銀保監(jiān)會、央行重磅新規(guī)!中國版“巴塞爾協(xié)議”要來了… 微動態(tài)
- 來源: 騰訊網(wǎng) 2023-02-19 06:05:11
銀保監(jiān)會、中國人民銀行2月18日就《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)公開征求意見,相較現(xiàn)行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(下稱《資本辦法》),《辦法》重點(diǎn)修訂內(nèi)容包括:
(資料圖片僅供參考)
1、構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系,使資本監(jiān)管與銀行資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配,降低中小銀行合規(guī)成本。
2、全面修訂風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則,包括信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法和內(nèi)部評級法、市場風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)模法以及操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法,提升資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。
3、要求銀行制定有效的政策、流程、制度和措施,及時(shí)、充分地掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)變化,確保風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的適用性和審慎性。
4、強(qiáng)化監(jiān)督檢查,優(yōu)化壓力測試的應(yīng)用,用好用活第二支柱,進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性。
5、提高信息披露標(biāo)準(zhǔn),引入70余張披露模板,要求銀行詳細(xì)披露風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)定性和定量信息,增強(qiáng)市場的外部約束。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為,《辦法》是對我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管辦法的全面修訂,正式實(shí)施后,將有助于提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平,保持銀行體系穩(wěn)健性,更好防范金融風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)推動銀行提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,特別是降低地方政府債券和優(yōu)質(zhì)企業(yè)的資本占用等,實(shí)際作用較大。此外,在全面注冊制改革正式落地背景下,更好支持銀行通過資本市場融資,豐富資本補(bǔ)充形式,拓寬資本補(bǔ)充渠道,倒逼并激勵(lì)我國資本市場發(fā)育,提高直接融資比例。
差異化監(jiān)管,降低中小銀行合規(guī)成本
“資本是商業(yè)銀行抵御各類風(fēng)險(xiǎn)的重要屏障,是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)。資本管理是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)制度和金融監(jiān)管的關(guān)鍵抓手之一”,董希淼指出。
2012年6月,原中國銀監(jiān)會公布《資本辦法》,確立了我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管制度。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出,《資本辦法》實(shí)施十年來,在商業(yè)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,優(yōu)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等方面發(fā)揮了重要作用,也為我國金融進(jìn)一步對外開放創(chuàng)造了有利條件。
近年來,隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的變化,《資本辦法》實(shí)施過程中遇到一些新問題,如對部分債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較為單一,未充分反映風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì);未充分體現(xiàn)差異化監(jiān)管思路,對中小銀行要求過高等。
同時(shí),從國際監(jiān)管制度來看,巴塞爾委員會2017年發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議III:后危機(jī)改革最終方案》,作為全球資本監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn),要求各成員按期實(shí)施。
“銀保監(jiān)會立足于我國銀行業(yè)實(shí)際情況,結(jié)合國際監(jiān)管改革最新成果,對《資本辦法》進(jìn)行修訂,有利于促進(jìn)銀行持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量精細(xì)化程度,引導(dǎo)銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”,上述負(fù)責(zé)人指出。
