湖南省地方金融監(jiān)督管理局出臺《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理實施細則》。

紅網(wǎng)時刻新聞11月17日訊（記者 肖娟）主要股東（主發(fā)起人）持股比例不得低于50%，單一股東持股比例不得低于5%，未經(jīng)批注不能跨區(qū)經(jīng)營，注冊資本2億元以上可在全省開展業(yè)務(wù)，建立貸款“三查”、審貸分離、貸款風(fēng)險分類等制度，嚴控“砍頭息”、暴力催收……

近日，湖南省地方金融監(jiān)督管理局出臺《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理實施細則》（簡稱《細則》），加強對小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管。《細則》將于2022年12月8日施行，有效期5年。

(資料圖)

嚴把小額貸款公司準入關(guān)

發(fā)揮金融領(lǐng)域拾遺補闕作用

《細則》從機構(gòu)設(shè)立、變更和終止條件，合規(guī)經(jīng)營，開展的金融業(yè)務(wù)范圍，監(jiān)督管理等方面對小貸監(jiān)管做了具體要求。

從準入門檻來看，《細則》指出，小額貸款公司注冊資本金應(yīng)當不低于人民幣5千萬元，脫貧地區(qū)注冊資本金應(yīng)當不低于人民幣3千萬元。

并明確，小額貸款公司未經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局批準不得跨市級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)。實力雄厚、信譽良好、經(jīng)營規(guī)范的大型企業(yè)或者上市公司發(fā)起設(shè)立注冊資本在2億元以上的小額貸款公司，經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局批準，可以在全省開展業(yè)務(wù)。

不僅限制異地經(jīng)營，《細則》還指出，小額貸款公司應(yīng)當遵循“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%，對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。

此次重申“小額、分散”經(jīng)營原則無疑是希望小貸能進一步發(fā)揮“金融毛細血管”，在金融領(lǐng)域拾遺補闕的作用，服務(wù)實體經(jīng)濟。

2009年，湖南正式啟動小額貸款公司試點工作。截至9月末，湖南全省小額貸款公司共計139家，注冊資本132.10億元。其中，在全省開展線下業(yè)務(wù)13家，主要是步步高小貸、財信科貸、長沙五八小貸、快樂通寶、湖南國信財富小額貸款等規(guī)模較大的小貸機構(gòu)，其分別對應(yīng)的大股東為步步高商業(yè)連鎖股份有限公司、湖南財信金融控股集團、北京市網(wǎng)絡(luò)鄰信息技術(shù)有限公司、芒果傳媒、株洲市金融控股集團等。

大股東持股比例不得低于50%

小貸股權(quán)分散結(jié)構(gòu)即將迎來改變

《細則》要求，小額貸款公司應(yīng)當具有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，主要股東（主發(fā)起人）應(yīng)當為企業(yè)法人，持股比例不得低于50%。單一股東持股比例不得低于5%。主要股東（主發(fā)起人）股權(quán)在小額貸款公司設(shè)立2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，一般股東1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，并在公司章程中載明。

“從政策來看，監(jiān)管希望引導(dǎo)實力雄厚，長期經(jīng)營的資本進入小貸行業(yè)。”財信科貸董事長甘文彬表示，大股東控股、單一股東持股5%以上，政策通過對“一大一小”的要求也將改變小貸的股權(quán)結(jié)構(gòu)，隨著新規(guī)的推進，新的小貸模式即將形成，未來或許會出現(xiàn)更多的全資小貸公司。

長期以來，政策對小貸機構(gòu)主發(fā)起人持股有上限要求，后來相關(guān)規(guī)定對其松綁，但主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東持股上限普遍為30%-40%，單一股東持股比例不得低于注冊資本的1%。這也造成了小貸機構(gòu)股權(quán)分散的模式。一位不愿具名的小貸機構(gòu)負責(zé)人表示，從監(jiān)管角度小貸機構(gòu)股權(quán)過于分散難以形成合力，不利于穩(wěn)定經(jīng)營。

事實上，湖南全資小貸公司已經(jīng)落地。今年6月，長沙五八小貸股權(quán)變更獲省地方金融監(jiān)管局批復(fù)，公司法人股東瀟湘資本集團股份將其持有的5%股權(quán)(計注冊資本金1500萬元)轉(zhuǎn)讓給原法人股東北京市網(wǎng)絡(luò)鄰信息技術(shù)有限公司，新的股權(quán)結(jié)構(gòu)為：北京市網(wǎng)絡(luò)鄰信息技術(shù)有限公司出資30000萬元，占比100%。

類銀行的監(jiān)管模式初步形式

小貸進入強監(jiān)管時代

“砍頭息”“暴力催收”“高利貸”……小貸行業(yè)發(fā)展之初，部分小額貸款公司存在發(fā)展粗獷、風(fēng)控薄弱、違規(guī)經(jīng)營等突出問題。2020年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》，其中提出要求小貸公司參照銀行規(guī)范展業(yè)，提出小貸公司要審慎發(fā)放貸款、實行貸審分離、強化借款人的貸款信息知情權(quán)、監(jiān)控貸款用途、規(guī)范催收和跨區(qū)經(jīng)營等要求。

此次《細則》對小貸公司治理、財務(wù)管理、風(fēng)險控制、債務(wù)催收、審慎經(jīng)營等進行明確規(guī)定。如小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當按照扣除后的實際借款金額還款和計算利率。規(guī)范債務(wù)催收程序和方式，小額貸款公司及其委托人，不得以暴力或者威脅使用暴力催收等。

同時，按照國家有關(guān)規(guī)定建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保貸款損失準備充足率不低于100%等。

近年來，為進一步促進小額貸款公司規(guī)范運作，湖南省地方金融監(jiān)督管理局設(shè)立年度分類監(jiān)管評級機制，不斷完善監(jiān)管制度，推動小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展。

按照“三個一批”工作，即發(fā)展一批“專業(yè)化、特色化”小額貸款公司，提升行業(yè)質(zhì)量；支持國有企業(yè)、上市公司以及境內(nèi)外知名企業(yè)或集團在湘發(fā)起設(shè)立小額貸款公司，扶持一批實力雄厚的小額貸款公司做優(yōu)做強；清退一批“失聯(lián)”“空殼”以及違法違規(guī)的小額貸款公司，凈化市場環(huán)境，助推行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

標簽： 湖南發(fā)布小額貸款公司監(jiān)管細則 大股東持股不得低于50％