(yè)貸款新增4689億元，同比增長22.9%。

三是融資成本持續(xù)保持低位。1月份新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率繼續(xù)下降，較去年平均水平下降0.26個百分點(diǎn)。新發(fā)放民營企業(yè)貸款平均利率與去年平均水平基本持平。新發(fā)放制造業(yè)貸款利率持續(xù)保持低位。

四是貸款覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。1月份，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)同比增長14%。企業(yè)申貸獲得率不斷提高，融資獲得感不斷增強(qiáng)，對“信貸空白”小微群體服務(wù)力度加大，2022年全年新增小微企業(yè)法人首貸戶81.5萬戶，首貸戶金額同比增長13.1%。

理財產(chǎn)品凈值化率

超過95%

就市場關(guān)注的銀行理財行業(yè)發(fā)展情況，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2018年資管新規(guī)發(fā)布后，銀保監(jiān)會扎實(shí)推進(jìn)理財業(yè)務(wù)整改轉(zhuǎn)型。經(jīng)過近五年綜合治理，一是影子銀行風(fēng)險顯著收斂。二是行業(yè)風(fēng)險亂象根本扭轉(zhuǎn)。三是資管新規(guī)過渡期整改任務(wù)總體完成。

此外，銀保監(jiān)會推進(jìn)理財業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型，堅持金融資產(chǎn)公允價值計量，通過產(chǎn)品凈值波動向投資者真實(shí)傳遞風(fēng)險與盈虧。目前，產(chǎn)品凈值化率超過95%，較資管新規(guī)發(fā)布時提高80.4個百分點(diǎn)。

“2022年最后兩個月，受經(jīng)濟(jì)預(yù)期向好、債券收益率上升等因素影響，部分理財產(chǎn)品凈值波動，這是市場自身調(diào)整的表現(xiàn)，總體風(fēng)險完全可控。從監(jiān)測情況看，目前市場已基本趨于穩(wěn)定，一些理財產(chǎn)品凈值已明顯逐步回升，理財業(yè)務(wù)未來發(fā)展前景依然廣闊。”銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

個人養(yǎng)老金開戶

超2400萬戶

就養(yǎng)老金融發(fā)展情況，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，在商業(yè)養(yǎng)老金融改革方面，截至2023年1月份，特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)余額263.2億元；具有“穩(wěn)健、長期、普惠”特征的養(yǎng)老理財產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計購買金額1004億元；專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計實(shí)現(xiàn)保費(fèi)42.7億元，保單件數(shù)37.4萬件，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和各種靈活就業(yè)人員保單件數(shù)超過6萬件，保費(fèi)超過1.7億元。商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)于今年1月1日啟動，目前國民養(yǎng)老保險公司、國壽養(yǎng)老保險公司已面向消費(fèi)者開展業(yè)務(wù)，其他兩家試點(diǎn)公司也在積極籌備產(chǎn)品。養(yǎng)老年金保險2022年實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入642億元，保單件數(shù)2252萬件，期末累計積累責(zé)任準(zhǔn)備金6659億元；加上其他有養(yǎng)老保障功能的商業(yè)保險，商業(yè)養(yǎng)老保險期末積累責(zé)任準(zhǔn)備金已超過5萬億元。

在個人養(yǎng)老金制度發(fā)展方面，目前，商業(yè)銀行已開立個人養(yǎng)老金資金賬戶超過2400萬戶；銀行保險機(jī)構(gòu)正在有序推出儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險等多種可供參加人投資購買的金融產(chǎn)品。

此外，2021年9月份，銀保監(jiān)會選擇“四地四機(jī)構(gòu)”啟動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)，2022年3月份將試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大至“十地十機(jī)構(gòu)”。截至2023年1月末，養(yǎng)老理財產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計購買金額1004億元。

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會在出臺專門政策的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)因地制宜開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)推動加強(qiáng)新市民金融服務(wù)。截至2022年末，銀行保險機(jī)構(gòu)推出新市民專項(xiàng)信貸產(chǎn)品2244個，信貸余額1.35萬億元。

圖片 | 站酷海洛

制作 | 張昕

標(biāo)簽： 銀保監(jiān)會提前還貸困難問題已逐步緩解 一些理財產(chǎn)品凈值明顯逐步回升 銀保監(jiān)會