持有R2銀行理財、純債基金和高端理財的財神，最近兩個月可能挺受傷的，11月市場波動造成的凈值回撤，在12月又因為大規模贖回造成擠兌，凈值再次大跌。

現在整個市場處在一種極度非理性的狀態，一方面是回撤造成了更大規模的贖回，凈值繼續下跌；另一方面，很多投資者開始了各種“味全”，投訴拉橫幅已經是基本操作，還有要求理財子提前打開封閉產品……

(相關資料圖)

閱前提示：我也知道現在罵銀行和理財子能夠更好的流量和點贊，但是我更關心這次事件給我的價值和未來如何賺錢。咱們改變不了大環境，不如優化自己的投資策略。

01

冷靜看待凈值下跌

這次銀行理財的暴跌，很多人第一反應就是馬上贖回，銀行是騙子，這輩子不再碰銀行理財。

這么做的好處，就是避開了之后的短期下跌，看起來確實是有利的決策。

但是從長期看，這樣做有兩個問題：

強化了追漲殺跌的意識

理財最怕的就是追漲殺跌，如果每次理財決策都是高點買入，低點認賠殺出，長期看是很難賺到錢的。

說到這次事件，因為銀行理財之前收益高買入，因為近期收益回撤就贖回，除了得出“銀行理財這輩子不碰”的結論外，沒有獲得任何經驗。

之后盲目轉入其它看起來高收益的產品，有沒有可能，未來也會遇到回撤？

真的有可能一輩子不碰債？

R2銀行理財、純債基金和高端理財的底層都是債券，如果這次因為凈值回撤立下這種flag，難道真的可以一輩子不碰債？

這個世界沒有完美的理財方式：

銀行存款的利息持續下降，股票基金極大回撤，理財保險超長的回本期和極差的流動性。

債券類的資產并不是完美的，但是它相對較低的波動，長期不錯的收益，還是有配置的價值的。

??課代表并沒有幫R2銀行理財洗地的意思，更希望大家想一想，現在應該買什么，未來買什么。思考清楚再調倉。

02

理財下跌啟示錄

那么這次的理財下跌，給我們的經驗是什么呢：

?任何理財都有虧本的可能

追求低風險理財，并不是說絕對的保本。

買理財產品，不要太盲目：

銀行存款，要注意單戶不要超過50萬。（存款保險）

買理財險，需要注意現金價值的回本周期和合同中加減保的條款。

其它低收益的保本產品，要注意資產購買力縮水的問題。

?梭哈不是一種智慧，分散配置

我覺著這次最難受的財神，可能是梭哈了3個月短期產品的財神。

首先，梭哈意味著這段時間資產在下跌，看不到希望。

其次，最近3個月買入，沒趕上之前的上漲，持有就開始跌了，而且產品馬上到期，本金實質上損失了。

所以課代表一直都建議大家對自己的資產進行分散配置，根據自己的風險承受能力，存款、債券和基金都買一點。

03

課代表階段收益

接下來分享下課代表最近的理財收益：

?銀行理財（杭銀豐裕）

杭銀豐裕固收經過一輪大跌，暫時已經負收益。

對于現在的回撤，課代表還可以接受，當時買入的時候，已經考慮過中間的回撤，所以買入的金額不是特別多。

?高端理財（中海穩鑫）

課代表持有的2筆高端理財，5號2期已經兌付了，因為5號1期有結余風險保障金，所以按照業績比較基準兌付了。

目前還有一筆9號2期，收益率還剩2.57%，能不能兌付就看24天到期后了。

補充一個知識點：

風險保障金分配方式：根據信托合同，穩鑫1號的保障金用在穩鑫1號的各期產品上（例如穩鑫1號1期、2期、3期……i期用穩鑫1號各期積累的），穩鑫2號的也是用在穩鑫2號的各期上。但穩鑫1號不能用到穩鑫2號。

大家近期先不要買穩鑫了，可以看看光大系列。

不過也再次提醒大家，高端理財不能梭哈：

?純債基金（鵬華豐祿）

目前課代表還在定投鵬華豐祿，2個號合計每天定投200元。

這個是長期放著的，所以短期虧損也無所謂。

04

當下怎么辦

很多財神問，銀行理財要跌到什么時候？

其實誰也不知道，現在市場已經處在非理性的狀態了。

如果不接受回撤，產品能贖回就贖回。

如果是在封閉期，且是長期增值的目的，可以不贖回。因為現在的凈值下跌，并不是債券本身暴雷，而是市場利率和擠兌造成的。

其實持有期越長越安全。

如果你持有的是2-3年的產品，并不需要擔心，債券本身的票面利息會慢慢修復債券價格下跌造成的損失。

債券投資的底層邏輯沒變，只是需要注意資產配置。

05

時代變了

看到網上有很多分享，說自己是把銀行理財當成是定期存款，把自己幾百萬幾千萬的資產梭哈了，現在每天跌，受不了了。

時代變了，之后這種無腦的保本理財越來越難了。

保本的產品越來越少，凈值化的產品成為主流。

只有分散配置，研判低點和高點，耐心持有，才能實現財富的增值。

同時這次的事件，也給銀行和理財子上了一課，接下來應該改變了：

及時公布資產明細，把費率降下來，嚴控規模不要盲目發行，分享超額收益。

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基金溫度計

標簽： 聊聊最近銀行理財和高端理財的收益 銀行理財