此次修訂最突出的變化在于“差異化監(jiān)管”。《辦法》按照銀行間的業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)差異,劃分為三個(gè)檔次銀行,匹配不同的資本監(jiān)管方案。其中,規(guī)模較大或跨境業(yè)務(wù)較多的銀行,劃為第一檔,對標(biāo)資本監(jiān)管國際規(guī)則;資產(chǎn)規(guī)模和跨境業(yè)務(wù)規(guī)模相對較小的銀行納入第二檔,實(shí)施相對簡化的監(jiān)管規(guī)則;第三檔主要是規(guī)模小于100億元的商業(yè)銀行,進(jìn)一步簡化資本計(jì)量并引導(dǎo)聚焦服務(wù)縣域和小微。
農(nóng)業(yè)銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理田繼敏表示,實(shí)施差異化資本監(jiān)管,“一方面有利于促進(jìn)大中型銀行提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的精細(xì)化水平,另一方面也在不降低資本監(jiān)管要求的前提下,適度減輕了小型銀行的資本計(jì)量負(fù)擔(dān),更加契合小型銀行的業(yè)務(wù)實(shí)際。”
從粗放到精細(xì)
浦發(fā)銀行風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)兼風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理張寶全表示,監(jiān)管規(guī)制修訂全面提升了商業(yè)銀行資本計(jì)量對風(fēng)險(xiǎn)的敏感性,“新規(guī)調(diào)整了部分風(fēng)險(xiǎn)敞口權(quán)重確定邏輯,有區(qū)分的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定客觀體現(xiàn)了各類資產(chǎn)和業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征,提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量敏感度。”
以信用風(fēng)險(xiǎn)為例,《辦法》大幅修訂了信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法,并完善了信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)評法。田繼敏指出,修訂之后的信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法有兩個(gè)重要變化,一是調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)暴露分類,二是細(xì)化了風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的檔次劃分。舉例來說,《辦法》對中小企業(yè)單列了風(fēng)險(xiǎn)暴露類別和風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,將有利于降低中小企業(yè)信貸成本,支持中小企業(yè)發(fā)展。
而信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)評法,則主要有三方面變化,一是進(jìn)一步規(guī)范了內(nèi)評法的實(shí)施范圍,較之前更加科學(xué)合理;二是完善了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù);三是進(jìn)一步強(qiáng)化了內(nèi)部數(shù)據(jù)使用、模型開發(fā)等方面的監(jiān)管要求。“總體來看,實(shí)施新的內(nèi)評法規(guī)則,有利于促進(jìn)我國大型銀行進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理能力。”田繼敏說。
張寶全認(rèn)為,諸如“根據(jù)資本充足水平,對商業(yè)銀行進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)信用風(fēng)險(xiǎn)等級評估,動態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重”等監(jiān)管規(guī)則的變革,將極大程度改變銀行粗放經(jīng)營模式,促進(jìn)銀行精細(xì)化管理及計(jì)量水平。
此外,在市場風(fēng)險(xiǎn)方面,《辦法》規(guī)定,內(nèi)模法計(jì)量以交易臺為基礎(chǔ),要求銀行制定交易臺業(yè)務(wù)政策、細(xì)分和管理交易臺。中國銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理史煒指出,市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量規(guī)則的全面落地實(shí)施,將切實(shí)提升銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理水平,不僅有效保障了銀行業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展,更強(qiáng)化了銀行應(yīng)對市場風(fēng)險(xiǎn)及外溢性風(fēng)險(xiǎn)的管理能力,對于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定具有重大意義。
增進(jìn)銀行與市場參與者溝通交流
此次修訂還大幅提高了商業(yè)銀行的信息披露標(biāo)準(zhǔn)和要求,增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)信息的透明度。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹,《辦法》建立了覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)信息的差異化信息披露體系,具體來看,第一檔銀行要求披露全套報(bào)表,包括70張披露報(bào)表模板,詳細(xì)規(guī)定了披露格式、內(nèi)容、頻率、方式和質(zhì)量控制等要求,提高信息披露的數(shù)據(jù)顆粒度要求,提升風(fēng)險(xiǎn)信息透明度和市場約束力。第二檔銀行適用簡化的披露要求,披露風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、資本構(gòu)成、資本充足率、杠桿率等8張報(bào)表。第三檔銀行僅需披露資本充足率、資本構(gòu)成等2張報(bào)表。
田繼敏認(rèn)為,新的信息披露要求有助于增進(jìn)銀行與市場參與者的溝通交流,增強(qiáng)銀行合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)生動力,形成自我約束和市場監(jiān)督的雙效機(jī)制,推動商業(yè)銀行長期穩(wěn)健發(fā)展。
單家銀行資本充足率將小幅變化
早在2017年《巴塞爾協(xié)議III》發(fā)布后,國內(nèi)商業(yè)銀行就在為對接國際標(biāo)準(zhǔn)而進(jìn)行討論和準(zhǔn)備,2021年4月,銀保監(jiān)會要求國內(nèi)主要銀行提前做好實(shí)施安排,據(jù)記者了解,多家銀行明確表示,已在前期提早謀劃,開展了新規(guī)落地的實(shí)施準(zhǔn)備工作。
田繼敏透露,結(jié)合前期測算及同業(yè)交流情況,實(shí)施新規(guī)后,預(yù)計(jì)商業(yè)銀行資本充足水平將總體保持穩(wěn)定。對于大型銀行而言,預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)可能有所下降。總體來看,將有利于大型銀行準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人同樣表示,測算顯示,實(shí)施《辦法》后,銀行業(yè)資本充足水平總體穩(wěn)定,未出現(xiàn)大幅波動,單家銀行因資產(chǎn)類別差異導(dǎo)致資本充足率小幅變化,體現(xiàn)了差異化監(jiān)管要求,符合預(yù)期。
“為給我國商業(yè)銀行預(yù)留充足的實(shí)施準(zhǔn)備時(shí)間,并保持我國實(shí)施進(jìn)度與國際成員基本同步,修訂后的《資本辦法》擬定于2024年1月1日起正式實(shí)施。”該負(fù)責(zé)人指出。
不過,董希淼提醒,應(yīng)充分考慮全球和國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本、杠桿率要求以及逆周期資本附加要求等因素,盡量降低疊加監(jiān)管要求給銀行業(yè)帶來的沖擊。同時(shí),加快建立商業(yè)銀行資本補(bǔ)充長效機(jī)制,一方銀行需要內(nèi)外源相結(jié)合持續(xù)補(bǔ)充資本,盡快落實(shí)和滿足新規(guī)要求;另一方面,金融管理部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào),統(tǒng)籌配合,繼續(xù)加強(qiáng)對銀行補(bǔ)充資本的支持力度。
責(zé)編:萬健祎
校對:趙燕
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超3億元!銀保監(jiān)會開出罰單
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2023-02-18 15:05:20
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《烏梅子醬》歌曲帶火同款果醬,話題詞沖上淘寶熱搜-全球觀焦點(diǎn)
近日,李榮浩的歌曲《烏梅子醬》在社交平臺火了,同時(shí)也帶火了淘寶同款商品。數(shù)據(jù)顯示,近三天淘寶內(nèi) "烏梅子醬 "搜索量暴...
2023-02-18 14:52:09
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關(guān)注|超3.87億元!5家銀行被罰
關(guān)注|超3 87億元!5家銀行被罰
2023-02-18 14:13:37
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王敬:“設(shè)計(jì)+科技”驅(qū)動房企產(chǎn)品力、營銷力升級_每日視訊
據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2022年全國住宅銷售面積下降了26 8%。銷售難成為在售項(xiàng)目普遍面臨的難題。這種情況在二三線城市尤為...
2023-02-18 13:43:20
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環(huán)球最新:安盛天平員工侵占投保人理賠款,內(nèi)控存明顯漏洞
安盛天平員工侵占投保人理賠款,內(nèi)控存明顯漏洞
2023-02-18 13:06:54
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建業(yè)集團(tuán):安陽“0首付0月供”樓盤非旗下項(xiàng)目 全球速遞
近日,安陽“建業(yè)花園里”項(xiàng)目因“0首付0月供”沖上熱搜。從建業(yè)集團(tuán)獲悉,該項(xiàng)目為安陽市永升房地產(chǎn)開發(fā)有限公司于2022年3月...
2023-02-18 13:13:45
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再續(xù)與音樂的未盡之緣(留學(xué)記)
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- 去年滬市上市公司并購超萬億元 投資者追逐概念股需警惕新"三高" 嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)
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- 2019年消費(fèi)金融增速或放緩 多頭借貸風(fēng)險(xiǎn)成業(yè)界最大擔(dān)憂 資金成本仍處高位
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- 12306:截止目前 候補(bǔ)購票兌現(xiàn)成功率達(dá)80%
- 計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備增加拖累中小券商業(yè)績 頭部券商將率先受益科創(chuàng)板
- 上交所:設(shè)立科創(chuàng)板并試點(diǎn)注冊制 本次征求意見規(guī)則涉及這四個(gè)層面